การจำนองย้อนกลับคืออะไร?

การจำนองย้อนกลับเป็นคำที่ใช้เพื่ออธิบายการเข้าถึงส่วนทุนในบ้านของคุณเป็นเงินสดเป็นเครื่องมือทางการเงินสำหรับผู้สูงอายุในสหรัฐอเมริกาแคนาดาและยุโรปกฎการจำนองประเภทนี้ขึ้นอยู่กับอายุของเจ้าของบ้านและถือว่าเป็นเจ้าของทรัพย์สินอย่างเต็มที่

ความเป็นหุ้นคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดของอสังหาริมทรัพย์และจำนวนเงินที่ค้างชำระส่วนทุนนี้มักจะรับรู้เมื่อขายทรัพย์สินและกองทุนกระจายไปเฉพาะตอนนี้คุณสามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดของทุนในบ้านของคุณ

การจำนองปกติเป็นตราสารหนี้ทางการเงินที่ใช้โดยสถาบันการเงินเพื่ออธิบายเงินกู้ในระยะเวลานานตามมูลค่าปัจจุบันของสินทรัพย์หรือทรัพย์สินเช่นบ้านหรือกระท่อมเมื่อการจำนองได้รับการชำระแล้วเจ้าของบ้านจะเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของพวกเขา

การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงทุนในบ้านของพวกเขาในขณะที่ยังคงอาศัยอยู่ในนั้นโดยไม่มีการชำระเงินจำนองรายเดือนการชำระเงินจำนองจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าเจ้าของจะเสียชีวิตทรัพย์สินจะถูกขายหรือย้ายเจ้าของจำนวนเงินที่ค้างชำระจะถูกหักออกจากการขายบ้านก่อนที่จะจ่ายให้กับอสังหาริมทรัพย์

การจำนองย้อนกลับขอแนะนำสำหรับผู้ที่เกษียณอายุหรือต้องการกระแสเงินสดเพิ่มเติมเพื่อตอบสนองค่าครองชีพของพวกเขา แต่ไม่มีวิธีการสร้างรายได้เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับต้องปฏิบัติตามเกณฑ์บางอย่างอายุขั้นต่ำของเจ้าของทรัพย์สินจะต้องอยู่ที่ 61 ในสหรัฐอเมริกา, 60 ในแคนาดา, 50 ในยุโรปและไม่มีการจำนองอื่น ๆ ในทรัพย์สิน

มีกฎหมายที่เข้มงวดโดยรอบการจำนองย้อนกลับเพื่อให้แน่ใจว่าผู้สูงอายุไม่ได้ถูกหลอกให้เข้าถึงความยุติธรรมทั้งหมดในบ้านของพวกเขาจากนั้นถูกบังคับให้ย้ายออกการจำนองแบบย้อนกลับไม่สามารถใช้งานได้มากกว่า 40% ของส่วนทุนในบ้าน

การชำระเงินให้กับบุคคลที่อาศัยอยู่ในบ้านและบ้านอยู่ภายใต้การตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับการซ่อมแซมที่ดีภาษีประกันภัยและทรัพย์สินจะต้องเป็นปัจจุบันการหมดอายุใด ๆ สามารถละเมิดข้อตกลงและทำให้ธนาคารเรียกร้องให้จำนอง

พูดคุยกับผู้รับผลประโยชน์ตามความประสงค์ของคุณเมื่อคิดถึงการจำนองย้อนกลับจำนวนเงินมรดกของพวกเขาลดลงตามจำนวนเงินที่ค้างชำระให้กับธนาคารสำหรับการชำระเงินจำนองรวมถึงจำนวนเงินที่หักออกจากบ้าน

พวกเขาอาจสามารถจัดทำข้อตกลงทางการเงินอื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยหรือการรักษาภาษีที่ดีกว่าตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงเงินกู้ภายในครอบครัวหรือเช่ากลับในกรณีที่มีการขายทรัพย์สินภายในครอบครัวทันทีและรายได้ให้เงินทุนที่จำเป็น

เมื่อคิดเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใด ๆในสหรัฐอเมริกา 2% ของมูลค่าเป็นค่าใช้จ่ายในการประกันภัยและมีค่าธรรมเนียมการกำเนิด 2% ซึ่งถูกหักออกจากจำนวนเงินชำระจำนองในแคนาดาและยุโรปมีค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมทนายความและค่าธรรมเนียมธนาคารนอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายในการปิดที่เกี่ยวข้องกับการจำนองซึ่งรวมถึงการค้นหาชื่อการลงทะเบียนภาระ ฯลฯ ฯลฯ

ตรวจสอบค่าใช้จ่ายบริการหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เพิ่มเข้าไปในการจำนองย้อนกลับรวมถึงค่าธรรมเนียมรายเดือนเพื่อรักษาบัญชีโดยทั่วไปแล้วการจำนองย้อนกลับมีค่าธรรมเนียมและค่าบริการค่อนข้างสูงแม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะสามารถชำระเงินกู้เองได้ แต่ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณและชำระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองย้อนกลับควรน้อยกว่าที่การจำนองแบบดั้งเดิมเนื่องจากได้รับการสนับสนุนสินทรัพย์อย่างสมบูรณ์พร้อมการจ่ายเงินรับประกันในสหรัฐอเมริกาเงินที่ได้จากการจำนองย้อนกลับจะไม่ถือว่าเป็นรายได้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีอย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากการชำระเงินจำนองไม่สามารถหักได้จนกว่าจะขายบ้านซึ่งเป็นจุดที่การคำนวณดอกเบี้ยที่แท้จริงถูกคำนวณและหักออกจากมูลค่าของบ้าน