การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมคืออะไร?

การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมเป็นแนวปฏิบัติในการประสานงานเป้าหมายทางการเงินของบุคคลหรือครอบครัวทั้งหมด mdash;ทั้งการออมและการใช้จ่าย mdash;และการสร้างจากข้อมูลนี้เป็นกลยุทธ์ระยะยาวเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้นที่ปรึกษาทางการเงินร่างแผนการทางการเงินที่ครอบคลุมในกรณีส่วนใหญ่ แต่บุคคลที่มีความชำนาญสามารถดึงพวกเขาขึ้นมาด้วยตนเองสิ่งสำคัญเกี่ยวกับแผนการที่ครอบคลุมคือการสัมผัสกับทุกพื้นที่การเงินซึ่งรวมถึงภาษีประกันการเกษียณอายุการลงทุนและความต้องการการออมพิเศษใด ๆ เช่นค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยหรือสุขภาพ

ความแตกต่างระหว่างการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและการวางแผนทางการเงินทั่วไปมักจะกว้างแผนทางการเงินตรงมักได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่แน่นอนเช่นการจัดโครงสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการจัดการหนี้การวางแผนที่ครอบคลุมรวมถึงองค์ประกอบเหล่านี้ แต่อยู่ในกรอบที่กว้างขึ้นเป้าหมายของการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมคือการให้มุมมองโดยรวมของความต้องการทางการเงินเมื่อเวลาผ่านไป

ในกรณีส่วนใหญ่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมได้รับการออกแบบให้ดำเนินการต่อไปการเงินเปลี่ยนไปตามสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงแผนการที่ครอบคลุมที่ดีจะเป็นพลาสติกพอที่จะปรับให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาโดยไม่สูญเสียความสมบูรณ์หรือประสิทธิผล

สิ่งแรกที่นักวางแผนทางการเงินมักจะทำเมื่อร่างแผนการที่ครอบคลุมคือการพบปะกับลูกค้าและทำความเข้าใจกับสินทรัพย์เป้าหมายและรูปทรงของสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันการประชุมครั้งแรกอาจใช้เวลาสองสามชั่วโมงผู้วางแผนจะต้องการให้รู้สึกว่าลูกค้าเป็นใครที่พวกเขาต่อสู้และวิธีการให้พวกเขาในที่ที่พวกเขาต้องการ

อาวุธด้วยข้อมูลเฉพาะของลูกค้าผู้วางแผนจะทำงานเพื่อเขียนแผนส่วนใหญ่เวลานี้เริ่มต้นด้วยการสรุปสถานการณ์ในปัจจุบันของลูกค้าก่อนการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมถัดไปคำสั่งที่ลูกค้าต้องการตามด้วยคำแนะนำที่แหลม

ลักษณะของการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมเป็นสิ่งที่เกือบทุกอย่างสามารถอยู่ในขอบเขตของมันการวางแผนภาษีการวางแผนการเกษียณอายุและแผนการระดมทุนของวิทยาลัยเป็นหลักของแผนส่วนใหญ่แผนการที่ซับซ้อนมากขึ้นอาจรวมถึงกลยุทธ์สำหรับการจัดการหนี้และการลดลงโครงสร้างความน่าเชื่อถือพินัยกรรมและยานพาหนะการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆและการระดมทุนการลงทุนและการวางแผนเงินปันผล

นักวางแผนบางครั้งสามารถช่วยให้ลูกค้าใช้แผนการเงินที่ครอบคลุม แต่ไม่เสมอไปเป้าหมายหลักของการวางแผนคือการวาดแผนที่ไปยังผลลัพธ์ทางการเงินที่แน่นอนการติดตามแผนที่นั้นมักจะขึ้นอยู่กับลูกค้าขึ้นอยู่กับกฎหมายท้องถิ่นนักวางแผนไม่สามารถดำเนินการทางการเงินในนามของลูกค้าได้เสมอในสถานที่ส่วนใหญ่เอกสารทางกฎหมายเช่นพินัยกรรมและความน่าเชื่อถือสามารถจัดการและดำเนินการโดยทนายความที่ได้รับใบอนุญาตเท่านั้น

อย่างไรก็ตามนักวางแผนมักจะรักษาความสามารถในการตรวจสอบบัญชีและมักจะติดต่อกับลูกค้าเป็นประจำตลอดเวลาเมื่อความต้องการเปลี่ยนแปลงหรือเมื่อตลาดเปลี่ยนไปนักวางแผนสามารถทำการปรับเปลี่ยนแผนในกรณีส่วนใหญ่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมไม่ได้เป็นเพียงสิ่งเดียว: มันเป็นความมุ่งมั่นตลอดชีวิตในการจัดการการเงินที่สมดุล