ความเสี่ยงเริ่มต้นคืออะไร?

ความเสี่ยงเริ่มต้นหมายถึงความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะไม่สามารถชำระคืนหลักการหรือดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ธนาคารมักจะประเมินความเสี่ยงเริ่มต้นของผู้กู้ที่มีศักยภาพก่อนที่จะให้ยืมเงินเงินกู้หากมีความมุ่งมั่นที่จะมีความเสี่ยงสูงอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรืออาจถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง

ในวงเงินเครดิตที่ปลอดภัยเช่นสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ความเสี่ยงเริ่มต้นมีความสำคัญมาก แต่ผู้ให้กู้ยังมีตัวเลือกหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้บ้านสามารถยึดทรัพย์สินได้และสามารถยึดรถยนต์ได้ในกรณีที่มีการผิดนัดชำระเงินกู้อย่างไรก็ตามกระบวนการนี้มักจะใช้แรงงานมากและอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์เพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ในหลายกรณีผู้ให้กู้อาจไม่ได้รับมูลค่าทั้งหมดของการชำระคืนเงินกู้ แต่การกู้คืนอย่างน้อยส่วนหนึ่งของการสูญเสียเป็นสิ่งสำคัญ

ความเสี่ยงเริ่มต้นที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวข้องกับวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตด้วยวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นไปไม่ได้ที่ผู้ให้กู้จะได้รับการลงทุนคืนมากในกรณีที่มีการผิดนัดบัตรเครดิตและเครดิตอื่น ๆ ที่ไม่มีหลักประกันดังนั้นจึงมีความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าเมื่อมีการเริ่มต้นเกิดขึ้นด้วยเหตุผลนี้สินเชื่อประเภทนี้อาจยากที่จะได้รับมากกว่าประเภทอื่น ๆ ที่ใช้ทุนเป็นหลักประกัน

ในบางกรณีที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่มีความเสี่ยงเริ่มต้นต่ำ บริษัท บัตรเครดิตอาจเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำหรือเกือบเกือบต่ำกว่าที่ผู้กู้อาจสามารถหาสินเชื่อที่ปลอดภัยนี่เป็นกลยุทธ์ทางการตลาดที่ใช้เพื่อดึงดูดผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตที่ดีอย่างไรก็ตามหากพลาดการชำระเงินหรือล่าช้าอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นเป็นสามเท่าเมื่ออัตราเพิ่มขึ้นมันอาจจะอยู่ที่จุดนั้นตลอดอายุการใช้งานของบัญชี

เพื่อประเมินความเสี่ยงเริ่มต้นของแต่ละบุคคลผู้ให้กู้อาจใช้คะแนนที่ได้รับจากหนึ่งในสามของสำนักงานเครดิตหลักเพื่อจัดอันดับผู้กู้ที่มีศักยภาพคะแนนที่สูงขึ้นบ่งชี้ว่าการจัดอันดับเครดิตที่ดีขึ้นและความเสี่ยงที่ลดลงสำหรับผู้ให้กู้คะแนนเครดิตเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาคือ 723 อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ไม่มีข้อผูกมัดที่จะเสนอเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีอย่างยิ่งโดยผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่านี้

เช่นเดียวกับบุคคล บริษัท และรัฐบาลให้คะแนนความเสี่ยงเริ่มต้นแทนที่จะเป็นคะแนนเครดิตความเสี่ยงเริ่มต้นที่เกี่ยวข้องกับเอนทิตีเหล่านี้จะถูกให้คะแนนจาก AAA ถึง D. สิ่งที่ต่ำกว่าการจัดอันดับ BBB ถือเป็นพันธบัตรขยะความเสี่ยงเริ่มต้นกับพันธบัตรประเภทนี้สูงขึ้น แต่อัตราดอกเบี้ยก็สูงขึ้นเช่นกันมันขึ้นอยู่กับนักลงทุนแต่ละคนที่จะพิจารณาว่าผลตอบแทนมีค่ามากกว่าความเสี่ยง