การลงโทษการถอนก่อนกำหนดคืออะไร?
การลงโทษการถอนก่อนกำหนดเป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากรัฐบาลหรือสถาบันการเงินเมื่อนักลงทุนถอนเงินจากแผนการลงทุนระยะยาวก่อนที่พวกเขาจะครบกำหนดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ใช้กับการลงทุนสองประเภทที่แตกต่างกัน: แผนการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีและใบรับรองการฝากเงิน (CD)Roth IRAS ค่างวดและแผน 401K หรือ 403B เป็นตัวอย่างทั้งหมดของแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีโดยมีการลงโทษการถอนก่อนกำหนด
แผนการเกษียณอายุที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลส่วนใหญ่ปฏิบัติตามแนวทางพื้นฐานเดียวกันผู้รับผลประโยชน์จะต้องมีอายุถึง 59.5 เพื่อถอนเงินจาก Roth IRA, Annuity, 401K หรือ 403bหากด้วยเหตุผลบางอย่างผู้รับผลประโยชน์เลือกที่จะถอนเงินก่อนที่อายุ 59.5 ผู้รับผลประโยชน์จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการลงทุนนอกจากนี้ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการคาดหวังว่าจะจ่ายภาษีสำหรับเงินที่ถูกถอนออกข้อยกเว้นบางประการมีอยู่ภายใต้ที่ผู้รับผลประโยชน์อาจไม่ต้องจ่ายค่าปรับก่อนการถอนก่อนตัวอย่างเช่นหากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตการลงทุนจะจ่ายให้กับคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่นโดยไม่มีการลงโทษนอกจากนี้หากผู้รับผลประโยชน์ป่วยและต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เพิ่มขึ้นถึง 7.5 เปอร์เซ็นต์มากกว่าผู้รับผลประโยชน์ในหนึ่งปีก็เป็นไปได้ที่จะทำการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์โดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับก่อนกำหนดข้อยกเว้นอื่น ๆ อาจมีผลบังคับใช้ซีดีเป็นเหมือนบัญชีออมทรัพย์เนื่องจากมีการประกันและเกือบจะไม่มีความเสี่ยงความแตกต่างคือเมื่อเงินฝากในซีดีธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ คาดว่าจะอยู่ที่นั่นตามจำนวนเวลาที่ตกลงกันไว้ในทางกลับกันธนาคารตกลงที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่นักลงทุนจ่ายในบัญชีออมทรัพย์เงื่อนไขซีดีแตกต่างกันไปตั้งแต่สามเดือนถึงห้าปีหากเงินถูกถอนออกก่อนที่เวลาสัญญาจะผ่านไปนักลงทุนจะถูกเรียกเก็บค่าปรับก่อนกำหนด
จำนวนของการลงโทษการถอนก่อนกำหนดแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารไม่มีการลงโทษสูงสุดที่ได้รับคำสั่งจากรัฐบาลกลางโดยปกติแล้วบทลงโทษการถอนจะขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยซีดีตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยสามเดือนสำหรับการถอนตัวก่อนหน้านี้ในซีดียาวหนึ่งปี
สัญญาบางอย่างอาจอนุญาตให้ธนาคารบุกหลักการซึ่งหมายความว่าหากค่าปรับเป็นเวลาสามเดือนของดอกเบี้ยและนักลงทุนนำเงินออกจากซีดีสองเดือนธนาคารสามารถนำเงินที่เหลือออกจากหลักการ