ความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารคืออะไร?

ความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารหมายถึงจำนวนทั้งสิ้นของความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากธนาคารจากสินเชื่อทั้งหมดที่มีปัญหากับลูกค้าที่หลากหลายความเสี่ยงสำหรับธนาคารในการออกสินเชื่อคือผู้กู้จะไม่ชำระคืนจำนวนเงินที่เป็นหนี้ในเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลงสินเชื่อหากลูกค้าผิดนัดชำระเงินสินเชื่อธนาคารสามารถค้นหาตัวเองได้ในสถานการณ์ทางการเงินที่ร้ายแรงดังนั้นธนาคารแต่ละแห่งจะจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารโดยทำการตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียดของผู้กู้ที่คาดหวังและประกันตัวเองจากสินเชื่อของทุนที่สำคัญ

หลายคนมองว่าธนาคารเป็นสถาบันที่เชื่อถือได้ซึ่งมีความมั่นคงในการออกสินเชื่อในลักษณะที่รวดเร็วอย่างไรก็ตามไม่มีการรับประกันสำหรับธนาคารอย่างไรก็ตามสินเชื่อเหล่านี้จะได้รับการชำระคืนเนื่องจากเงินกู้จำนวนมากที่ธนาคารเสนอนั้นไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าไม่มีหลักประกันที่ผู้กู้นำเสนอธนาคารจะได้รับค่าตอบแทนเล็กน้อยเมื่อผู้กู้เริ่มต้นเงินกู้ด้วยเหตุผลดังกล่าวธนาคารจะต้องจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารเพื่อป้องกันภาวะแทรกซ้อนที่รุนแรงซึ่งอาจเกิดขึ้นจากการผิดนัดหลายครั้ง

ธนาคารส่วนใหญ่มีแผนกเฉพาะที่เชี่ยวชาญในการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารบุคคลที่รับผิดชอบแผนกนี้จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเปิดรับเงินกู้ของธนาคารนั้นไม่สำคัญเลยที่จะส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานหากสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดของค่าเริ่มต้นหลายครั้งเกิดขึ้นผู้จัดการเหล่านี้จะต้องทราบว่าสินเชื่อมักจะทำกำไรได้มากสำหรับธนาคารซึ่งทำเงินจากการจ่ายดอกเบี้ยดังนั้นพวกเขาจึงต้องพร้อมที่จะรับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ในระดับหนึ่งเป็นราคาของการทำธุรกิจ

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการเครดิตธนาคารความเสี่ยงคือการติดตามแท็บใกล้ชิดกับบุคคลหรือสถาบันที่ธนาคารอาจถูกบังคับให้ให้ยืมเงินการจัดอันดับเครดิตเป็นวิธีหนึ่งในการวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้หากผู้กู้มีการจัดอันดับเครดิตที่ลำบากเป็นพิเศษธนาคารมีแนวโน้มที่จะส่งเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลนี้หรือจะทำตามเงื่อนไขที่เป็นที่นิยมอย่างมากต่อธนาคาร

วิธีอื่นสำหรับธนาคารเมื่อพยายามลดความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารคือการประกันนี่เป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดเมื่อธนาคารออกเงินกู้ขนาดใหญ่จนทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงหากผู้กู้ไม่ได้ชำระคืนหากไม่มีวิธีที่จะรักษาความปลอดภัยเงินกู้ด้วยหลักประกันนโยบายการประกันที่ครอบคลุมธนาคารในกรณีที่เริ่มต้นสามารถช่วยลดความเสียหายที่เกิดขึ้นหากไม่เคยชำระคืน