ค่าธรรมเนียมห่อคืออะไร?

ค่าธรรมเนียมห่อเป็นตารางอัตราการรวมที่เรียกเก็บจากนักลงทุนแทนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับแต่ละบริการที่ขยายไปยังลูกค้านายหน้าหรือบริการทางการเงินประเภทอื่น ๆ จะช่วยให้นักลงทุนมีค่าใช้จ่ายสำหรับบริการทั้งหมดที่รวมอยู่ในโปรแกรมการลงทุนแต่ละรายการโดยพื้นฐานแล้วค่าธรรมเนียมการห่อทำให้ค่าใช้จ่ายง่ายสำหรับทั้งนักลงทุนและผู้ให้บริการ

จำนวนค่าธรรมเนียมการห่อที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับช่วงของบริการที่รวมอยู่ในโครงสร้างของแพ็คเกจบริการส่วนบุคคลสถาบันการเงินบางแห่งเช่นธนาคาร บริษัท วิจัยบริการให้คำปรึกษาการลงทุนและโปรแกรมการจัดการทางการเงินจะเสนอโปรแกรมการลงทุนที่ลูกค้าอาจเลือกที่จะมีส่วนร่วมโปรแกรมพื้นฐานจะรวมถึงบริการจำนวน จำกัด ในขณะที่แต่ละแพ็คเกจที่ประสบความสำเร็จจะมีบริการเพิ่มเติมและมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับโปรแกรม

การรวมบริการที่หลากหลายสำหรับค่าธรรมเนียมคงที่หนึ่งครั้งมักจะเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการการจัดการที่มีความสามารถและให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการลงทุนของเขาหรือเธอและชอบที่จะจัดการสินทรัพย์ทั้งหมดผ่านหน่วยงานทั่วไปโดยทั่วไปค่าธรรมเนียม WRAP จะคำนึงถึงปัจจัยต่าง ๆ เช่นค่าคอมมิชชั่นนายหน้าค่าบำรุงรักษาประจำปีที่เกี่ยวข้องกับบัญชีต่าง ๆ ที่ถือโดยนักลงทุนและค่าธรรมเนียมการวิจัยบริษัท บางแห่งขอให้นักลงทุนยังคงอยู่กับแพ็คเกจค่าธรรมเนียม WRAP หนึ่งชุดต่อปีปฏิทิน แต่จะอนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงในช่วงต้นปีถัดไป

หนึ่งพื้นที่ที่โปรแกรมค่าธรรมเนียม WRAP แตกต่างกันไปคือวิธีที่นักลงทุนดำเนินการเกี่ยวกับการจ่ายค่าธรรมเนียมการห่อในบางกรณีค่าใช้จ่ายอาจถูกหักโดยตรงจากหนึ่งในกองทุนที่จัดการภายใต้โปรแกรมโปรแกรมอื่น ๆ อนุญาตให้นักลงทุนจ่ายค่าธรรมเนียมการห่อหุ้มนอกการลงทุนที่จัดการภายใต้โปรแกรม

มีข้อดีบางประการในการชำระค่าธรรมเนียมการห่อหุ้มนอกการลงทุนที่ครอบคลุมภายใต้โครงการลงทุนในบางกรณีเช่น IRA ค่าธรรมเนียมทั้งหมดจะถือว่าเป็นผลงานของ IRA หากค่าใช้จ่ายถูกหักออกจากยอดคงเหลืออย่างไรก็ตามหากค่าธรรมเนียม WRAP จ่ายจากทรัพยากรที่เป็นอิสระจาก IRA ค่าธรรมเนียม WRAP อาจมีสิทธิ์ได้รับการเรียกร้องเป็นค่าใช้จ่ายในการหักลดหย่อนภาษี