การธนาคารเชิงความสัมพันธ์เป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการคาดการณ์ล่วงหน้าถึงความต้องการของลูกค้าแต่ละรายและดำเนินการเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้นก่อนที่ลูกค้าจะนำเสนอ แนวคิดพื้นฐานของวิธีการนี้เกี่ยวข้องกับการพัฒนาความสัมพันธ์ในการทำงานที่ครอบคลุมมากขึ้นกับลูกค้าแต่ละรายประเมินสถานการณ์ของเขาหรือเธอและให้คำแนะนำสำหรับบริการต่าง ๆ ที่ธนาคารเสนอเพื่อช่วยปรับปรุงความเป็นอยู่ที่ดีของลูกค้า วิธีนี้มักจะเกี่ยวข้องกับธนาคารขนาดเล็กที่ใช้วิธีการส่วนตัวกับลูกค้ามากขึ้นแม้ว่า บริษัท ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีจำนวนมากขึ้นก็เริ่มที่จะส่งเสริมกลยุทธ์ที่คล้ายคลึงกันในสาขาท้องถิ่นของตน
ที่รากของความสัมพันธ์ธนาคารเป็นความคิดที่ว่าสถาบันและลูกค้ารายบุคคลเป็นพันธมิตรที่มีเป้าหมายร่วมกัน: การปรับปรุงความปลอดภัยทางการเงินของลูกค้า ด้วยเหตุนี้ตัวแทนฝ่ายสนับสนุนลูกค้าภายในธนาคารจึงพยายามทำความเข้าใจกับสิ่งที่ลูกค้าทำและไม่ชอบเกี่ยวกับบริการที่นำเสนอโดยธนาคารวิธีการนำเสนอและวิธีการระบุว่าบริการใดบ้างที่มีประโยชน์ ให้กับลูกค้าแต่ละราย วิธีการเชิงรุกประเภทนี้แตกต่างจากวิธีการตอบโต้ของธนาคารหลายแห่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมาซึ่งธนาคารได้กำหนดรูปแบบการบริการและคุณสมบัติในการได้มาซึ่งลูกค้าจะได้รับการรอคอยอย่างอดทน ด้วยการธนาคารเพื่อความสัมพันธ์ตัวแทนของสถาบันไม่รอให้ลูกค้ามาหาพวกเขา พวกเขาไปหาลูกค้าพร้อมกับแผนปฏิบัติการ
ตามเนื้อผ้าสถาบันธนาคารขนาดเล็กใช้ประโยชน์จากการธนาคารสัมพันธ์อย่างมีประสิทธิภาพเป็นวิธีการแข่งขันกับ บริษัท ธนาคารขนาดใหญ่ โดยมุ่งเน้นการบริการส่วนบุคคลกระตุ้นให้พนักงานและเจ้าหน้าที่รับรู้ลูกค้าเมื่อพวกเขาเข้าสู่สถานประกอบการและสละเวลาในการแนะนำบริการที่มีแนวโน้มสูงที่จะเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้ารายบุคคลธนาคารที่เป็นเจ้าของในท้องถิ่นมักจะรักษาลูกค้าที่แข็งแกร่ง กลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ที่ตั้งอยู่ริมถนนเสนอสิ่งที่ปรากฏบนพื้นผิวเพื่อให้ได้อัตราการแข่งขันและข้อเสนอที่ยอดเยี่ยมสำหรับการจำนองและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ในความเป็นจริงธนาคารท้องถิ่นอาจจะสามารถจับคู่อัตราเหล่านั้นและไม่มีค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดที่ซ่อนอยู่ที่พบกับความกังวลมากขึ้น
มีข้อดีและข้อเสียของวิธีการธนาคารความสัมพันธ์ ประโยชน์อย่างหนึ่งเกี่ยวข้องกับการรับข้อมูลไว้ในมือของลูกค้าที่มีแนวโน้มสูงที่จะส่งผลให้ภาพรวมทางการเงินที่ดีขึ้นสำหรับลูกค้าแต่ละราย เนื่องจากธนาคารนำข้อมูลนี้ไปให้ลูกค้าแทนที่จะรอให้ลูกค้าร้องขอจึงมีโอกาสเพิ่มขึ้นที่ลูกค้าจะรู้สึกเหมือนเป็นบุคคลมากขึ้นและน้อยลงเหมือนเป็นสถิติของธนาคาร ในขณะเดียวกันลูกค้าบางคนต่อต้านการธนาคารความสัมพันธ์รู้สึกว่าวิธีการที่เป็นส่วนตัวมากกว่านี้ไม่มีอะไรมากไปกว่ากลยุทธ์การขายที่ออกแบบมาเพื่อดึงดูดลูกค้าให้เปิดบัญชีที่พวกเขาไม่ต้องการและมุ่งมั่นที่จะจ่ายค่าบริการที่พวกเขาไม่ต้องการ เมื่อเป็นกรณีนี้วิธีการขับเคลื่อนด้วยความสัมพันธ์อาจทำให้ลูกค้าออกไปแทนที่จะทำให้ความสัมพันธ์แข็งแกร่งขึ้น
