ค่าปรับล่วงหน้าคืออะไร?

การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าเป็นค่าธรรมเนียมทางการเงินที่ประเมินให้ผู้กู้เมื่อเขาหรือเธอจ่ายเงินกู้เร็วกว่าที่เคยเห็นมาก่อนสถาบันเครดิตบังคับใช้สิ่งนี้เพื่อรับประกันว่าพวกเขาจะทำเงินจำนวนหนึ่งจากการกู้เงินให้กับผู้กู้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการลงโทษประเภทนี้ได้รับการถกเถียงกันอย่างมากหรือเธอตกลงที่จะจ่ายดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งในระยะเวลาหนึ่งหากลูกค้าจ่ายเงินให้กู้ยืมเร็วกว่าที่ตกลงเดิมไว้มีดอกเบี้ยน้อยกว่าที่จะจ่ายในกรณีนี้สถาบันสินเชื่อจะสูญเสียเงินในต้นฉบับ

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งแนบบทลงโทษนี้กับเงินกู้เนื่องจากการรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้กลายเป็นเรื่องธรรมดาหากผู้บริโภคนำเงินกู้จ่ายให้เป็นระยะเวลาหนึ่งและจากนั้นรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเขาหรือเธอจะประหยัดเงินอย่างไรก็ตามสถาบันสินเชื่อที่ให้เงินกู้เดิมสูญเสียเงินที่จะได้รับจากการจ่ายดอกเบี้ย

เฉพาะการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีกประเภทหนึ่งเรียกว่า

soft prepay

และได้รับการยกเว้นหากแหล่งที่มาของเงินกู้ดั้งเดิมเช่นบ้านถูกขายในกรณีนี้การลงโทษจะถูกบังคับใช้เฉพาะเมื่อเงินกู้ถูกรีไฟแนนซ์ถือว่าเป็นแรงจูงใจสำหรับลูกค้าที่ไม่ได้วางแผนที่จะรีไฟแนนซ์ในขณะที่ยังคงปกป้องสถาบันสินเชื่อดั้งเดิม

ตามการเงินของอเมริกาการลงโทษที่พบบ่อยที่สุดของประเภทนี้ใช้สูตรต่อไปนี้: มูลค่าดอกเบี้ยหกเดือนต่อ 80% ของยอดเงินต้นเป็นหนี้ในเวลาที่ชำระล่วงหน้าซึ่งหมายความว่าค่าธรรมเนียมการกู้ยืมที่มียอดคงเหลือคงค้างอยู่ที่ $ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) และอัตราดอกเบี้ย 8% จะอยู่ที่ประมาณ $ 3,200 USD