แผนการถอนอย่างเป็นระบบ (SWP) คืออะไร?

แผนการถอนอย่างเป็นระบบเป็นแผนทางการเงินที่อนุญาตให้ผู้ถือหุ้นถอนเงินจากพอร์ตการลงทุนกองทุนรวมที่มีอยู่ในช่วงเวลาที่กำหนดไว้เงินสามารถนำกลับมาลงทุนใหม่ในพอร์ตการลงทุนอื่นหรือใช้จ่ายสำหรับอย่างอื่นบ่อยครั้งที่แผนประเภทนี้ใช้เพื่อระดมทุนค่าใช้จ่ายในระหว่างการเกษียณอายุอย่างไรก็ตามอาจใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นเช่นกัน

ด้วยแผนการถอนอย่างเป็นระบบจำนวนเงินคงที่หรือตัวแปรจะถูกถอนออกในช่วงเวลาปกติการถอนสามารถทำได้ในตารางรายเดือนรายไตรมาสครึ่งปีหรือรายปีผู้ถือแผนอาจเลือกช่วงเวลาตามภาระผูกพันและความต้องการของเขาหรือเธอ

แผนเหล่านี้ให้ประโยชน์มากมายตัวอย่างเช่นพวกเขาอนุญาตให้ผู้ถือบัญชีเข้าถึงเงินของพวกเขาอย่างแน่นอนเมื่อพวกเขาต้องการสิ่งนี้ทำให้ผู้ถือบัญชีดำเนินการตามแผนทางการเงินและบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น

แผนการถอนอย่างเป็นระบบช่วยให้เจ้าของบัญชีมีความเป็นอิสระในระดับหนึ่งจากความผันผวนของตลาดโดยการถอนเป็นระยะ ๆ ผู้ถือบัญชีสามารถเพลิดเพลินกับค่าตอบแทนเฉลี่ยที่มักจะเกินราคาขายเฉลี่ยด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถรักษาราคาต่อหน่วยที่สูงกว่าที่สามารถทำได้โดยการถอนทุกอย่างในครั้งเดียว

นอกจากนี้ยังมีข้อได้เปรียบทางภาษีสำหรับแผนประเภทนี้การถอนเงินทำจากเงินทุนและจะได้รับผลประโยชน์ระยะยาวในระยะยาวในอัตราภาษีที่ต่ำกว่าบุคคลหลายคนใช้แผนเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การวางแผนภาษีของพวกเขาในความพยายามที่จะใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำที่สุดนี้มากที่สุด

ด้วยแผนการถอนอย่างเป็นระบบเงินของนักลงทุนจะยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องตราบใดที่การลงทุนดำเนินการในอัตราที่สูงกว่าอัตราการถอนด้วยเหตุนี้จึงเป็นการดีที่จะกระจายการลงทุนของคุณอย่างไรก็ตามการกระจายความเสี่ยงนั้นเหมาะสมสำหรับการลงทุนไม่กี่ประเภทนอกเหนือจากกองทุนรวม