การจำนองการชำระเงินแบบข้ามคืออะไร?

การจำนองการชำระเงินแบบข้ามเป็นประเภทของเงินกู้สำหรับการซื้อบ้านที่มีข้อกำหนดที่อนุญาตให้ผู้กู้ข้ามการชำระเงินกู้โดยไม่ต้องผิดนัดข้อกำหนดเงินกู้ระบุจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถข้ามไปได้บ่อยแค่ไหนที่เขาสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้และภายใต้เงื่อนไขใดแม้ว่าผู้ให้กู้อนุญาตให้ผู้กู้ข้ามการชำระเงินกู้ดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงดำเนินต่อไปมันถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้นของเงินกู้และกำหนดการชำระเงินจะถูกคำนวณใหม่เพื่อบัญชีสำหรับการเปลี่ยนแปลงในยอดเงินกู้คงค้าง

วิธีที่อุตสาหกรรมจำนองบ้านดำเนินงานในประเทศใดประเทศหนึ่งมีแนวโน้มที่จะสะท้อนนโยบายสาธารณะในบางประเทศอุตสาหกรรมการจำนองมีการควบคุมเพียงเล็กน้อยผู้ให้กู้มีอิสระในการสร้างผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะกับผลประโยชน์ของตนเองและไม่จำเป็นต้องเพิ่มตัวเลือกที่เป็นมิตรกับผู้บริโภคในประเทศอื่น ๆ รัฐบาลได้กำหนดมาตรฐานที่ปกป้องเจ้าของบ้านจากการปฏิบัติตามค่าเริ่มต้นและการให้สินเชื่อผู้ให้กู้จำนองในประเทศเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความอ่อนไหวต่อความต้องการของผู้บริโภค

ในบางประเทศเช่นแคนาดาอุตสาหกรรมการจำนองได้ออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ให้ความยืดหยุ่นแก่ผู้กู้หากเขามีปัญหาชีวิตที่สำคัญส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระเงินกู้เป็นรายเดือนการจำนองการชำระเงินแบบข้ามช่วยให้ผู้กู้สามารถข้ามการชำระเงินได้มากถึงสี่ครั้งจำนวนการชำระเงินที่สามารถข้ามและสถานการณ์ที่สามารถเรียกตัวเลือกแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้ผู้กู้ข้ามการชำระเงินหนึ่งครั้งเท่านั้นคนอื่น ๆ ปล่อยให้ผู้กู้เริ่มต้นการข้ามขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเขาในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายต้องการหลักฐานของเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเช่นการเสียชีวิตในครอบครัวความเจ็บป่วยหรือการสูญเสียงาน

โดยไม่คำนึงว่าผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในการข้ามการชำระเงินอย่างไรการข้ามการชำระเงินไม่ได้หมายความว่าการชำระเงินได้รับการยกเว้นในทางตรงกันข้ามการจำนองการชำระเงินแบบข้ามยังคงเรียกเก็บดอกเบี้ยของผู้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ไม่มีการชำระเงินดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลานั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้นของเงินกู้เพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้กู้เป็นหนี้จากนั้นผู้ให้กู้จะคำนวณรายเดือนหรือกำหนดการชำระเงินรายเดือนเพื่อเพิ่มจำนวนเงินเพิ่มเติมนี้

กระบวนการนี้เพิ่มยอดเงินต้นของเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยส่วนเกินที่ค้างชำระจากการชำระเงินกู้ที่ไม่เพียงพอหรือไม่ได้เรียกว่าการตัดจำหน่ายเชิงลบแม้ว่าการจำนองการชำระเงินแบบข้ามอาจเป็นประโยชน์ในช่วงฉุกเฉิน แต่ผลกระทบของการข้ามการชำระเงินตามจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระก็ต้องถูกนำมาพิจารณาด้วยผู้กู้สามารถลงเอยด้วยการจ่ายดอกเบี้ยดอกเบี้ยที่เพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้นซึ่งส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อยอดคงเหลือของผู้กู้ที่ค้างชำระและส่วนของส่วนของทรัพย์สิน