สินเชื่อจำนองคืออะไร?

แม้แต่ผู้ช่วยที่ฉลาดที่สุดก็ไม่สามารถจ่ายเงินเต็มราคาของบ้านออกจากกระเป๋าได้และต้องได้รับสินเชื่อจำนองเพื่อรักษาความปลอดภัยทรัพย์สินสินเชื่อจำนองเป็นวิธีทั่วไปในการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องจ่ายเต็มมูลค่าของบ้านหรือที่ดินล่วงหน้าสินเชื่อจำนองส่วนใหญ่เป็นข้อตกลงที่ผู้ซื้อจะจ่ายเงินให้ผู้ขายในราคาเต็มของทรัพย์สินรวมถึงดอกเบี้ยในการชำระเงินปกติในช่วงเวลาที่กำหนด

ในโครงสร้างสินเชื่อส่วนใหญ่ผู้ซื้อจะต้องจัดหาหลักประกัน: สินทรัพย์ที่ผู้ซื้อให้คำมั่นว่าจะให้ผู้ขายในกรณีที่เขาหรือเธอไม่สามารถชำระเงินได้ในสินเชื่อจำนองการกระทำของบ้านมักใช้เป็นหลักประกันหากผู้ซื้อเริ่มต้นการชำระเงินของเขาหรือเธอผู้ขายสามารถยึดบ้านในสิ่งที่เรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์โดยทั่วไปหากบ้านต้องถูกขายเพื่อชำระหนี้ผู้ซื้อที่ยึดสังหาริมทรัพย์อาจรับผิดชอบในการสร้างความแตกต่างระหว่างจำนวนการขายและจำนวนเงินที่ค้างชำระ

สินเชื่อจำนองอาจอธิบายได้ว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดชำระเงินเช่น“ การจำนอง 30 ปี”การจำนองระยะยาวอาจเป็นที่นิยมสำหรับผู้ที่วางแผนจะอยู่ที่สถานที่ให้บริการเป็นเวลานานและผู้ที่สามารถจ่ายเงินได้ดีขึ้นในระยะเวลานานขึ้นอย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปทำให้จำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่จ่ายมักจะสูงกว่าราคาเริ่มต้นของบ้านหรือที่ดินการจำนองระยะสั้นอาจจะดีกว่าสำหรับผู้ที่สามารถชำระเงินที่สูงขึ้นและใช้อสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นการลงทุนเช่นผู้ที่วางแผนที่จะสร้างบ้านใหม่และขายเพื่อเงินมากขึ้นในที่สุด

ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจำนองบริษัท สินเชื่อส่วนใหญ่คำนึงถึงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เมื่อตัดสินใจว่าจะอนุญาตให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้หรือไม่แม้แต่คนที่มีงานที่ดีและมีเงินมากพอที่จะชำระเงินอาจถูกปฏิเสธหากพวกเขามีภาระหนี้สินสูงเช่นสินเชื่อนักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิตสูงหากผู้ซื้อสามารถจ่ายเงินดาวน์ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยซึ่งจะลดจำนวนเงินกู้ที่จำเป็นการพิจารณาหนี้ต่อรายได้อาจง่ายกว่าที่จะหลีกเลี่ยง

การจำนองมักจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจทำให้ผู้ซื้อสับสนและสามารถทำอันตรายทางการเงินได้มากมายนอกเหนือจากจำนวนเงินของการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ยขั้นพื้นฐานผู้ซื้ออาจรับผิดชอบค่าธรรมเนียมการกำเนิดคะแนนและดอกเบี้ยจำนองแบบเติมเงินค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้อาจไม่รวมอยู่ในยอดรวมรายเดือนที่เผยแพร่ แต่สามารถหาได้โดยการตรวจสอบอัตราร้อยละต่อปีหรือ APRซึ่งแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยขั้นพื้นฐานปัจจัย APR ในค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและจะแจ้งให้ผู้ซื้อทราบว่าเขาหรือเธอจะจ่ายอะไรมากกว่าหนึ่งปีแม้ว่าสัญชาตญาณอาจบอกให้ผู้ซื้อไปกับสินเชื่อจำนองที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่การดู APR มักจะให้ความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับข้อตกลงที่ดีกว่า