ตารางการตัดจำหน่ายเฉพาะดอกเบี้ยคืออะไร?

ตารางการตัดจำหน่ายเฉพาะดอกเบี้ยรายละเอียดการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้พร้อมตัวเลือกดอกเบี้ยเท่านั้นในเงินกู้ดังกล่าวมีช่วงเวลาที่กำหนดเมื่อผู้กู้ได้รับอนุญาตให้จ่ายเฉพาะส่วนดอกเบี้ยของเงินกู้ส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายเต็มรูปแบบการชำระเงินทั้งหมดที่ทำกับผู้ให้กู้รวมถึงการจัดสรรต่อเงินต้นหรือจำนวนเงินที่ยืมมาและการจัดสรรต่อส่วนดอกเบี้ยของเงินกู้

ความสนใจส่วนใหญ่สินเชื่อเท่านั้นที่มีโครงสร้างเป็นสองช่วงเวลาที่แตกต่างกันและแตกต่างกันมีช่วงเวลาดอกเบี้ยเท่านั้นในระหว่างที่ผู้กู้มีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นระยะเวลาของดอกเบี้ยเท่านั้นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไขเฉพาะของเงินกู้หลังจากนี้เสร็จสิ้นเงินกู้จะปรับโครงสร้างและจะต้องมีการชำระเงินค่าตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์สำหรับส่วนที่เหลือของระยะเวลาเงินกู้

ข้อได้เปรียบของดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นคือให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าในช่วงระยะเวลาต้นของเงินกู้ผู้กู้ที่เลือกสินเชื่อประเภทนี้มักจะทำเช่นนั้นเมื่อพวกเขาวางแผนที่จะขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านภายในระยะเวลาอันสั้นหลังจากการซื้อเมื่อราคาบ้านอยู่ในช่วงเวลาของการแข็งค่าอย่างรวดเร็วเงินกู้ดอกเบี้ยเพียงให้ผู้กู้มีความสามารถในการชำระเงินรายเดือนต่ำจนกว่าบ้านจะขายต่อในกำไรหรือรีไฟแนนซ์

นี่คือวิธีที่ตารางการตัดจำหน่ายเฉพาะดอกเบี้ยทำงานตัวอย่างนี้สันนิษฐานว่าผู้กู้ต้องการซื้อบ้านราคา $ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ในอัตราดอกเบี้ย 5.5%หากเงินกู้เป็นสินเชื่อ 30 ปีโดยมีตัวเลือกดอกเบี้ย 15 ปีเท่านั้นการชำระเงินรายเดือนสำหรับ 15 ปีแรกของเงินกู้จะอยู่ที่ $ 458.33 USDหลังจากช่วงเวลาดอกเบี้ยได้ผ่านไปแล้วการชำระเงินรายเดือนที่ถูกตัดจำหน่ายอย่างเต็มรูปแบบสำหรับครึ่งหลังของระยะเวลาสินเชื่อ 30 ปีจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 817.08 USD

ตรงกันข้ามกับตารางการตัดจำหน่ายเฉพาะดอกเบี้ยหากผู้กู้คนเดียวกันเลือกการจำนอง 30 ปีทั่วไปการชำระเงินรายเดือนตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้จะอยู่ที่ $ 567.69 USDการชำระเงินครั้งแรกของเงินกู้ทั่วไปจะประกอบด้วย $ 458.33 USD สำหรับดอกเบี้ยเงินกู้และ $ 109.46 USD ที่จัดสรรให้กับเงินต้นอย่างไรก็ตามการชำระเงินครั้งที่สองของเงินกู้ทั่วไปในขณะที่ยังคงมีมูลค่ารวม $ 567.69 USD จะประกอบด้วย $ 457.83 USD สำหรับดอกเบี้ยและ $ 109.96 USD สำหรับเงินต้นการชำระเงินครั้งสุดท้ายของเงินกู้อีกครั้งในขณะที่รวม $ 567.79 USD จะประกอบด้วยการจัดสรร $ 2.59 USD ต่อดอกเบี้ยและ $ 565.20 ต่อเงินต้น

ตัวอย่างข้างต้นแสดงให้เห็นถึงข้อเสียที่เป็นไปได้ของตารางการตัดจำหน่ายเท่านั้นด้วยดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าในตอนแรกจะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้กู้คืนเงินให้แก่ผู้ให้กู้จากตัวอย่างข้างต้นคนที่ยืม $ 100,000 USD ด้วยตารางการตัดจำหน่ายทั่วไปจะชำระคืน $ 204,404 USD ตลอดชีวิตของเงินกู้ผู้กู้ที่เลือกใช้เวลาดอกเบี้ยเท่านั้นจะชำระคืน $ 229,575 USD ตลอดชีวิตของเงินกู้

ข้อเสียที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งของตารางการตัดจำหน่ายเพียงอย่างเดียวคือผู้กู้ที่เลือกที่จะชำระดอกเบี้ยเท่านั้นนอกเหนือจากความกตัญญูของทรัพย์สินหากไม่มีการชำระเงินที่นำไปใช้กับเงินต้นในช่วงเวลาดอกเบี้ยเท่านั้นยอดเงินต้นจะไม่เริ่มลดลงจนกว่าผู้กู้จะชำระเงินสูงกว่าจำนวนดอกเบี้ยเท่านั้นผู้บริโภคที่สนใจเงินกู้ที่มีตัวเลือกดอกเบี้ยเท่านั้นควรติดต่อผู้ให้กู้จำนองสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม