บทที่ 13 คืออะไร?

บทที่ 13 เป็นประเภทของการยื่นล้มละลายในสหรัฐอเมริกาที่อาจเรียกว่าการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับผู้คนที่สามารถชำระหนี้ได้บางส่วนหรือส่วนใหญ่ (โดยแสดงหลักฐานรายได้) นี่อาจเป็นตัวเลือกการยื่นที่ดีกว่าและโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพยายามรักษาทรัพย์สินเช่นบ้านหรือรถยนต์การยื่นล้มละลายนี้อาจช่วยให้คุณทำสิ่งนี้ได้ดีกว่าการยื่นบทที่ 7แผนการล้มละลายทั้งสองประเภทนั้น จำกัด เฉพาะบุคคลแม้ว่าในบางกรณีหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจคุณอาจต้องจ่ายเงินคืนให้กับธุรกิจที่คุณมีความรับผิดส่วนบุคคลอย่างไรก็ตามธุรกิจส่วนใหญ่ที่ยื่นเอกสารการปรับโครงสร้างหนี้บทที่ 11 และไม่ได้รับอนุญาตให้ยื่นฟ้องล้มละลายตามรายบุคคล

ภายใต้บทที่ 13 ก่อนที่จะยื่นคุณเยี่ยมชมที่ปรึกษาสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจากศาลและเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ทุกหนี้คุณเป็นหนี้.คุณต้องให้รายชื่อค่าใช้จ่ายรายเดือนของที่ปรึกษารวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องชำระหนี้ที่มีความปลอดภัยเช่นการจำนองหรือการชำระเงินรถยนต์เงินที่เหลือถูกกำหนดให้ชำระหนี้อื่น ๆ ของคุณและหนี้ได้รับการจัดลำดับความสำคัญตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นหนี้การสนับสนุนเด็กภาษีคืนหรือต้องรับผิดชอบต่อหนี้สินต่อพนักงานหนี้เหล่านี้มีสถานะเป็นลำดับความสำคัญถัดไปหนี้ที่จะส่งผลให้คุณสูญเสียทรัพย์สินหากคุณไม่ได้ชำระเงินพวกเขามักจะเป็นอันดับสองในลำดับความสำคัญ (ไม่รวมการจำนอง)หนี้ที่ไม่มีหลักประกันในที่สุดหนี้บัตรเครดิตส่วนใหญ่จะได้รับความสำคัญต่ำสุดและหากคุณทำแผนชำระคืนของคุณให้สำเร็จซึ่งใช้เวลาสามถึงห้าปีคุณจะได้รับการอภัยบางส่วนเหล่านี้

การยื่นบทที่ 13 มักจะหยุดการกระทำใด ๆคุณโดยคนที่คุณเป็นหนี้เงินเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ไม่สามารถฟ้องร้องคุณหรือแม้แต่การล่วงละเมิดทางโทรศัพท์ต่อไปเมื่อคุณยื่นฟ้องหากคุณยื่นฟ้องทนายความทนายความมีแนวโน้มที่จะเรียกร้องการโทรเหล่านี้ในขณะที่คุณรอวันที่ศาล

อย่างไรก็ตามหากบ้านของคุณอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์และคุณไม่สามารถยื่นก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์คุณยังคงสูญเสียบ้านของคุณนอกจากนี้คุณยัง จำกัด จำนวนหนี้ที่คุณสามารถมีได้หากคุณต้องการใช้การยื่นฟ้องล้มละลายนี้โดยทั่วไปคุณต้องมีหนี้ที่มีหลักประกันไม่เกิน $ 900,000 (USD) และไม่เกิน 300,000 ดอลลาร์สหรัฐในหนี้ที่ไม่มีหลักประกันคุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณจะสามารถชำระหนี้และให้เกียรติแผนการชำระคืนใด ๆ ที่ปรึกษาสินเชื่อของคุณพัฒนาคุณควรตรวจสอบจำนวนเงินดอลลาร์เหล่านี้กับทนายความหรือศาลล้มละลายในท้องถิ่นเนื่องจากกฎใหม่สามารถเปลี่ยนจำนวนเงินในอนาคต

เมื่อคุณได้พัฒนาแผนการชำระเงินและยื่นบทที่ 13 กับศาลที่เหมาะสมหรือผู้ดูแลที่ได้รับการยอมรับบุคคลนี้ส่งเงินของคุณไปยังแหล่งข้อมูลที่เหมาะสมตามลำดับความสำคัญและผู้ดูแลผลประโยชน์สามารถรวบรวมค่าคอมมิชชั่นในจำนวนเงินทั้งหมดที่เก็บรวบรวมได้ทุกที่จาก 3-10%คุณต้องปฏิบัติตามแผนการชำระคืนอย่างเคร่งครัดและชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา

ความล้มเหลวในการทำเช่นนั้นอาจเปลี่ยนคุณสมบัติของคุณเพื่อให้หนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณถูกปล่อยออกมาเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระเงินของแผนในบางสถานการณ์หากคุณมีปัญหาทางการเงินฉุกเฉินศาลอาจอนุญาตให้คุณปกปิดบทที่ 13 ของคุณที่ยื่นต่อการยื่นบทที่ 7หมายเหตุมีหนี้สินบางอย่างเช่นการสนับสนุนเด็กค่าเลี้ยงดูหรือภาษีคืนที่คุณอาจยังคงต้องจ่ายเงิน

ข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งในการยื่นบทที่ 13 คือคุณอาจจะสามารถปกป้องผู้ลงนามร่วมจากภาระผูกพันใด ๆ ที่คุณมีให้ลูกหนี้.ในบางกรณีผู้ลงนามร่วมสามารถให้อภัยจากการชำระเงินใด ๆ หรือเนื่องจากคุณมีแผนการชำระคืนความพยายามในการเก็บหนี้อาจไม่ได้รับการกระตุ้นจากผู้ลงนามร่วมภายใต้กฎการล้มละลายในปัจจุบันบทที่ 13 การล้มละลายยังคงอยู่ในอันดับเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีในขณะที่บทที่ 7 อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสิบปีซึ่งอาจหมายถึงหากคุณชำระเงินคุณจะมีการสำรองเครดิตที่สะอาดกว่าเร็วกว่าที่คุณทำกับบทที่ 7

ข้อเสียรวมถึงค่าจ้างในอนาคตของคุณจะลดลงโดยบทบัญญัติใด ๆ ที่อยู่ในแผนการชำระเงินของคุณบางครั้งผู้คนจำเป็นต้องเริ่มต้นใหม่เพื่อปลดปล่อยตัวเองจากส่วนใหญ่หากไม่ใช่หนี้ทั้งหมดแม้ว่ามันจะหมายถึงการสูญเสียบ้านก็ตามบทที่ 13 อาจไม่สามารถใช้งานได้หากรายได้ของคุณไม่เพียงพอที่จะชำระคืนนอกจากนี้ยังเป็นภาระของคุณด้วยแผนการชำระคืนเป็นเวลาสามถึงห้าปีซึ่งอาจทำได้ยาก