คะแนนประสบการณ์เป็นประเภทของการประเมินที่บางครั้งใช้เพื่อกำหนดต้นทุนของสินค้าและบริการต่าง ๆ ตามข้อมูลประวัติที่เก็บรวบรวมจากผู้ซื้อหรือผู้สมัคร กระบวนการจัดอันดับแบบนี้มักใช้โดย บริษัท ประกันภัยในการประเมินข้อมูลที่เกี่ยวข้องที่รวบรวมเกี่ยวกับบุคคลหรือ บริษัท ที่กำลังมองหานโยบายการประกันบางประเภททำให้สามารถกำหนดต้นทุนรวมและการแบ่งเบี้ยประกันรายเดือนที่ผู้ให้บริการประกันภัยเต็มใจที่จะขยาย ผู้สมัคร. กระบวนการจัดอันดับประสบการณ์อาจช่วยลดต้นทุนสำหรับผู้สมัครหรืออาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเนื่องจากผู้ให้บริการพยายามลดความเสี่ยงในการทำธุรกิจกับลูกค้า
แอปพลิเคชันที่พบบ่อยที่สุดของการจัดอันดับประสบการณ์เกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ประกันภัยกำลังประเมินแอปพลิเคชันของลูกค้าที่คาดหวัง ในฐานะส่วนหนึ่งของกระบวนการผู้ให้บริการจะพิจารณาภูมิหลังของผู้สมัครและระบุข้อมูลใด ๆ ที่อาจมีผลกระทบต่อความสัมพันธ์บางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งศักยภาพในการนำไปสู่การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในภายหลัง ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันสุขภาพหลายแห่งจะมุ่งเน้นไปที่ปัญหาสุขภาพที่สำคัญที่ผู้สมัครเคยมีประสบการณ์ในอดีตเช่นเดียวกับเงื่อนไขใด ๆ ที่ยังดำเนินต่อไปซึ่งได้รับการวินิจฉัยก่อนการสมัครประกัน ขึ้นอยู่กับรายละเอียดที่รวบรวมและประเมินผลการจัดอันดับอาจบ่งชี้ว่าผู้สมัครมีความเสี่ยงที่เหมาะสมและสามารถประกันความปลอดภัยในอัตราที่เท่าเทียมกัน ในกรณีอื่นการจัดอันดับประสบการณ์อาจบ่งบอกว่ามีความเสี่ยงต่อผู้ให้บริการมากเกินไปและแอปพลิเคชันจะถูกปฏิเสธ
ไม่ใช่ทุกสถานการณ์ที่ใช้การจัดอันดับประสบการณ์เกี่ยวข้องกับการระบุปัจจัยที่สามารถตัดสิทธิ์ผู้สมัครหรืออย่างน้อยก็ให้ผู้สมัครเข้าสู่กลุ่มเสี่ยงที่สูงกว่า ในบางกรณีผู้ให้บริการจะค้นหาหลักฐานของข้อมูลในอดีตที่ระบุว่าผู้สมัครมีความเสี่ยงที่ดีเยี่ยม ตัวอย่างเช่นผู้สมัครสำหรับประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุหรือมีการอ้างอิงการจราจรในช่วงหลายปีที่ผ่านมาน่าจะเป็นลูกค้าที่พึงประสงค์สำหรับผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ ขึ้นอยู่กับการจัดอันดับที่แน่นอนที่เป็นผลมาจากการประเมินผู้สมัครอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดจากการกำหนดราคามาตรฐานที่แปลเป็นพรีเมี่ยมที่ต่ำมากสำหรับความคุ้มครองจำนวนมาก
กลไกของการคำนวณคะแนนประสบการณ์จะแตกต่างกันไปบ้างตามกฎหมายของรัฐและข้อบังคับที่อาจนำไปใช้กับการขยายความคุ้มครองการประกันและเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการระบุว่าจำเป็นต่อการประเมินแอปพลิเคชัน ด้วยการใช้ระบบการจัดเรตเพื่อรับรองแอพพลิเคชั่นและแม้กระทั่งการประเมินสถานะของลูกค้าปัจจุบันผู้ให้บริการประกันภัยทำให้สามารถหลีกเลี่ยงนโยบายการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ซึ่งมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากในที่สุดและอาจส่งผลให้มีความจำเป็น เพื่อชดเชยต้นทุนนั้น จากมุมมองนี้การใช้คะแนนประสบการณ์ไม่เพียง แต่เป็นประโยชน์ต่อผู้ให้บริการ แต่ลูกค้าปัจจุบันทุกรายของผู้ให้บริการนั้น
