ความน่าจะเป็นของค่าเริ่มต้นคืออะไร?

ความน่าจะเป็นของการเริ่มต้นคือความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะไม่สามารถชำระหนี้ได้ส่งเงินกู้เป็นค่าเริ่มต้นการวัดความน่าจะเป็นนี้เป็นหนึ่งในวิธีที่สถาบันการเงินจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตทั้งผู้กู้รายบุคคลและในการให้กู้ยืมเงินให้กับธุรกิจหรือ บริษัทธนาคารและผู้ให้กู้อาจวิเคราะห์ปัจจัยที่หลากหลายเพื่อกำหนดความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระรวมถึงสินทรัพย์หมุนเวียนคะแนนเครดิตหรือการจัดอันดับในบางกรณีอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นหรือลงหรือสินเชื่ออาจเข้าถึงได้หรือไม่สามารถใช้งานได้ขึ้นอยู่กับความน่าจะเป็นของการผิดนัด

เจ้าหนี้อยู่รอดโดยการทำดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมากกว่าที่พวกเขาให้ยืมเมื่อเงินกู้เริ่มต้นขึ้นเจ้าหนี้มีโอกาสร้ายแรงที่จะสูญเสียเงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดในเงินกู้นั้นแม้จะมีการดำเนินคดีทางกฎหมายบางอย่างที่อาจดำเนินการเพื่อกู้คืนส่วนหนึ่งของรายได้ที่สูญหายวิธีหนึ่งที่สถาบันสินเชื่อปกป้องผลกำไรของตนเองคือการกำหนดมาตรฐานการให้กู้ยืมอย่างระมัดระวังเกี่ยวกับความน่าจะเป็นของค่าเริ่มต้นด้วยการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงสำหรับสินเชื่อที่มีความเสี่ยงเจ้าหนี้สามารถเริ่มได้รับผลกำไรจากเงินกู้ก่อนที่จะมีโอกาสเริ่มต้น

บริษัท ที่แตกต่างกันอาจใช้วิธีการที่แตกต่างกันเพื่อสร้างมาตราส่วนสำหรับการให้กู้ยืมที่มีความน่าจะเป็นเริ่มต้นความน่าจะเป็นวิธีหนึ่งที่วัดได้สำหรับธุรกิจคือการเปรียบเทียบ บริษัท ที่กำลังมองหาเงินกู้ในระดับเริ่มต้นที่พิสูจน์แล้วของ บริษัท ในอดีตที่มีสินทรัพย์การแต่งหน้าและปัจจัยเสี่ยงที่คล้ายคลึงกันสถาบันการเงินอาจพึ่งพาเกรดเครดิตหรือการลงทุนที่ได้รับจากหน่วยงานอิสระเพื่อช่วยกำหนดระดับความน่าจะเป็นบริษัท ที่มีเกรดต่ำกว่า“ B” มักจะถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า บริษัท ที่สูงกว่าระดับนี้

บุคคลอาจต้องพึ่งพาประวัติเครดิตรายได้และสินทรัพย์ของพวกเขาเพื่อแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระผู้ที่มีปัญหาด้านเครดิตการล้มละลายหรือรายได้ที่ไม่ได้เปรียบเทียบกับระดับการชำระคืนเงินกู้อาจมีปัญหาในการรับเงินกู้เลยในขณะที่ความจริงที่ว่าคนที่มีสินทรัพย์และรายได้สูงมีเวลาที่จะยืมเงินได้ง่ายขึ้นอาจดูเหมือนขัดกับความเข้าใจง่าย แต่เป็นวิธีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการปกป้องการลงทุนในอุตสาหกรรมสินเชื่อสำหรับผู้ที่ปฏิเสธการเข้าถึงสินเชื่อหรืออัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลเนื่องจากความน่าจะเป็นสูงของการจัดอันดับเริ่มต้นบางครั้งผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้เวลาอีกหกเดือนถึงหนึ่งปีพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตและเพิ่มระดับสินทรัพย์จากนั้นลองอีกครั้ง