การจำนองคืออะไร?

การจำนองเป็นสินเชื่อที่จัดหาโดยผู้ซื้อเพื่อชำระผู้ขายทรัพย์สินเต็มจำนวนจากนั้นผู้ซื้อเป็นหนี้ผู้ให้กู้จำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมมารวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในฐานะหลักประกันหรือการรับประกันการชำระเงินผู้ให้กู้ถือโฉนดหรือความเป็นเจ้าของของทรัพย์สินดังกล่าวจนกว่าผู้ซื้อจะจ่ายค่าจำนองอย่างไรก็ตามผู้ซื้อครอบครองทรัพย์สินราวกับว่ามันเป็นของเขาเองอยู่แล้ว

มีสินเชื่อจำนองหลายประเภทและที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อรายใดรายหนึ่งขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของเขาหรือเธอและแผนระยะยาวบางคนวางแผนที่จะอยู่ในบ้านเป็นเวลา 30 ปีคนอื่น ๆ ทำการลงทุนระยะสั้นเพื่อเลื่อนขั้นบันไดอสังหาริมทรัพย์การจับคู่ลูกค้าที่เหมาะสมกับสินเชื่อที่เหมาะสมต้องใช้เวลาและพลังงานในส่วนของผู้ซื้อและผู้ให้กู้ทั้งคู่

คำศัพท์ทั่วไปบางประการที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนองคือค่าธรรมเนียมการปิด, คะแนนและอัตราร้อยละต่อปี (APR) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้และอื่น ๆ อีกมากมายสามารถเจรจาต่อรองได้โฆษณาจำนองที่ดูดีที่สุดนั้นไม่ได้ถูกที่สุดเสมอไปเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ที่เป็นไปได้ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเปรียบเทียบ APR ของเงินกู้สามารถช่วยให้ผู้ซื้อกำหนดว่าราคาไม่แพงเนื่องจากกฎหมายกำหนดให้ค่าธรรมเนียมทั้งหมดรวมอยู่ในการคำนวณนี้บ่อยครั้งที่ APR ไม่ได้โฆษณาและผู้ซื้อจะต้องขอข้อมูลนี้

หากผู้ซื้อสามารถวาง 20% ของราคาซื้อเป็นเงินสดอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าและผู้ซื้อจะไม่ต้องได้รับประกันจำนองส่วนตัว (PMI).PMI เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ซื้อที่มีทุนเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเนื่องจาก PMI จะชำระเงินในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถทำได้ผู้ให้กู้ต้องการ PMI เพื่อปกป้องการลงทุนของพวกเขาเมื่อผู้ซื้อลดลงน้อยกว่า 20% เนื่องจากการจำนองที่มีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยจะเริ่มสูงกว่ามูลค่าของทรัพย์สินการเปลี่ยนแปลงนี้เมื่อเงินกู้ถูกชำระลงในช่วงระยะเวลาหนึ่งสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นประมาณ 20% ณ จุดที่ PMI (และค่าธรรมเนียม) สิ้นสุดลง

หลังจาก PMI หมดอายุหากผู้ถือจำนองพลาดการชำระเงินผู้ให้กู้สามารถการยึดสังหาริมทรัพย์ในเงินกู้ซึ่งหมายความว่าผู้ซื้อได้เริ่มต้นสัญญาของเขาและผู้ให้กู้สามารถขับไล่ผู้ซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อชดเชยการสูญเสียผู้ซื้อสูญเสียทุกอย่างในสถานการณ์นี้เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นมันมักจะเกิดขึ้นเร็วเมื่อผู้คนสร้างทุนในอสังหาริมทรัพย์พวกเขามีแรงจูงใจมากขึ้นในการประหยัดการลงทุนและมีตัวเลือกมากขึ้น

หากผู้ถือจำนองที่สร้างทุนจำนวนมากถูกมัดด้วยเงินสดทันทีเขาหรือเธออาจพิจารณาการรีไฟแนนซ์โดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ในระยะเวลานานการชำระเงินรายเดือนสามารถลดลงได้บางคนรีไฟแนนซ์เพื่อดึงหุ้นออกจากบ้านในรูปแบบของการชำระเงินสดมักใช้เพื่อทำการปรับปรุงบ้าน

กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือการชำระเงินจำนองไม่ควรเกิน 28% ของรายได้ทั้งหมดของรอบคัดเลือกการคัดเลือกจะต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ยอมรับได้บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และหนี้ทางการเงินอื่น ๆ ในการคำนวณนี้เป็นความคิดที่ดีที่จะเห็นว่าคุณมีคุณสมบัติมากแค่ไหนก่อนซื้อบ้าน

สินเชื่อจำนองสามารถเป็นอัตราคงที่หรือตัวแปรระยะสั้นหรือระยะยาวเงินกู้ที่ถูกต้องจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการให้แน่ใจว่าได้รับคำแนะนำจากมืออาชีพให้ความรู้เกี่ยวกับตัวเลือกของคุณอย่างละเอียดและซื้อสินค้าก่อนตัดสินใจเลือกแผนและผู้ให้กู้ที่ดีที่สุด