อัตราส่วนหนี้ส่วนบุคคลคืออะไร?

อัตราส่วนหนี้ส่วนบุคคลเป็นการคำนวณหนี้ทั้งหมดที่ดำเนินการโดยบุคคลเมื่อเปรียบเทียบกับมูลค่าของสินทรัพย์ใด ๆ ที่ถือโดยบุคคลแนวคิดของอัตราส่วนหนี้สินส่วนบุคคลมักถูกใช้โดยเจ้าหนี้เพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครสำหรับเงินกู้หรือการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น ๆ แสดงถึงระดับของความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้พบว่าไม่สามารถยอมรับได้การระบุอัตราส่วนประเภทนี้ก็มีประโยชน์เช่นกันเมื่อมันมาถึงการสร้างงบประมาณครัวเรือนและมีส่วนร่วมในงานการจัดการหนี้ส่วนบุคคล

ด้วยอัตราส่วนหนี้สินส่วนบุคคลที่เอื้ออำนวยบุคคลนั้นเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่มีมูลค่าตลาดมากกว่าจำนวนหนี้ที่ค้างชำระทั้งหมดของเขาหรือเธอสำหรับวัตถุประสงค์ในการประเมินสถานะทางการเงินของบุคคลจะมีการพิจารณาหนี้ทั้งที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าเจ้าของบ้านที่มีทรัพย์สินที่ปัจจุบันไม่ได้จำนอง แต่มีหนี้บัตรเครดิตบางอย่างจะมีอัตราส่วนที่ดีในเวลาเดียวกันเจ้าของบ้านที่มีทุนค่อนข้างน้อยในอสังหาริมทรัพย์และหนี้จำนวนมากในทางของสินเชื่อรถยนต์และหนี้บัตรเครดิตอาจมีอัตราส่วนที่ไม่เอื้ออำนวย

เช่นเดียวกับอัตราส่วนหนี้สินของ บริษัท อัตราส่วนส่วนบุคคลมักจะมาถึงโดยการแบ่งจำนวนหนี้ด้วยมูลค่ารวมของสินทรัพย์หากอัตราส่วนหนี้ส่วนบุคคลที่เกิดขึ้นใหม่เป็นหนึ่งหรือมากกว่านี้บ่งชี้ว่าผู้บริโภคมีหนี้สินมากกว่าสินทรัพย์และอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับการผิดนัดชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนของหนี้นั้นในสถานการณ์นี้ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพอาจเห็นว่านี่เป็นข้อบ่งชี้ว่าผู้บริโภคไม่ควรถือว่าหนี้เพิ่มเติมใด ๆ และจะไม่อนุมัติแอปพลิเคชันสำหรับสินเชื่อหรือบัญชีเครดิตหากอัตราส่วนหนี้สินส่วนบุคคลน้อยกว่าหนึ่งสิ่งนี้บ่งชี้ว่าผู้บริโภคมีสินทรัพย์มากกว่าหนี้และอาจเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่สมเหตุสมผล

ในแง่ของการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลการกำหนดอัตราส่วนหนี้ส่วนบุคคลสำหรับครัวเรือนเป็นวิธีที่ดีในการรักษามุมมองบางอย่างเกี่ยวกับการวางแผนงบประมาณการคำนวณอัตราส่วนเป็นครั้งคราวช่วยให้ครัวเรือนระบุว่าในความเป็นจริงแล้วพวกเขาจะย้ายไปสู่สภาพทางการเงินที่มีเสถียรภาพมากขึ้นหรือไม่หรือหากพวกเขามาถึงจุดที่สินทรัพย์ถูกครอบงำโดยหนี้สินผลลัพธ์ของการคำนวณสามารถช่วยในการปรับเปลี่ยนการใช้จ่ายและงบประมาณโดยทั่วไปหวังว่าจะทำให้สามารถบรรลุอัตราส่วนหนี้ส่วนบุคคลที่เป็นที่ต้องการมากขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า