เบี้ยประกันชีวิตคืออะไร?

เบี้ยประกันชีวิตเป็นเงินที่จ่ายให้กับผู้ให้บริการประกันภัยเพื่อแลกกับผู้ให้บริการจะจ่ายผลประโยชน์โดยทั่วไปเมื่อการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยผู้ประกันตนต่อผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับการเสนอชื่อในนโยบายการประกันชีวิตจำนวนเงินพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่เกี่ยวข้องกับนโยบายเช่นประเภทของการประกันชีวิตความน่าจะเป็นของการเสียชีวิตของผู้ประกันตนในช่วงระยะเวลาของนโยบายค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนอัตราเบี้ยประกันชีวิตยังได้รับผลกระทบจากสถานะทางการเงินของ บริษัท ประกันรวมถึงการพิจารณาดังกล่าวเนื่องจากความสามารถของ บริษัท ในการชำระค่าอ้างสิทธิ์ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น

ปัจจัยแรกประเภทของการประกันชีวิตมีอิทธิพลต่อปัจจัยอื่น ๆประกันชีวิตบางอย่างที่เรียกว่าการประกันชีวิตระยะเวลาได้รับการออกแบบมาเพื่อให้มีผลบังคับใช้ในช่วงเวลาที่กำหนดโดยทั่วไปห้า, 10 หรือ 20 ปีคำที่สั้นลงเท่าใดค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันชีวิตที่ต่ำลงเนื่องจากความเป็นไปได้ของการตายของผู้เอาประกันภัยในระยะสั้นนั้นน้อยกว่าในระยะยาวพรีเมี่ยมประกันชีวิตสำหรับการประกันระยะเวลามักจะยังคงอยู่ในระดับเดียวกันสำหรับชีวิตของนโยบายแม้ว่านโยบายระยะเวลาการต่ออายุด้วยตนเองบางอย่างจะเพิ่มอัตราพรีเมี่ยมเป็นระยะเมื่อนโยบายหมดอายุจะไม่มีผลประโยชน์ใด ๆ เมื่อเสียชีวิตจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยนี่คือเหตุผลที่นโยบายการประกันชีวิตระยะเวลาจะระบุวันที่และเวลาหมดอายุจนถึงนาที

การประกันชีวิตถาวรที่เรียกว่าการประกันชีวิตทั้งหมดไม่มีวันหมดอายุมันใช้เวลานานสำหรับชีวิตของผู้เอาประกันภัยหรือวันเกิดครบรอบ 100 ปีของผู้ประกันตนแล้วแต่จำนวนใดมาก่อนหากผู้เอาประกันภัยมีอายุถึงอายุ 100 ปีนโยบายจะถูกกล่าวว่าครบกำหนดและผลประโยชน์เต็มรูปแบบจะจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยหากผู้ประกันตนเสียชีวิตก่อนอายุ 100 ปีผลประโยชน์เต็มรูปแบบจะถูกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์โดยทั่วไปแล้วเบี้ยประกันชีวิตสำหรับการประกันชีวิตทั้งหมดจะสูงขึ้นเนื่องจากส่วนหนึ่งจะถูกเก็บรักษาไว้และลงทุนในนามของนโยบายโดยให้นโยบายที่มีมูลค่าเงินสดที่เจ้าของนโยบายสามารถเข้าถึงได้มีการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ ที่รวมคุณสมบัติทั้งในภาคเรียนและการประกันชีวิตทั้งหมด แต่นี่คือสองประเภทหลัก

ปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่อปริมาณเบี้ยประกันชีวิตคือความเสี่ยงที่ดำเนินการโดย บริษัท ประกันหรือความน่าจะเป็นที่ผู้ประกันตนจะตายก่อนที่จะหมดอายุของนโยบายทำให้เกิดการจ่ายผลประโยชน์นี่คือเหตุผลว่าทำไมการประกันชีวิตระยะเวลาสำหรับคนหนุ่มสาวจึงไม่แพงมากเนื่องจากสถิติบ่งชี้ว่าผู้คนในยุค 20 ของพวกเขาสามารถคาดหวังได้ว่าจะมีอายุ 70 ปีที่ผ่านมาแม้กระทั่งนโยบายการประกันชีวิตระยะเวลา 30 ปีก็แสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงที่ดีสำหรับผู้ประกันตนแม้ว่าสุขภาพของผู้ประกันตนและยังได้รับการพิจารณาในหมวดหมู่นี้พรีเมี่ยมสำหรับการประกันชีวิตทั้งหมดนั้นสูงกว่าเพราะเป็นความแน่นอนที่ผู้ประกันตนจะตาย แต่ปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสภาพทางการเงินของ บริษัท ประกันภัยช่วยลดต้นทุนลงตัวอย่างเช่นไม่เพียง แต่นโยบายชีวิตระยะเวลาส่วนใหญ่จะหมดอายุโดยไม่มีการจ่ายผลประโยชน์ใด ๆ ผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากลดความคุ้มครองเบี้ยประกันที่จ่ายสำหรับนโยบายที่ไม่มีผลบังคับใช้อีกต่อไปไม่ใช่ผลกำไร แต่แน่นอนว่าพวกเขาลดต้นทุนการประกันภัยสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่ใช้งานอยู่เนื่องจากความสามารถของผู้ให้บริการในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่คาดการณ์ไว้ในระยะสั้นเป็นปัจจัยในการกำหนดอัตราพรีเมี่ยม

มีอื่น ๆวิธีการที่ผู้ให้บริการทางการเงินส่งผลกระทบต่ออัตราพรีเมี่ยมเมื่อเศรษฐกิจดีและผลตอบแทนจากการลงทุนสูงเช่นมีแรงกดดันเล็กน้อยต่อผู้ให้บริการในการขึ้นอัตราผู้ให้บริการที่ออกประกันทรัพย์สินและการประกันความเสียหายเช่นเดียวกับนโยบายการประกันชีวิตบางครั้งจะได้รับการเรียกร้องที่สูงกว่าปกติเนื่องจากสาเหตุตามธรรมชาติเช่นพายุเฮอริเคนหรือแผ่นดินไหว. ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่ออัตราเบี้ยประกันชีวิตคือค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าคอมมิชชั่นของตัวแทน.ในจำนวนนี้คณะกรรมการการขายมีจำนวนมากขึ้นภายใต้สถานการณ์บางอย่างสำหรับนโยบายบางอย่างค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนอาจเท่ากับ 110% หรือมากกว่าของคณะกรรมาธิการปีแรกแม้ว่าค่าคอมมิชชั่นตั้งแต่ 40% ถึง 75% ของเบี้ยประกันของปีแรกนั้นเป็นเรื่องธรรมดามาก