อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากคืออะไร?

อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากเป็นการวัดที่ใช้ในโลกธนาคารเพื่อคำนวณเปอร์เซ็นต์ของฐานเงินฝากของธนาคารที่มีอยู่ในรูปแบบของสินเชื่อกฎหมายในบางประเทศและภูมิภาคมีข้อ จำกัด ในอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากของธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆในหลาย ๆ กรณีหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาล จำกัด อัตราส่วนเหล่านี้เป็นกรณี ๆ ไป

รายได้จากธนาคารจำนวนมากถูกสร้างขึ้นผ่านการผลิตเงินกู้ธนาคารระดมทุนโดยตกลงที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ถือบัญชีเงินฝากกองทุนที่ฝากบางส่วนจะให้ยืมแก่ผู้บริโภคและผู้กู้ธุรกิจในรูปแบบของการจำนองสินเชื่อยานพาหนะและผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทอื่น ๆอัตรากำไรระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากสินเชื่อแสดงถึงกำไรของธนาคารดังนั้นยิ่งอัตราส่วนเงินกู้ต่อการออกจากธนาคารที่สูงขึ้นจะมีเงินมากขึ้นในแง่ของรายได้การให้กู้ยืม

ในระหว่างการถดถอยอย่างรุนแรงผู้บริโภคจำนวนมากและผู้กู้ธุรกิจเริ่มต้นจากหนี้ธนาคารสามารถชดเชยการสูญเสียเหล่านี้ด้วยรายได้ที่สร้างขึ้นจากสินเชื่ออื่น ๆอย่างไรก็ตามในบางกรณีการเริ่มต้นอย่างกว้างขวางอาจทำให้ธนาคารอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะอนุญาตให้ผู้ฝากเงินถอนเงินของพวกเขาธนาคารดังกล่าวมีการล้มละลายทางเทคนิคและอาจปิดตัวลงโดยหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลในกรณีนี้ผู้ฝากเงินมักจะสูญเสียเงินทุนเพื่อลดอินสแตนซ์ของการล้มละลายของธนาคารหน่วยงานกำกับดูแลในหลายประเทศ จำกัด อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากเพื่อให้ธนาคารมีเงินสดจำนวนหนึ่งอยู่เสมอ

ในขณะที่กฎหมายในบางประเทศ จำกัด อัตราส่วนสินเชื่อกฎหมายในประเทศอื่น ๆเพื่อให้ยืมเงินธนาคารมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศและหากธนาคารปฏิเสธที่จะให้ยืมเงินธุรกิจและผู้บริโภคจะขาดเงินทุนในการซื้อสินค้าในที่สุดก็ยับยั้งการเติบโตทางเศรษฐกิจเพื่อป้องกันไม่ให้ธนาคารลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้นอกเหนือจากสินเชื่อหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลในหลายประเทศมีอำนาจในการประเมินบทลงโทษต่อธนาคารหากอัตราส่วนเงินกู้ต่อผู้รับต่ำกว่าระดับหนึ่งดังนั้นธนาคารในหลายประเทศจะต้องรักษาอัตราส่วนเงินกู้ต่อผู้รับในระดับเป้าหมายที่เกินขั้นต่ำที่ต้องการ แต่อยู่ต่ำกว่าระดับสูงสุดที่อนุญาต

การผิดนัดชำระเงินกู้มักส่งผลกระทบต่อสถาบันขนาดเล็กอย่างรุนแรงกว่าขนาดใหญ่เพราะลูกค้าสินเชื่อน้อยลงที่ธนาคารมีผลกระทบต่อการผิดนัดสินเชื่อแต่ละครั้งมีต่องบดุลของธนาคารมากขึ้นแทนที่จะกำหนดขีด จำกัด ทั่วทั้งอุตสาหกรรมในอัตราส่วนเงินฝากหน่วยงานกำกับดูแลในหลายประเทศมีอำนาจในการกำหนดอัตราส่วนขั้นต่ำและสูงสุดในแต่ละกรณีหน่วยงานกำกับดูแลอาจลดอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากของธนาคารที่มีประสบการณ์การผิดนัดจำนวนมากอยู่แล้วในทางกลับกันหน่วยงานกำกับดูแลอาจคลายข้อ จำกัด การให้กู้ยืมที่ธนาคารที่มีมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อนุรักษ์นิยมและอัตราค่าเริ่มต้นน้อยที่สุด