การกระจายการเกษียณอายุคืออะไร?

การกระจายความเสี่ยงเกษียณอายุคือการลงทุนเงินเพื่อการเกษียณอายุในการลงทุนประเภทต่างๆการกระจายความเสี่ยงช่วยให้เจ้าของบัญชีเกษียณอายุสามารถลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนจากบัญชีเกษียณอายุนอกจากนี้การกระจายความเสี่ยงเพื่อการเกษียณอายุทำให้มั่นใจได้ว่าเจ้าของบัญชีมีรายได้จากแหล่งต่าง ๆ ในจุดต่าง ๆ ในปีเกษียณอายุของพวกเขา

นักลงทุนสามารถบรรลุความหลากหลายของการเกษียณอายุในระดับหนึ่งแม้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเพียงประเภทเดียวตัวอย่างเช่นหากเจ้าของบัญชีมีเพียง 401K ที่ได้รับการสนับสนุนจากพนักงานของพวกเขานักลงทุนควรเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่สมดุลและหลากหลายจำนวนที่แม่นยำของการกระจายความเสี่ยงแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคลเพราะมันขึ้นอยู่กับเป้าหมายและแผนการเกษียณอายุของพวกเขา

รูปแบบของการกระจายการเกษียณอายุอีกรูปแบบหนึ่งคือการลงทุนเงินในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุประเภทต่าง ๆตัวอย่างเช่นบุคคลอาจมี 401K ที่นายจ้างสนับสนุนในบัญชีเกษียณอายุแต่ละบัญชี (IRA) และ Roth IRAการกระจายความเสี่ยงเกิดขึ้นโดยการมีบัญชีประเภทต่าง ๆ เหล่านี้เนื่องจากการมีส่วนร่วมและการถอนได้รับการปฏิบัติแตกต่างกันไปตามบัญชีแต่ละประเภท

แม้ในขณะที่ส่วนหนึ่งของการกระจายการเกษียณอายุรวมถึงการมีบัญชีเกษียณอายุประเภทต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญที่เจ้าของบัญชีจะใช้ความหลากหลายอีกขั้นหนึ่งนอกเหนือจากการมีบัญชีเกษียณอายุประเภทต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนในแต่ละบัญชีไม่เหมือนกันหรือไม่มีการทับซ้อนกันมากเกินไปหากบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดมีการลงทุนที่เหมือนกันหรือคล้ายกันการกระจายความหลากหลายของการเกษียณอายุจะไม่ประสบความสำเร็จ

การกระจายความหลากหลายของการเกษียณอายุยังมีบทบาทสำคัญเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มถอนตัวจากบัญชีเมื่อเกษียณอายุการถอนเหล่านี้เป็นรายได้ให้กับเจ้าของบัญชีเมื่อเจ้าของบัญชีต้องผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ของปีเกษียณอายุสถานการณ์ภาษีก็เปลี่ยนไปเช่นกันการกระจายความหลากหลายของการเกษียณอายุสามารถช่วยสร้างสถานการณ์ภาษีในอุดมคติที่สุดในระหว่างการเกษียณอายุเช่นกัน

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากการบริจาคบางอย่างจะต้องเสียภาษีเมื่อเข้าสู่บัญชีเกษียณอายุการมีส่วนร่วมอื่น ๆ คือก่อนหักภาษีโดยทั่วไปแล้วการมีส่วนร่วมเหล่านี้คือการถอนเงินที่ต้องเสียภาษีเมื่อเจ้าของบัญชีเกษียณอายุนำเงินออกจากบัญชีเป็นรายได้เนื่องจากความจริงที่ว่าผู้เกษียณจำนวนมากอยู่ที่วงเล็บภาษีต่ำกว่าหลังเกษียณอายุการถอนอาจถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า

การกระจายความเสี่ยงในการเกษียณอายุในแต่ละบัญชียังมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อเจ้าของบัญชีเข้าใกล้การเกษียณเป็นรายปีหรือรายปีผู้ถือบัญชีเกษียณอายุที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีควรทบทวนบัญชีเพื่อดูการจัดสรรการลงทุนในบัญชีใด ๆ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของบุคคล