การจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีสามารถป้องกันบุคคลจากการบรรลุเป้าหมายของเขาหรืออย่างน้อยก็ทำให้ยากที่จะบรรลุเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นคนที่ต้องการซื้อบ้านอาจพบว่ายากที่จะทำเช่นนั้นด้วยการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดี บุคคลอาจพบว่ามันยากที่จะรักษาความปลอดภัยสินเชื่อรถยนต์หรืองานบางประเภทด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี คะแนนที่ถือว่าเป็นอันดับความน่าเชื่อถืออาจขึ้นอยู่กับประเทศที่บุคคลนั้นอาศัยอยู่และผู้ให้กู้ที่มีปัญหา บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้จำนองรายใหญ่เป็นผู้กำหนดทิศทางในการตัดสินใจว่าการจัดอันดับเครดิตดีหรือไม่ดี อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้รายอื่นอาจยังคงตั้งความคาดหวังของตัวเองเมื่อมันมาถึงคะแนนเครดิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ
ในกรณีส่วนใหญ่อันดับเครดิตที่ไม่ดีขึ้นอยู่กับความคาดหวังของผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้จำนองอาจพิจารณาการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีสิ่งที่ต่ำกว่า 620 แต่สถานที่ส่วนใหญ่ไม่มีการจัดอันดับเครดิตมาตรฐานที่ดีหรือไม่ดี โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะตัดสินใจในสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีด้วยตนเอง ในการทำเช่นนี้พวกเขามักจะประเมินสิ่งที่ทำให้เกิดความเสี่ยงที่ดีสำหรับอุตสาหกรรมและ บริษัท ของตน ตัวอย่างเช่น บริษัท อาจตัดสินใจว่าคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมหรือดีคืออะไรที่สูงกว่า 620 และอะไรก็ตามที่ต่ำกว่า 620 ก็น่าสงสาร
ในขณะที่ลักษณะที่เจ้าหนี้ตัดสินใจในการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีอาจแตกต่างกันไปบุคคลอาจกำหนดว่าการจัดอันดับเครดิตของเขามีแนวโน้มที่จะได้รับการพิจารณาว่าไม่ดีหรือไม่โดยการเรียนรู้ว่าเจ้าหนี้ต้องการอะไรโดยเฉลี่ย หากเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ในพื้นที่ต้องการผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 680 คะแนนและแต่ละคนรู้ว่าคะแนนเครดิตของเขาคือ 500 โอกาสที่เจ้าหนี้ในพื้นที่ของเขาจะถือว่าเขามีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำ โดยทั่วไปยิ่งอันดับความน่าเชื่อถือสูงเท่าไหร่ก็ยิ่งดูได้ในสายตาของผู้ให้กู้ ในทำนองเดียวกันยิ่งบุคคลใกล้ถึงระดับต่ำสุดของระดับคะแนนเครดิตยิ่งมีแนวโน้มว่าเขาจะได้รับการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดี
ในหลายประเทศมีหลายองค์กรที่มีอิทธิพลต่อการจัดอันดับเครดิตว่าดีหรือไม่ดี ตัวอย่างเช่นองค์กรดังกล่าวอาจมีสูตรทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนสำหรับการกำหนดคะแนนเครดิตและอาจให้ข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่พิจารณาช่วงสำหรับการจัดอันดับเครดิตที่ดี เครดิตบูโรอาจมีเกณฑ์ของตนเองสำหรับการคำนวณคะแนนเครดิต ในที่สุดผู้ให้กู้ตัดสินใจในสิ่งที่พวกเขาพิจารณาดีหรือไม่ดี
