การจัดการลูกหนี้คืออะไร?

การจัดการลูกหนี้เป็นกลยุทธ์ที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการออกแบบและตรวจสอบนโยบายที่ควบคุมว่า บริษัท ขยายเครดิตไปยังฐานลูกค้าอย่างไรแนวคิดที่อยู่เบื้องหลังกระบวนการนี้คือการลดจำนวนหนี้เสียที่ บริษัท จะได้รับในที่สุดเนื่องจากลูกค้าไม่สามารถให้เกียรติภาระผูกพันในการชำระคืนจำนวนเงินทั้งหมดของการซื้อเครดิตโดยทั่วไปแล้วกระบวนการจัดการลูกหนี้เริ่มต้นด้วยการประเมินลูกค้าที่มีศักยภาพในแง่ของความคุ้มค่าเครดิตการระบุวงเงินเครดิตที่มีระดับความเสี่ยงที่ บริษัท ยินดีที่จะสมมติทำการชำระเงินปกติภายในข้อกำหนดและบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเครดิต

หนึ่งในพื้นฐานของการจัดการลูกหนี้คือการประเมินประเภทเครดิตประเภทใดที่จะขยายไปยังลูกค้าที่กำหนดมีหลายปัจจัยที่ทำให้การพิจารณานี้รวมถึงการจัดอันดับเครดิตของลูกค้าอัตราส่วนหนี้สินปัจจุบันต่อรายได้เฉลี่ยและการปรากฏตัวของรายการลบใด ๆ ในรายงานเครดิตของลูกค้าเมื่อคำนึงถึงข้อมูลนี้จึงเป็นไปได้ที่จะมีความคิดว่าเครดิตที่ลูกค้าสามารถคาดหวังได้อย่างสมเหตุสมผลในการจัดการและไม่แสดงความเสี่ยงสูงสำหรับการผิดนัดชำระหนี้ที่ค้างชำระใด ๆ

แม้หลังจากกำหนดวงเงินเครดิตแล้วการจัดการลูกหนี้ต้องมีการตรวจสอบอย่างรอบคอบว่าลูกค้าเลือกที่จะจัดการขีด จำกัด นั้นอย่างรับผิดชอบอย่างไรซึ่งรวมถึงการพิจารณาว่าอย่างน้อยการชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นจะเกิดขึ้นตรงเวลาในแต่ละระยะเวลาการเรียกเก็บเงินความถี่ลูกค้าจ่ายมากกว่าขั้นต่ำและหากลูกค้าทำเป็นครั้งคราวชำระยอดคงเหลือทั้งหมดตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของสัญญาเครดิตการตรวจสอบกิจกรรมนี้พร้อมกับการตรวจสอบรายงานเครดิตเป็นระยะเพื่อพิจารณาว่าลูกค้ามีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในการจัดอันดับที่อาจส่งผลกระทบต่อวงเงินเครดิตหรือไม่ทำให้เจ้าหนี้ให้รางวัลแก่ลูกค้าด้วยวงเงินเครดิตที่เพิ่มขึ้นระดับหรือลดขีด จำกัด เป็นวิธีการปกป้องผลประโยชน์ของเจ้าหนี้

พร้อมกับความรับผิดชอบทางการคลังของเจ้าหนี้การจัดการลูกหนี้ยังเกี่ยวข้องกับการประเมินบัญชีลูกหนี้ในแง่ของสิ่งที่เกิดขึ้นในเศรษฐกิจทั่วไปและทำการเปลี่ยนแปลงขีด จำกัด เครดิตเมื่อใดและเหมาะสมตัวอย่างเช่น บริษัท อาจรู้สึกว่าจำเป็นต้องลดขีด จำกัด เครดิตสำหรับลูกค้าจำนวนมากเมื่อเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยนี่ไม่ได้เกิดจากการใช้เครดิตในส่วนของลูกหนี้ แต่เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของบรรยากาศทางเศรษฐกิจที่เพิ่มความเสี่ยงที่เปอร์เซ็นต์ของลูกหนี้โดยเฉลี่ยมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระด้วยการลดขีด จำกัด เครดิตอย่างน้อยก็จนกว่าวิกฤตเศรษฐกิจจะแก้ไขและเศรษฐกิจแข็งแกร่งขึ้นกลยุทธ์การจัดการลูกหนี้นี้จะ จำกัด จำนวนการขาดทุนโดยรวมที่เจ้าหนี้สามารถรักษาได้