การวางแผนทางการเงินตามค่าธรรมเนียมคืออะไร?

การพูดโดยทั่วไปมีเงินจำนวนมากในบริการการวางแผนทางการเงิน: การแลกเปลี่ยนเงินการลงทุนเงินและเงินที่ได้รับ mdash;มักจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาไม่เกินสองสามนาทีเมื่อบุคคลรักษาบริการของนักวางแผนทางการเงินเงินบางส่วนจำเป็นต้องไปที่นักวางแผนนักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ทั่วโลกดำเนินการในโครงการชำระเงินตามค่าธรรมเนียมบริการวางแผนทางการเงินตามค่าธรรมเนียมทำให้ผู้วางแผนเงินจากโฮสต์ของค่าธรรมเนียมที่ประเมินจากการทำธุรกรรมค่าธรรมเนียมเหล่านี้บางส่วนได้รับการจ่ายโดยนักลงทุน แต่คนอื่น ๆ มักจะจ่ายในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นจากพันธบัตรหรือโบรกเกอร์หุ้น

ในสถานการณ์การวางแผนทางการเงินตามค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินมักจะทำเงินจากหลายแหล่งอย่างแรกแน่นอนคือลูกค้าเรื่องของแผนการเงินโดยทั่วไปแล้วลูกค้าจะได้รับการประเมินค่าบริการในหนึ่งในสามวิธี

ค่าธรรมเนียมคงที่หมายความว่าลูกค้าจ่ายจำนวนหนึ่งล่วงหน้าสำหรับบริการซึ่งมักจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดที่จะลงทุนค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์หมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รับเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ในมูลค่าของพอร์ตการลงทุนซึ่งมักจะอยู่ที่สิ้นปีหากการลงทุนเพิ่มขึ้นผู้วางแผนจะจ่ายมากขึ้นในทางกลับกันหากมีการหดตัวลงนักวางแผนจะได้รับค่าจ้างน้อยลงในที่สุดลูกค้าสามารถรักษาบริการของนักวางแผนการเงินจำนวนมากเป็นรายชั่วโมงซึ่งมักจะหมายความว่าค่าธรรมเนียมที่พวกเขาถูกเรียกเก็บคืออัตรารายชั่วโมงของผู้วางแผนสำหรับการให้บริการให้บริการ

ขึ้นอยู่กับผู้วางแผนค่าธรรมเนียมสามารถประเมินได้ต่อการทำธุรกรรมการซื้อหุ้นใหม่การซื้อขายหุ้นหรือการย้ายเงินระหว่างบัญชีอาจมีค่าธรรมเนียมบริการขึ้นอยู่กับผู้วางแผนในขณะที่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมีขนาดเล็กพวกเขาสามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็วหากมีการทำธุรกรรมจำนวนมากในแต่ละครั้งหรือหากลูกค้าเปลี่ยนการลงทุนบ่อยครั้ง

การวางแผนทางการเงินตามค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปอนุญาตให้นักวางแผนทางการเงินรวบรวมค่าธรรมเนียมเหมือนค่าคอมมิชชั่นจากผู้ประกอบการกองทุนเช่นกันไม่ว่าจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินควรได้รับอนุญาตให้รับเงินคิกแบ็กจากกองทุนที่เขาหรือเธอแนะนำให้ลูกค้าเป็นที่ถกเถียงกันอย่างมากผู้สนับสนุนผู้บริโภคหลายคนยืนยันว่าการชำระเงินตามค่าคอมมิชชั่นสนับสนุนให้นักวางแผนนำพลังงานของพวกเขาไปขายกองทุนที่มีกำไรมากที่สุดแทนที่จะสร้างแผนทางการเงินที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของลูกค้าควรให้คำแนะนำตามสถานการณ์ของแต่ละบุคคลนักวิจารณ์โต้แย้งว่าไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวเลือกที่จะทำให้ผู้วางแผนมีเงินมากขึ้น

เพื่อหลีกเลี่ยงการโต้เถียงบริการวางแผนทางการเงินที่ใช้ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่เปิดเผยแหล่งที่มาของค่าธรรมเนียมและการชำระเงินทั้งหมดเป็นลายลักษณ์อักษรที่ปรึกษาควรตอบคำถามที่เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมอย่างตรงไปตรงมาหากถูกถามในหลาย ๆ ด้านคำว่า "ตามค่าธรรมเนียม" บ่งชี้ว่าบริการการวางแผนทางการเงินอาจได้รับอิทธิพลอย่างน้อยจากค่าคอมมิชชั่นภายนอกการวางแผนทางการเงินที่ลูกค้าจ่ายหมดจดนั้นเรียกว่าการวางแผนทางการเงินแบบค่าธรรมเนียมเท่านั้น

แม้ว่าพวกเขาจะฟังดูคล้ายกัน แต่การวางแผนทางการเงินตามค่าธรรมเนียมนั้นไม่เหมือนกับการวางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้นการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลที่ได้รับการกำหนดค่าธรรมเนียมอย่างเดียวหมายความว่า

เพียงวิธีที่ผู้วางแผนทำเงินคือผ่านลูกค้านักวางแผนค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่ได้รับอนุญาตให้รับการชำระเงินหรือรับแรงจูงใจใด ๆ จากผู้ประกอบการกองทุนหรือผู้ขายพันธบัตร

นักวางแผนการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นอยู่ในชนกลุ่มน้อยในโลกการวางแผนทางการเงินอย่างไรก็ตามพวกเขายังคงเป็นผู้สนับสนุนแกนนำมากที่สุดของรหัสจริยธรรมการวางแผนทางการเงินและการเปิดเผยค่าธรรมเนียมบังคับในสหรัฐอเมริกาองค์กรสมาชิกที่เป็นสมาชิกที่รู้จักกันในชื่อสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติหรือ NAPFA จัดให้มีการลงทะเบียนของนักวางแผนค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่ได้รับการยืนยันทั้งหมดและเสนอบริการอ้างอิงที่กว้างขวางสมาคมยังมีส่วนร่วมในกิจกรรมการล็อบบี้เพื่อเปลี่ยนแปลงและแก้ไขกฎหมายและกฎระเบียบที่มีอยู่เพื่อขจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ใน Fอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินและเพื่อกำหนดให้นักวางแผนทางการเงินต้องดำเนินการอย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินและแหล่งชำระเงิน