การจำนองซับไพรม์คืออะไร?

การจำนองซับไพรม์เป็นเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อบ้านโดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ที่ไม่เป็นไปตามเกณฑ์สำหรับการจำนองมาตรฐานซับไพรม์เป็นคำอธิบายของเจ้าหนี้และเป็นตัวบ่งชี้การจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีซึ่งมักจะ 600 และต่ำกว่าลูกค้าชั้นนำอธิบายผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 700 ขึ้นไป

เนื่องจากความเสี่ยงที่สูงขึ้นกับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำผู้ให้กู้จำนองเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับการจำนองซับไพรม์มากกว่าการจำนองมาตรฐานแม้ว่าจะมีการแข่งขันในอุตสาหกรรมนี้ แต่อัตราก็สูงกว่าที่มีอยู่จากการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมอย่างต่อเนื่อง

ภายในอุตสาหกรรมจำนองซับไพรม์มีสองสายผลิตภัณฑ์ที่ไม่ซ้ำกันในตลาดนี้การจำนองอัตราที่ปรับได้และการจัดหาเงินทุน 100%การจำนองอัตราที่ปรับได้คืออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นใกล้กับ Prime ในช่วงเวลาที่กำหนดหลังจากเวลานั้นอัตราการเพิ่มขึ้นของชีวิตจำนองที่เหลือตัวเลือกคือ 2/28 - สองปีในอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นและ 28 ปีในอัตราที่สูงขึ้น - หรือ 3 ปีในอัตราที่ต่ำกว่าและ 27 ปีที่สูงขึ้น

ผู้กู้มักวางแผนที่จะซ่อมแซมเครดิตของพวกเขาในช่วงสองหรือสามปีของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและจากนั้นรีไฟแนนซ์กับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมก่อนที่อัตราที่สูงกว่าจะมีผลคะแนนเครดิตสามารถปรับปรุงได้โดยการเก็บรักษาบันทึกการชำระเงินที่ดีชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือให้เวลาผ่านไปสำหรับการล้มละลายหรือข้อเสนอของผู้บริโภคที่จะถูกลบออกจากรายงาน

การจำนองทางการเงิน 100% ช่วยให้ผู้กู้ไม่ชำระเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการจำนองสิ่งนี้ช่วยให้ผู้กู้ที่ไม่มีความสามารถในการประหยัดเงินฝากขั้นต่ำ 5% ของราคาซื้อเพื่อซื้อบ้าน

แม้ว่าจะไม่ซ้ำกันกับอุตสาหกรรมจำนองซับไพรม์ แต่เงื่อนไขความยาวที่ยาวขึ้นได้เพิ่มจำนวนผู้กู้ที่มีคุณสมบัติในการจำนองการจำนองแบบดั้งเดิมคือสหรัฐอเมริกาคือ 25 ปีอย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ได้เสนอเงื่อนไขการจำนองนานถึง 40 ปีในความพยายามที่จะลดการชำระเงินรายเดือนเป็นจำนวนเงินที่มีราคาไม่แพงโดยกลุ่มผู้กู้ขนาดใหญ่ระยะยาวนี้เพิ่มการจ่ายดอกเบี้ยตลอดชีวิตของการจำนอง

การจำนองซับไพรม์มีอัตราเริ่มต้นสูงกว่าการจำนองมาตรฐานนอกจากนี้ผู้ให้กู้จำนองซับไพรม์มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อให้มีคุณสมบัติและรวมถึงคำสั่งซื้อคืนซึ่งมีการลงโทษหากมีการชำระเงินจำนองก่อนเวลาผ่านการรีไฟแนนซ์ บริษัท อื่นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

อุตสาหกรรมจำนองซับไพรม์ผลิตภัณฑ์ให้กับผู้บริโภคการปฏิบัติทั่วไปคือการครอบคลุมพื้นที่ใกล้เคียงที่เฉพาะเจาะจงด้วยข้อมูลและการนำเสนอการขายที่มุ่งเน้นไปที่ผู้บริโภคที่ไม่ทราบคะแนนเครดิตของพวกเขา

ผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจเห็นด้วยกับการจำนองซับไพรม์ตามการนำเสนอการขายแม้ว่าพวกเขาจะมีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมการปฏิบัตินี้เป็นเรื่องธรรมดาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีความเข้มข้นทางชาติพันธุ์ซึ่งผู้กู้ถูกปฏิเสธเครดิตเป็นประจำโดยผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม