หนังสือชี้ชวนเงินรายปีคืออะไร?

บริษัท ประกันภัยที่ขายค่างวดผันแปรจะต้องให้ภาพรวมสัญญาที่เรียกว่าหนังสือชี้ชวนเงินรายปีให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพทุกคนช่วยให้ลูกค้าเข้าใจรายละเอียดค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ที่มีอยู่ของสัญญาเงินรายปีผันแปรวัตถุประสงค์ของหนังสือชี้ชวนเงินรายปีคือการช่วยให้ผู้บริโภคตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับการซื้อเงินรายปีตัวแปรหนังสือชี้ชวนค่างวดคงที่เป็นเรื่องธรรมดาน้อยกว่าและข้อมูลโดยละเอียดมักจะให้กับผู้บริโภคในรูปแบบอื่น ๆ

หนังสือชี้ชวนเงินรายปีตัวแปรมักจะรวมถึงนักปั่นที่เลือกใด ๆ ที่สามารถซื้อกับสัญญาข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เรียกเก็บจากผู้ถือสัญญาตัวเลือกการลงทุนและไฮไลท์ทางการเงินไฮไลท์ทางการเงินมักจะรวมถึงกองทุนรวมที่จัดสรรให้กับแต่ละตัวเลือกการลงทุนและผลการดำเนินงานที่ผ่านมาคำแนะนำสำหรับการถอนและย้ายกองทุนระหว่างตัวเลือกการลงทุนมักจะรวมอยู่ในหนังสือชี้ชวนด้วย

ตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันในสัญญาเงินรายปีตัวแปรเรียกว่าบัญชีย่อยบัญชีย่อยเหล่านี้คล้ายกับกองทุนรวมและผลตอบแทนที่เชื่อมโยงกับตลาดหุ้นหนังสือชี้ชวนเงินรายปีรวมถึงข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับบัญชีย่อยทั้งหมดที่มีอยู่ในเงินรายปีเฉพาะข้อมูลนี้รวมถึงวัตถุประสงค์การลงทุนผู้จัดการกองทุนรูปแบบการลงทุนและหุ้นที่จัดขึ้นในแต่ละบัญชีย่อยตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นบัญชีตลาดเงินที่ไม่ได้เชื่อมโยงโดยตรงกับผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นมักจะรวมอยู่ด้วย

ในสหรัฐอเมริกาสัญญาเงินรายปีผันแปรเป็นผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์ที่ลงทะเบียนซึ่งควบคุมโดยหลักทรัพย์และหลักทรัพย์สำนักงานคณะกรรมการแลกเปลี่ยน (ก.ล.ต. )เป็น ก.ล.ต. ที่กำหนดให้มีหนังสือชี้ชวนเงินรายปีแก่ผู้บริโภคก่อนที่จะซื้อสัญญาเงินรายปีตัวแปรหนังสือชี้ชวนสามารถส่งในแบบฟอร์มการคัดลอกได้และส่งทางไปรษณีย์หรือส่งให้กับลูกค้านอกจากนี้ยังสามารถโพสต์บนเว็บไซต์ บริษัท ที่ลูกค้าสามารถเข้าถึงและพิมพ์ออกมาได้อย่างง่ายดาย

สำนักงาน ก.ล.ต. ยังกำหนดให้เจ้าของสัญญาเงินรายปีตัวแปรทั้งหมดได้รับแจ้งถึงการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงไปยังหนังสือชี้ชวนเงินรายปี บริษัท ประกันภัยที่ออกจะส่งการอัปเดตหรือเพิ่มเติมไปยังผู้ถือสัญญาเงินรายปีตัวแปรปัจจุบันทั้งหมดควรมอบอาหารเสริมทั้งหมดให้กับลูกค้าใหม่พร้อมกับหนังสือชี้ชวนจนกว่าจะมีการแก้ไขหนังสือชี้ชวนที่ได้รับการแก้ไขโดย บริษัท ประกันภัยที่ออกมา

สัญญาเงินรายปีคงที่ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์เป็นผลให้พวกเขาไม่ได้ควบคุมโดย SECในขณะที่ไม่จำเป็นต้องใช้หนังสือชี้ชวน แต่ บริษัท ประกันภัยบางแห่งออกหนังสือชี้ชวนเงินรายปีคงที่บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ ให้ข้อมูลสัญญาเงินรายปีคงที่โดยละเอียดในโบรชัวร์หรือรูปแบบอื่น ๆ

หนังสือชี้ชวนเงินรายปีโดยทั่วไปเป็นเอกสารที่ยาวไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับหนังสือชี้ชวนที่มีความยาวมากกว่า 100 หน้าผู้ซื้อเงินรายปีที่มีศักยภาพสามารถตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสัญญาเงินรายปีและตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาที่เหมาะกับวัตถุประสงค์การลงทุนของผู้ซื้อบุคคลอาจพึ่งพาที่ปรึกษาการลงทุนของพวกเขาเพื่อตรวจสอบข้อมูลนี้และเลือกเงินรายปีแปรผันที่เหมาะกับความต้องการการลงทุนของพวกเขามากที่สุดในเหตุการณ์นี้หนังสือชี้ชวนจะต้องมีให้คนที่ซื้อสัญญาเงินรายปีตัวแปรจริง ๆ