อัตราส่วนสำรองคืออะไร?

อัตราส่วนสำรองคือจำนวนเงินที่ธนาคารต้องเก็บไว้ในมือเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากของลูกค้าธนาคารกลางของแต่ละประเทศกำหนดว่าอัตราส่วนจะเป็นอย่างไรสำหรับธนาคารในประเทศนั้นเงินสามารถเก็บไว้ที่ธนาคารเองหรือในที่ตั้งของธนาคารกลางที่ใกล้ที่สุดบางครั้งตัวเลขนี้เรียกว่าอัตราส่วนเงินสดสำรอง (CRR)อัตราส่วนสำรองเป็นหนึ่งในสามเครื่องมือสำคัญของนโยบายการเงินพร้อมกับอัตราคิดลดและการดำเนินงานในตลาดเปิด

ข้อกำหนดการสำรองคำนวณโดยการคูณยอดดุลหนังสือของธนาคารหรือเงินฝากทั้งหมดในหนังสือธนาคารตามอัตราส่วนสำรองหากธนาคารมีเงินฝาก $ 100 ล้าน (USD) ในหนังสือและอัตราส่วนสำรองอยู่ที่ 10 เปอร์เซ็นต์ข้อกำหนดการสำรองคือ 10 ล้านดอลลาร์ (USD)ซึ่งหมายความว่าธนาคารสามารถให้ยืม $ 90 ล้าน (USD) ให้กับลูกค้า

ในฐานะธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกาธนาคารกลางสหรัฐกำหนดอัตราส่วนในสหรัฐอเมริกาและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาพเศรษฐกิจรับประกันเนื่องจากอัตราส่วนการสำรองส่งผลกระทบต่อปริมาณเงินธนาคารกลางสหรัฐจึงสามารถปรับอัตราเพื่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงนโยบายเศรษฐกิจการเปลี่ยนแปลงในอัตราส่วนอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อดังนั้นการเปลี่ยนแปลงจะเกิดขึ้นได้เพียงเล็กน้อยและในการเพิ่มขึ้นเล็กน้อย

ผลของการเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนสำรองเรียกว่าเอฟเฟกต์คูณการลดลงของอัตราส่วนหมายความว่าธนาคารมีเงินมากขึ้นในการให้ยืมจากนั้นเงินที่ยืมจะถูกฝากไว้ในสถาบันอื่นซึ่งสามารถกู้เงินเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของเงินนั้นและอื่น ๆ เพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารสามารถได้รับจากการฝากเงินเดิมในทางกลับกันการเพิ่มขึ้นของอัตราส่วนส่งผลให้เงินน้อยลงเพื่อให้ยืมและมีผลต่อการกระชับปริมาณเงิน

ความสำคัญของการมีอัตราส่วนสำรองถูกแสดงในสหรัฐอเมริกาในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เนื่องจากฤดูใบไม้ร่วงฟรีในตลาดหุ้นหลายคนจึงตัดสินใจว่าเงินของพวกเขาไม่ปลอดภัยในธนาคารดังนั้นพวกเขาจึงพยายามหามาเป็นจำนวนมากเพื่อถอนเงินมัดจำธนาคารมีเงินสดไม่เพียงพอที่จะจ่ายเงินฝากทั้งหมดส่งผลให้ 'ดำเนินการกับธนาคาร' รัฐบาลต้องก้าวเข้ามาและประกาศวันหยุดธนาคารเพื่อให้ธนาคารมีเวลามากพอที่จะสร้างเงินสดที่ต้องการและธนาคารหลายแห่งที่ไม่สามารถทำได้ล้มเหลว