เงินกู้ช้าคืออะไร?

ในโลกการเงิน "เงินกู้ช้า" เป็นเงินกู้ที่เชื่อว่าจะอยู่ในช่วงค่าเริ่มต้นส่วนใหญ่แล้วเงินกู้จะได้รับการประกาศว่า“ ช้า” เมื่อผู้กู้ได้รับการชำระเงินล่าช้ามากกว่าหนึ่งครั้งติดต่อกันหรือพลาดระยะเวลาการชำระเงินทันทีในบางสถานที่คำศัพท์นั้นถูกกำหนดตามกฎหมาย แต่โดยทั่วไปจะใช้เป็นคำศัพท์ศิลปะที่ไม่มีคำจำกัดความคงที่อุตสาหกรรม บริษัท และผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีรูบริกที่แตกต่างกันสำหรับการพิจารณาว่าเมื่อใดที่จะเรียกเงินกู้เงินกู้ช้า

สินเชื่อที่ช้ามักจะถือว่าเป็นหนี้สินสำหรับผู้ให้กู้สถาบันการเงินส่วนใหญ่มีโครงสร้างในลักษณะที่พวกเขาคาดหวังและขึ้นอยู่กับการชำระค่าใช้จ่ายสินเชื่อเป็นประจำการติดฉลากสินเชื่อช้าเป็นวิธีสำหรับสถาบันในการตั้งค่าสถานะหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นเพื่อให้ความเสี่ยงสามารถลดลงได้ก่อนที่จะรับรู้

สินเชื่อที่ช้าทั้งหมดไม่ได้สิ้นสุดในค่าเริ่มต้นความเสี่ยงที่พวกเขาอาจเป็นข้อกังวลที่แท้จริงในความสัมพันธ์การให้กู้ยืมปกติผู้ให้กู้ mdash;มักจะเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ mdash;ทำข้อตกลงกับผู้กู้เพื่อให้ยืมเงินจำนวนหนึ่งภายใต้กำหนดการชำระคืนที่ตกลงกันไว้เวลาส่วนใหญ่การชำระเงินเหล่านี้ทำขึ้นด้วยดอกเบี้ยซึ่งเป็นวิธีการจัดการที่คุ้มค่าสำหรับผู้ให้กู้ผู้ให้กู้จะนับรวมถึงการชำระคืนดอกเบี้ยตามปกติเพื่อเป็นเงินทุนสินเชื่อและภาระผูกพันอื่น ๆ

ธนาคารมักคาดหวังว่าอย่างน้อยสินเชื่อบางส่วนของพวกเขาจะกลายเป็นเงินกู้ช้านี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อแก่ผู้กู้ซับไพรม์ผู้กู้ย่อยคือคนที่มีเครดิตไม่ดีโดยทั่วไปและถือว่าเป็นความเสี่ยงเมื่อต้องชำระคืน

ส่วนใหญ่เวลาการตัดสินใจว่าจะให้ยืมเงินกับใครบางคนหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับการพิจารณาหลักห้าครั้งบางครั้งเรียกว่า "เครดิตห้าแห่ง"เหล่านี้คือตัวละครความสามารถเงินทุนเงื่อนไขและหลักประกันบางครั้งธนาคารจะเลือกที่จะให้ยืมเงินให้กับผู้กู้ซับไพรม์แม้จะมีการแสดงที่ไม่ดีใน "CS" เหล่านี้หากธนาคารสามารถหาวิธีลดความเสี่ยงซึ่งมักจะมาในรูปของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อผู้กู้สามารถจ่ายเงินได้ธนาคารจะทำกำไรได้อย่างดีหากผู้กู้ล้มเหลวเงินกู้จะอยู่ในหมวดหมู่“ ช้า”

คำจำกัดความที่แม่นยำของสินเชื่อที่ช้าบางครั้งก็ยากที่จะตอกตะปูขึ้นอยู่กับสถาบันสินเชื่อประเภทสินเชื่อยังมีความสำคัญ: การจำนองนั้นแตกต่างจากสินเชื่อรถยนต์พูดหรือเงินสดล่วงหน้าเล็กน้อยสำนักงานการกำกับดูแลเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วของสหรัฐอเมริกา (OTS) ในครั้งเดียวได้กำหนดเงินกู้ช้าโดยเฉพาะเป็นสินเชื่อบ้านที่ค้างชำระ แต่ทิ้งรายละเอียดของการกระทำผิดต่อผู้ให้กู้OTS ยกเลิกคำจำกัดความอย่างเป็นทางการในปี 1999 แต่วลียังคงมีอยู่ในอุตสาหกรรมการเงินทั่วสหรัฐอเมริกาเช่นเดียวกับทั่วโลก

บางครั้งสินเชื่อใด ๆ ที่ผ่านมา 30 วันเนื่องจากถือว่าช้าคนอื่น ๆ เพิ่มเกณฑ์เป็น 60 วันในขณะที่สถาบันอื่น ๆ ยังคงเงินกู้ไม่ช้าจนกว่าผู้กู้จะมีนิสัยเปลี่ยนการชำระเงินในช่วงปลายในกรณีส่วนใหญ่สินเชื่อที่ช้าจะถูกอ้างถึงหน่วยงานคอลเลกชันแม้ว่าเงินจะได้รับการชำระคืนในที่สุด แต่การจัดอันดับเครดิตของผู้บริโภคของผู้กู้สินเชื่อที่ช้าเกือบจะต้องทนทุกข์ทรมาน