อัตราส่วนหนี้ทั้งหมดคืออะไร?

อัตราส่วนหนี้สินทั้งหมดเป็นการวัดหนี้ทั้งหมดเมื่อเทียบกับสินทรัพย์รวมมันสามารถใช้ในหลายสาขารวมถึงการวัดหนี้ทางการเงินส่วนบุคคลและหนี้ของธุรกิจในขณะที่อัตราส่วนหนี้สินทั้งหมดสามารถให้ข้อมูลได้ แต่ก็ไม่ได้ให้การคาดการณ์ที่ชัดเจนเกี่ยวกับโอกาสของธุรกิจหรือสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคล

ในการหาอัตราส่วนหนี้ทั้งหมดจำเป็นต้องเพิ่มหนี้ทั้งหมดและหารด้วยรายได้รวมในช่วงเวลาที่กำหนดหากบุคคลมีหนี้ $ 40,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) และปัจจุบันทำเงินได้ 20,000 เหรียญสหรัฐต่อปีอัตราส่วนหนี้สินรวมของเขาหรือเธอจะเป็น 2: 1 ซึ่งบางครั้งอธิบายว่ามีหนี้สองดอลลาร์สำหรับสินทรัพย์ทุกดอลลาร์ธุรกิจที่มีหนี้ $ 50,000 USD และรายได้ $ 200,000 USD ในปีที่ผ่านมาจะมีอัตราส่วนหนี้สินรวม 1:25 หรือ $ 25 ในสินทรัพย์สำหรับหนี้ทุกดอลลาร์

บางครั้งมันง่ายเกินไปที่จะบอกว่าบุคคลหรือธุรกิจที่มีสินทรัพย์มากกว่าหนี้มีสุขภาพทางการเงินที่ดีในขณะที่หนึ่งที่มีหนี้มากกว่าสินทรัพย์มีสุขภาพไม่ดีหนี้สินจำนวนมากเช่นสินเชื่อนักเรียนหรือการจำนองเป็นหนี้ระยะยาวที่ได้รับการชำระเป็นเวลาหลายปีหรือหลายทศวรรษอัตราส่วนหนี้สินทั้งหมดต่อสินทรัพย์จะกลายเป็นปัญหาเฉพาะในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ได้สร้างรายได้เพียงพอที่จะชำระหนี้ตามกำหนดการที่ตกลงกันไว้บุคคลที่มีรายได้ $ 100,000 USD ต่อปีและหนี้เงินกู้ของนักเรียน $ 200,000 อาจดูเหมือนจะเป็นปัญหาทางการเงินที่ร้ายแรง แต่ในความเป็นจริงอาจอยู่ในสถานะที่ยอดเยี่ยมในการชำระเงินรายเดือนของเขาหรือเธอจึงค่อยๆลดอัตราส่วนหนี้สินเมื่อเวลาผ่านไป

อัตราส่วนหนี้สินทั้งหมดต่อสินทรัพย์อาจทำให้เกิดปัญหาเมื่อพยายามยืมเงินมากขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้จำเป็นต้องแน่ใจว่าบุคคลสามารถชำระเงินกู้คืนได้โดยไม่มีปัญหาตัวอย่างเช่นคนที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนสูงอาจมีปัญหาในการรักษาเงินกู้ที่บ้านแม้ว่าเขาหรือเธอจะทำเงินได้เพียงพอที่จะครอบคลุมทั้งการจำนองและการชำระเงินกู้นักเรียนโดยทั่วไปธนาคารและสถาบันสินเชื่อต้องการให้แน่ใจว่าน้อยกว่า 40% ของรายได้รายเดือนหรือรายปีจะต้องชำระหนี้ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าผู้กู้มีความสะดวกสบายในการจ่ายเงิน 60% ของรายได้ต่อปีของพวกเขาต่อหนี้ธนาคารอาจพิจารณาว่าพวกเขามีความเสี่ยงเกินกว่าที่จะให้เงินกู้ยืมเนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินรวมสูง

บางครั้งหนี้ทั้งหมดถูกใช้ในการลงทุนเพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงของธุรกิจบริษัท ที่มีอัตราส่วนหนี้สินรวมสูงในทางทฤษฎีตกอยู่ในอันตรายจากการล้มละลายเนื่องจากพวกเขามีสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมดในครั้งเดียวอย่างไรก็ตาม บริษัท ส่วนใหญ่มีหนี้สินจำนวนมากดังนั้นความเสี่ยงด้านการลงทุนจึงพิจารณาประเด็นที่เกี่ยวข้องเช่นการทำกำไรและการคาดการณ์ของตลาดธุรกิจที่มีสินทรัพย์ที่เกินกว่าหนี้ยังคงล้มเหลวหากผลิตภัณฑ์ของพวกเขาหมดสไตล์ในขณะที่ธุรกิจที่มีอัตราส่วนหนี้สินรวมสูงอาจยังคงทำกำไรได้อย่างมากตราบใดที่พวกเขาสามารถชำระเงินและยังคงแข่งขันในตลาดเช่นเดียวกับการเงินส่วนบุคคลอัตราส่วนหนี้ทั้งหมดของธุรกิจเป็นเพียงส่วนหนึ่งของปริศนาทางการเงินแทนที่จะเป็นคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับความสำเร็จของ บริษัท