เงินออมและเงินกู้คืออะไร?

การออมและเงินกู้ซึ่งบางครั้งก็เป็นที่รู้จักกันว่าเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเป็นสถาบันการเงินที่มุ่งเน้นไปที่การจัดหาบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยและใบรับรองการฝากเงินให้กับสมาชิกในขณะเดียวกันก็เสนอสินเชื่อบ้านความคิดที่อยู่เบื้องหลังการออมและเงินกู้คือควรส่งเสริมความเจริญรุ่งเรืองในส่วนของสมาชิกในขณะเดียวกันก็ให้โอกาสผู้คนในการเข้าถึงการเป็นเจ้าของบ้านด้วยความช่วยเหลือในการจัดหาเงินทุนที่เสนอผ่านธนาคารองค์กรดังกล่าวอาจเป็นชุมชนหรืออาจเป็นธนาคารโซ่ขนาดใหญ่

การออมและสินเชื่อครั้งแรกเริ่มต้นในปี 1800 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของขบวนการทางสังคมที่ใหญ่กว่าซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมความรับผิดชอบความเจริญรุ่งเรืองและโอกาสในการพัฒนาสังคมสมาชิกของชนชั้นกลางรูปแบบการธนาคารนี้พิสูจน์แล้วว่าเป็นที่นิยมอย่างมากในหลายภูมิภาคของโลกสถาบันบางแห่งดำเนินการตามความร่วมมือโดยมีผลกำไรที่ถูกส่งคืนให้กับสมาชิกในขณะที่คนอื่น ๆ ดำเนินการเป็น บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะหรือสถาบันเอกชน

ในสหรัฐอเมริกาขั้นตอนนี้ได้ดำเนินการเพื่อส่งเสริมการออมและเงินกู้ในช่วงทศวรรษที่ 1930ซึ่งชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังดิ้นรนทางการเงินขั้นตอนเหล่านี้รวมถึงการปฏิรูปบางอย่างในวิธีที่การจำนองถูกเสนอและจัดการโดยมีเป้าหมายเพื่อให้ผู้คนสามารถดำเนินการจำนองให้เสร็จสมบูรณ์ด้วยความเสี่ยงที่ลดลงของการยึดสังหาริมทรัพย์ตามกฎหมายการออมและเงินกู้ต้องเสนอสินเชื่ออย่างน้อย 65% ในรูปแบบของสินเชื่อจำนองทำให้สินทรัพย์จำนองจำนวนมาก

ในช่วงปลายปี 1970อุตสาหกรรมการออมและสินเชื่อในที่สุดก็นำมาซึ่งวิกฤตเงินออมและเงินกู้รัฐบาลเริ่มต้นกฎระเบียบขนาดใหญ่ของสถาบันเหล่านี้และสิ่งนี้รวมกับการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงในค่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อผลักดันมูลค่าของสถาบันดังกล่าวการออมและสินเชื่อเกือบ 800 ครั้งล้มเหลวในสหรัฐอเมริกาในช่วงเวลานี้และในบางภูมิภาคพวกเขาลากธนาคารทั่วไปลงมาเช่นกันนักวิจารณ์จำนวนมากได้ชี้ให้เห็นว่าโครงสร้างของการออมและเงินกู้สามารถทำให้อ่อนแอได้มากตามกฎหมายมันไม่สามารถกระจายสินทรัพย์ของตนโดยมุ่งเน้นมูลค่าในการจำนองซึ่งหมายความว่ามันจะมีความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของค่าอสังหาริมทรัพย์และการเปลี่ยนแปลงในระบบเศรษฐกิจการตัดสินใจยกเลิกการลงทะเบียนในปี 1980 โดยไม่ต้องใช้มาตรการป้องกันบางอย่างในสถานที่ได้รับการชี้ให้เห็นว่าเป็นเหตุผลว่าทำไมสถาบันเหล่านี้จึงล้มเหลวอย่างน่าตื่นเต้นและในจำนวนมากเช่นนี้