สินเชื่อเชิงพาณิชย์คืออะไร?

การให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์เป็นกระบวนการยืมเงินไปยังหน่วยงานที่จัดตั้งขึ้นเช่นธุรกิจหุ้นส่วนหรือ บริษัท รับผิด จำกัดในบางกรณีสินเชื่อเชิงพาณิชย์จะอยู่ในรูปแบบของวงเงินเครดิตหมุนเวียนที่ธุรกิจสามารถใช้เพื่อจัดการกับต้นทุนการดำเนินงานและความต้องการเงินทุนหมุนเวียนประเภทอื่น ๆในบางครั้งการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์จะเกี่ยวข้องกับการขยายสินเชื่อของธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือแปรผันและชุดคำศัพท์รวมถึงระยะเวลา

กระบวนการสำหรับการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์นั้นมีวิธีการที่แตกต่างจากการจัดการสินเชื่อเล็กน้อยที่มุ่งเน้นการรักษาความปลอดภัยของหลักประกันเมื่อสถาบันที่ให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์การมุ่งเน้นมักจะอยู่ที่กระแสเงินสดของ บริษัท ก่อนและสินทรัพย์ที่สามารถใช้เป็นหลักประกันที่สองสิ่งนี้มีประโยชน์สำหรับ บริษัท ที่สามารถแสดงให้เห็นถึงการไหลของเงินสดที่สอดคล้องกันตลอดระยะเวลาที่ยาวนาน แต่มีสินทรัพย์ทางกายภาพเพียงเล็กน้อยเช่นทรัพย์สินหากผู้ให้กู้ประเมินกระแสเงินสดและกำหนดว่าผู้สมัครสามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถที่สมเหตุสมผลในการชำระคืนเงินกู้ตามข้อกำหนดเงินกู้ธนาคารจะได้รับ

สถาบันสินเชื่อเชิงพาณิชย์ยังมีแนวโน้มที่จะให้ประโยชน์แก่ธุรกิจที่ไม่พบกับสินเชื่อตามสินทรัพย์โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยสำหรับการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์นั้นต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นหรือการจัดเตรียมเครดิตธุรกิจหมุนเวียนซึ่งจะหมายความว่า บริษัท จะจ่ายน้อยลงสำหรับสิทธิพิเศษในการรับความช่วยเหลือทางการเงินจากผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์

อย่างไรก็ตามควรเข้าใจว่าสถาบันสินเชื่อเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่มีมาตรฐานสูงเมื่อพูดถึงความมั่นคงของ บริษัท โดยเฉพาะกระแสเงินสดด้วยเหตุนี้ บริษัท อาจพบว่ายากที่จะได้รับสินเชื่อเชิงพาณิชย์ในบางกรณีนอกจากนี้การเปลี่ยนแปลงที่ไม่คาดคิดในกระแสเงินสดอาจส่งผลกระทบต่อโครงสร้างของวงเงินเครดิตหมุนเวียนหากผู้ให้กู้กำหนดว่าลูกค้าไม่สามารถจัดการจำนวนเครดิตเชิงพาณิชย์ที่ขยายออกไปได้อีกต่อไป