การประกันภัยต่อที่ จำกัด คืออะไร?

การประกันภัยต่อที่ จำกัด เป็นความคุ้มครองที่ถ่ายโอนส่วนหนึ่งของความเสี่ยงทั้งหมดไปยังผู้ประกันภัยต่อส่วนที่เหลือของความเสี่ยงยังคงอยู่กับฝ่ายประกันวิธีการนี้ช่วยให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองเพียงพอที่จะทำให้ปัจจัยเสี่ยงโดยรวมสามารถจัดการได้ แต่ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับกลยุทธ์การประกันภัยต่ออื่น ๆ

การทำความเข้าใจธรรมชาติของการประกันภัยต่อทำให้ง่ายต่อการเห็นคุณค่าของวิธีการประกันภัยต่อที่ จำกัดการประกันภัยต่อเป็นความคุ้มครองการประกันภัยสำหรับธุรกิจที่เสนอการประกันประเภทต่าง ๆ ให้กับ บริษัท และบุคคลการได้รับความคุ้มครองประเภทนี้ช่วยปกป้องผู้ให้บริการประกันภัยในกรณีที่ลูกค้ามีการเรียกร้องจำนวนมากและผู้ให้บริการไม่มีสินทรัพย์เงินสดในมือเพื่อชำระค่าเรียกร้องทั้งหมดโดยการได้รับการประกันภัยต่อในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เขียนโดยผู้ให้บริการทั้งสอง บริษัท มีความเสี่ยงที่จะต้องจ่ายเงินเพียงพอในการเรียกร้องเพื่อบ่อนทำลายการดำเนินงานของผู้ให้บริการ

ด้วยการประกันภัยต่อที่ จำกัด ผู้ให้บริการเลือกที่จะได้รับความคุ้มครองเพียงพอที่จะรักษาความเสี่ยงในช่วงที่ถือว่าสมเหตุสมผลผู้ให้บริการสามารถใช้เงินสดและเงินสดเทียบเท่าได้หากมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในนโยบายจำนวนมากภายในระยะเวลาอันสั้นมักจะกำหนดช่วงนั้นด้วยการใช้การประกันภัยต่อ จำกัด เพื่อจัดการจำนวนเงินที่ผู้ให้บริการจะไม่ครอบคลุมธุรกิจสามารถดำเนินการต่อไปโดยไม่ต้องสร้างความยากลำบากทางการเงินที่แท้จริง

ตัวอย่างเช่นหากผู้ให้บริการประกันภัยได้เขียนนโยบายที่มีมูลค่า $ 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (USD) และมีสินทรัพย์ในมือที่สามารถใช้ในการเกษียณได้อย่างง่ายดาย $ 750 ล้าน USD โดยไม่ต้องก่อให้เกิดความยากลำบากสำหรับธุรกิจครอบคลุมส่วนที่เหลือด้วยนโยบายการประกันภัยต่อสิ่งนี้จะนำมาซึ่งการรักษานโยบายการประกันภัยต่อที่ จำกัด ซึ่งจะครอบคลุมอย่างน้อย 250 ล้านเหรียญสหรัฐหากสถานการณ์กรณีที่เลวร้ายที่สุดเกิดขึ้นและลูกค้าทุกคนของผู้ให้บริการยื่นคำร้องในเวลาเดียวกันการเรียกร้องทั้งหมดจะได้รับเกียรติและผู้ให้บริการสามารถดำเนินการต่อไปได้

เนื่องจากการประกันภัยต่อที่ จำกัด ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้การป้องกันส่วนหนึ่งของความเสี่ยงของผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายจึงต่ำกว่าการรักษาความปลอดภัยสิ่งที่เรียกว่าการประกันภัยต่อที่สมบูรณ์หรือเต็มเช่นเดียวกับนโยบายการประกันส่วนใหญ่การประกันภัยต่อประเภทนี้อาจมีโครงสร้างเพื่ออนุญาตให้มีเบี้ยประกันรายเดือนที่จ่ายโดยตรงไปยัง บริษัท ประกันภัยต่อหรือจัดการด้วยการชำระเงินแบบกึ่งรายปีหรือรายปีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งอาจยุติความคุ้มครองได้ตลอดเวลาตราบใดที่เหตุผลที่อยู่เบื้องหลังการยกเลิกนั้นเป็นไปตามกฎหมายและข้อบังคับที่ควบคุมการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยภายในเขตอำนาจศาลทางกฎหมายที่กำหนด