มีอะไรเกี่ยวข้องในการสร้างแผนการเงิน?

การสร้างแผนการเงินเป็นเหมือนการสร้างแผนที่ถนนสำหรับการดำเนินการทางการเงินในอนาคตขั้นตอนสำคัญที่เกี่ยวข้องในการสร้างแผนทางการเงิน ได้แก่ การประเมินตนเองการตั้งค่าเป้าหมายการพยากรณ์ต้นทุนและรายได้และการตั้งค่าจุดตรวจเพื่อประเมินแผนการวางแผนทางการเงินสามารถช่วยกำหนดงบประมาณกำหนดว่าการซื้อมีราคาไม่แพงหรือไม่และตรวจสอบให้แน่ใจว่าระบบกิจวัตรประจำวันที่สามารถช่วยให้บุคคลบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

หนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่เกี่ยวข้องในการสร้างแผนการเงินกำลังดำเนินการประเมินตนเอง.เป็นจุดเริ่มต้นบนแผนที่ถนนทางการเงินการประเมินจะบอกบุคคลที่พวกเขายืนอยู่ตรงไหน ณ วันนี้การประเมินเกี่ยวข้องกับการวัดจำนวนเงินที่เข้ามาผ่านการลงทุนและรายได้และวิธีการที่จะออกไปนอกจากนี้ยังจะรวมถึงการตรวจสอบหนี้และคะแนนเครดิต

การตั้งค่าเป้าหมายมักเป็นส่วนที่สนุกของการวางแผนทางการเงินในขั้นตอนนี้บุคคลจะต้องกำหนดเป้าหมายทางการเงินของเขาหรือเธอซึ่งอาจรวมถึงการออมสำหรับวิทยาลัยชำระหนี้ซื้อบ้านหรือเริ่มกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายอาจรวมถึงกรอบเวลาและจำนวนเงินที่ต้องการรวมถึงรายละเอียดเช่นวันที่และจำนวนเงินสามารถช่วยสร้างเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมและตัดพื้นที่ที่คลุมเครือออกจากการสร้างแผนทางการเงิน

ในขณะที่การประเมินตนเองใช้ข้อมูลจริงและการตั้งค่าเป้าหมายขึ้นอยู่กับการตั้งค่าแผนการที่ชัดเจนสำหรับอนาคตการพยากรณ์มักจะขึ้นอยู่กับการคาดเดาที่มีการศึกษาที่ดีการพยากรณ์ใช้เพื่อสร้างการประเมินผลประกอบการในอนาคตและต้นทุนในอนาคตตามข้อมูลปัจจุบันตัวอย่างเช่นหากบุคคลมีงานที่เขาหรือเธอตั้งใจจะรักษาไว้อย่างน้อยยี่สิบปีก็เป็นไปได้ว่าการเพิ่มและโปรโมชั่นจะเพิ่มเงินเดือนตรงกันข้ามถ้าคู่รักที่ไม่มีบุตรวางแผนที่จะมีลูกค่าใช้จ่ายของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นการพยากรณ์เป็นขั้นตอนที่ยุ่งยากเนื่องจากเกี่ยวข้องกับความรู้เกี่ยวกับสถิติและเหตุการณ์ที่ไม่ได้คาดการณ์ไว้อย่างง่ายดายบางคนปรึกษานักวางแผนทางการเงินหรือซอฟต์แวร์การพยากรณ์การซื้อเพื่อขอความช่วยเหลือในขั้นตอนนี้หากเพียงแค่พึ่งพาการคาดเดาที่ดีอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะประเมินรายได้ที่ต่ำกว่าที่คาดไว้เล็กน้อยและสูงกว่าค่าใช้จ่ายที่คาดไว้

การใช้การประเมินการพยากรณ์และเป้าหมายบุคคลสามารถทำการประมาณการที่สมเหตุสมผลเมื่อสร้างแผนทางการเงินแผนการเงินที่เสร็จสมบูรณ์อาจรวมถึงเป้าหมายระยะสั้นเช่นการเริ่มต้นบัญชีเกษียณอายุและสนับสนุนจำนวนเงินที่กำหนดต่อเดือนเป้าหมายระดับปานกลางอาจรวมถึงการจ่ายเงินกู้วิทยาลัยบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์แผนระยะยาวอาจใช้เวลาหลายปีหรือหลายทศวรรษและอาจรวมถึงรายการขนาดใหญ่เช่นการซื้อบ้านสร้างรายได้ผ่านการลงทุนหรือการจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยเพื่อที่จะติดตามเป้าหมายเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องนั่งลงอย่างสม่ำเสมอและตรวจสอบสถานะปัจจุบันกับแผนการเงินดั้งเดิม