IRA ที่สืบทอดมาคืออะไร?

account บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลที่สืบทอดมา (IRA) เป็นบัญชีเกษียณอายุที่มีคนสืบทอดหลังจากเจ้าของบัญชีผ่านไปกฎสำหรับการสืบทอดนั้นแตกต่างกันไปสำหรับคู่สมรสและคู่สมรสผู้ที่มี IRAs ที่ต้องการเพิ่มส่วนคำสั่งของพวกเขาเกี่ยวกับวิธีการจัดการบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาในกรณีที่เสียชีวิตอาจต้องการพูดคุยทั้งกับผู้รับผลประโยชน์ที่ตั้งใจและนักวางแผนทางการเงินเอกสารอาจต้องเต็มไปด้วยสถาบันการเงินเพื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ของ IRA

เมื่อคู่สมรสสืบทอด IRA เขาหรือเธอมีตัวเลือกในการกลิ้ง IRA ไปสู่บัญชีที่มีอยู่และโอนไปยังเขาหรือชื่อของเธอนอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะมีส่วนร่วมใน IRA ที่สืบทอดมาหากผู้ถือเดิมของบัญชีเริ่มได้รับการชำระเงินหลังจากเกษียณอายุการชำระเงินเหล่านี้จะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังผู้รับผลประโยชน์

คู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรสก็สามารถสืบทอด IRA ได้ผู้คนสามารถเลือกที่จะออกจาก IRA ที่สืบทอดมาให้กับเด็กผู้ปกครองหรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆในกรณีนี้ผู้รับผลประโยชน์ไม่สามารถม้วนหรือมีส่วนร่วมใน IRA และไม่สามารถถ่ายโอนไปยังชื่อของเขาหรือเธอได้ผู้รับผลประโยชน์มีตัวเลือกในการแจกจ่ายกองทุนทั้งหมดใน IRA ที่สืบทอดมาภายในห้าปีของผู้ถือบัญชีเดิมเสียชีวิตหรือได้รับการตรวจสอบผลประโยชน์เป็นประจำตามความคาดหวังระยะยาว

มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีกับ IRAsได้รับการจัดการอย่างเหมาะสมสำหรับผู้ที่สามารถเข้าถึงผลประโยชน์เหล่านั้นได้ผู้คนสามารถปรึกษาทนายความด้านภาษีหรือนักวางแผนทางการเงินเพื่อรับข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการเข้าถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีและวิธีการหลีกเลี่ยงการก่อให้เกิดปัญหากับ IRA ที่สืบทอดมาโดยทั่วไปผู้คนไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินทุนจนกว่าพวกเขาจะแจกจ่ายและพวกเขาไม่จ่ายค่าปรับสำหรับการแจกจ่ายก่อนกำหนดหากพวกเขาอายุต่ำกว่าวัยเกษียณเมื่อพวกเขาเริ่มได้รับการชำระเงินเว้นแต่ว่าพวกเขาละเมิดกฎการละเมิดจะส่งผลให้ความรับผิดทางภาษีเพิ่มขึ้นและอาจทำให้เกิดเอกสารจำนวนมากเช่นกัน

สถาบันการเงินอนุญาตให้ผู้คนกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีของพวกเขารวมถึง IRAsขึ้นอยู่กับว่า IRA ที่สืบทอดมานั้นมีโครงสร้างอย่างไรผู้รับผลประโยชน์อาจได้รับอนุญาตให้เลือกระหว่างวิธีการแจกจ่ายทั้งสองหรือวิธีหนึ่งอาจถูกเรียกใช้โดยอัตโนมัติเมื่อเสียชีวิตเพื่อหลีกเลี่ยงความสับสนผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ในบัญชีธนาคารของพวกเขามักจะหารือเกี่ยวกับการจัดการบัญชีเหล่านี้ในพินัยกรรมของพวกเขาเพื่อทำให้ความตั้งใจของพวกเขาชัดเจนหากจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องยืนยันว่าข้อมูลที่ธนาคารและในพินัยกรรมมีการเปลี่ยนแปลง