อัตราส่วนการสูญเสียคืออะไร?

อัตราส่วนการสูญเสียเป็นคำที่สำคัญสำหรับ บริษัท ประกันภัยช่วยให้ บริษัท ประกันภัยสามารถกำหนดผลกำไรโดยรวมของนโยบายที่พวกเขาออกอัตราส่วนการสูญเสียเปรียบเทียบจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยใช้จ่ายในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในการชำระเงินระดับพรีเมี่ยม

เพื่อคำนวณอัตราส่วนการสูญเสีย บริษัท แรกกำหนดว่าจะจ่ายเท่าใดเป็นผลมาจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายในการปรับจากนั้นคำนวณเงินทั้งหมดที่ บริษัท ได้รับจากการชำระเงินระดับพรีเมียมของลูกค้าจากนั้น บริษัท จะแบ่งจำนวนเงินที่จ่ายในการเรียกร้องตามจำนวนเบี้ยประกันทั้งหมดและแปลงจำนวนผลลัพธ์เป็นเปอร์เซ็นต์เปอร์เซ็นต์นี้แสดงถึงอัตราส่วนการสูญเสียตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ประกันภัยมีรายได้ $ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐในเบี้ยประกันในขณะที่จ่ายเงิน 75,000 ดอลลาร์สหรัฐในการเรียกร้องค่าใช้จ่ายการสูญเสียจะอยู่ที่ 75 เปอร์เซ็นต์

เป็นสิ่งสำคัญที่ บริษัท ประกันความสำเร็จของรูปแบบธุรกิจของ บริษัทหากอัตราส่วนการสูญเสียสูงเกินไป บริษัท จะไม่ได้รับกำไรเพียงพอที่จะประสบความสำเร็จปัญหาอาจเกิดขึ้นได้หากต่ำเกินไปเนื่องจากอัตราส่วนการสูญเสียต่ำอาจบ่งบอกถึงลูกค้าว่า บริษัท ประกันภัยกำลังเรียกเก็บเบี้ยประกันที่มากเกินไปหรือไม่จ่ายเงินให้ลูกค้าอย่างเพียงพอ

จุดสมดุลในอุดมคติซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนเป้าหมายหรือการสูญเสียที่คาดหวังสำหรับ บริษัท ประกันภัยจะขึ้นอยู่กับตัวแปรจำนวนมากและขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม บริษัท ประกันภัยเป็นส่วนใหญ่ตัวอย่างเช่นอัตราส่วนการสูญเสียระหว่าง บริษัท ประกันสุขภาพอาจอยู่ระหว่าง 60 เปอร์เซ็นต์ถึง 110 เปอร์เซ็นต์อัตราส่วนการสูญเสียสำหรับการประกันทรัพย์สินเช่นรถยนต์หรือประกันบ้านมีแนวโน้มที่จะอยู่ระหว่าง 40 เปอร์เซ็นต์ถึง 60 เปอร์เซ็นต์

นอกเหนือจากการจัดหา บริษัท ประกันภัยด้วยการวัดความสัมพันธ์ที่แม่นยำระหว่างเบี้ยประกันและการเรียกร้องอัตราส่วนการสูญเสียยังเปิดใช้งานบริษัท ประกันภัยเพื่อทำการคำนวณง่าย ๆ เมื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลงของเบี้ยประกันในการคำนวณการเปลี่ยนแปลงนี้ บริษัท สามารถแบ่งอัตราส่วนการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง (AER) โดยอัตราส่วนเป้าหมายเพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์อื่นที่จะระบุการเปลี่ยนแปลงอัตราที่เหมาะสมตัวอย่างเช่นหากลูกค้า AER อยู่ที่ 40 เปอร์เซ็นต์และจุดยอดคงเหลือคือ 50 เปอร์เซ็นต์ดังนั้นพรีเมี่ยมของลูกค้าควรเป็น 80 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินปัจจุบันซึ่งหมายความว่าควรลดลง 20 %อย่างไรก็ตามหาก AER เท่ากับ 60 เปอร์เซ็นต์ดังนั้นพรีเมี่ยมควรเพิ่มขึ้น 20 %