การตัดจำหน่ายสินเชื่อคืออะไร?

at imortization สินเชื่อเป็นเพียงกระบวนการของผู้กู้ที่จ่ายเงินคืนเงินยืมเป็นงวดและลดจำนวนเงินกู้คงค้างหรือเงินต้นตรงกันข้ามกับเงินกู้ที่ผู้กู้จ่ายคืนเต็มจำนวนในการชำระเงินครั้งเดียวผลกระทบหลักของการตัดจำหน่ายเงินกู้คือการลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ทั้งในแง่ของความน่าจะเป็นของการชำระคืนและผลกระทบของอัตราดอกเบี้ย

เงินกู้ตัดจำหน่ายเป็นหนึ่งในการที่ผู้กู้ทำการชำระคืนเป็นประจำโดยปกติแล้วการชำระคืนเหล่านี้ครอบคลุมทั้งจำนวนเงินกู้หรือเงินต้นรวมถึงการชำระดอกเบี้ยในขณะที่จำนวนเงินที่ชำระหนี้หลักได้รับการแก้ไข แต่การชำระคืนดอกเบี้ยอาจไม่เป็นตัวอย่างเช่นสินเชื่อธนาคารส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินที่จ่ายไปสู่ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนจะเหมือนกันตลอดระยะเวลาสินเชื่อด้วยการจำนองอัตราดอกเบี้ยมักเป็นตัวแปรซึ่งหมายถึงจำนวนเงินชำระคืนสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างมีนัยสำคัญเป็นไปได้ที่จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่จำนวนดอกเบี้ยที่แตกต่างกันตัวอย่างเช่นในสินเชื่อที่การชำระดอกเบี้ยแต่ละครั้งขึ้นอยู่กับหนี้คงค้างปัจจุบันไม่ใช่จำนวนเงินกู้เต็มจำนวนการชำระดอกเบี้ยจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ผลประโยชน์หลักของการตัดจำหน่ายเงินกู้ให้กับผู้ให้กู้ลดความเสี่ยงด้านเครดิตนี่เป็นเพียงเพราะหากผู้กู้เริ่มต้นผู้ให้กู้จะมีเงินทั้งหมดที่ได้รับการชำระคืนแล้วนี่คือความแตกต่างกับสถานการณ์ทั้งหมดหรือไม่มีอะไรซึ่งมีการชำระคืนครั้งเดียวความจริงที่ว่าหนี้คงค้างลดลงในช่วงระยะเวลาเงินกู้ยังหมายถึงผู้ให้กู้ในสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เผชิญกับความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างต่อเนื่องซึ่งหมายความว่ามีอันตรายน้อยกว่าที่เธอจะสูญเสียหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นและไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากการให้กู้ยืมเงิน

รูปแบบการตัดจำหน่ายเงินกู้ที่บริสุทธิ์ที่สุดคือที่ซึ่งการชำระคืนเงินต้นถูกแบ่งออกอย่างเท่าเทียมกันตลอดระยะเวลาเงินกู้สิ่งนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้นในบางกรณีจำนวนเงินการชำระเงินจริงเปลี่ยนไปจากเดือนเป็นเดือนในกรณีอื่น ๆ เช่นการจำนองจำนวนมากจำนวนการชำระเงินเท่ากัน แต่สัดส่วนของการชำระเงินที่ไปสู่การชำระคืนยอดคงเหลือและการเปลี่ยนแปลงดอกเบี้ยโดยทั่วไปสัดส่วนที่ไปสู่ดอกเบี้ยจะสูงขึ้นในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้

ความแตกต่างของการตัดจำหน่ายเงินกู้มักจะเรียกว่าสินเชื่อกระสุนนี่คือที่ที่เงินต้นทั้งหมดได้รับการชำระคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสินเชื่อตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดคือการจำนองดอกเบี้ยเท่านั้น