IRA Rollover ที่กำกับตนเองคืออะไร?
ollover IRA ที่กำกับตนเองเป็นวิธีการให้ทุนและจัดการบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)โดยทั่วไปจะถูกควบคุมโดยลูกค้าด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งมักจะเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์การกระทำของกองทุน“ กลิ้งไปมา” ใช้เงินจากบัญชีหนึ่งและโอนไปยังอีกบัญชีหนึ่งมีสองวิธีในการบรรลุการแลกเปลี่ยนนี้โรลโอเวอร์แบบดั้งเดิมและการถ่ายโอนโดยตรง
โรลโอเวอร์ IRA ที่กำกับตนเองเป็นครั้งแรกและสำคัญที่สุดในการเคลื่อนไหวของกองทุนมันเป็นเหตุการณ์ที่เงินถูก“ ม้วน” จากบัญชีหนึ่งไปเป็นเหตุการณ์ที่แตกต่างกันมีความสับสนในคำว่าโรลโอเวอร์เมื่อเทียบกับคำการถ่ายโอนในโรลโอเวอร์แบบคลาสสิกเงินผ่านนักลงทุนในขณะที่อยู่ในการโอนโดยตรงซึ่งมักเรียกว่าโรลโอเวอร์โดยตรงสถาบันการเงินแลกเปลี่ยนเงินโดยตรง
สำหรับไออาร์โอเวอร์ที่กำกับตนเองที่แท้จริงในสหรัฐอเมริกากำหนดโดยกฎการบริการรายได้ภายในของรัฐบาลกลางเงินจะต้องถอนออกจากบัญชีอย่างครบถ้วนจากนั้นจะถูกส่งไปยังนักลงทุนซึ่งมักจะอยู่ในรูปแบบของเช็คจากนั้นเขาหรือเธอจะต้องลงทุนในบัญชีเกษียณอายุที่กำกับตนเองภายใน 60 วันหลังจากได้รับเงินภาษีและบทลงโทษอาจนำไปใช้กับสถานการณ์แบบโรลโอเวอร์คลาสสิกนี้รวมถึงกฎหัก ณ ที่จ่าย 20%โดยทั่วไปแล้วโรลโอเวอร์จะถูกรายงานไปยัง IRS โดยทั่วไปแล้วกระบวนการนี้จะง่ายกว่าสำหรับบุคคลที่จะจัดการมากกว่าโรลโอเวอร์ที่แท้จริงและมักจะไม่ต้องเผชิญกับภัยคุกคามเดียวกันของค่าธรรมเนียมตามกฎแล้วการถ่ายโอนเหล่านี้ไม่ได้ถูกรายงานไปยัง IRS คำว่า IRA Rollover ที่กำกับตนเองแสดงให้เห็นว่าเงินทุนภายในบัญชีเกษียณอายุจะถูกลงทุนโดยบุคคลมากกว่าโดย บริษัท ในนามของแต่ละบุคคลIRA แบบดั้งเดิมหลายแห่งไม่อนุญาตให้ลูกค้าหรือพนักงานควบคุมการลงทุนของตนเองส่วนใหญ่กองทุนที่กำกับตนเองให้บุคคลรับผิดชอบในการบริจาคให้กับการลงทุนเองแทนที่จะพึ่งพานายจ้างของพวกเขาเพื่อบริจาคเงินหรือถอนเงินจากเงินเดือนของพนักงานใน IRA Rollover ที่กำกับตนเองนักลงทุนอาจต้องการขอความช่วยเหลือจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในการลงทุนการได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้อาจช่วยลูกค้าในการนำทางเลือกการลงทุนนอกจากนี้โดยทั่วไปแล้วนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะรู้วิธีการทำงานภายในกฎของ IRS ที่เกี่ยวข้องในการสร้างและจัดการบัญชีเกษียณอายุที่กำกับตนเองความรู้นี้อาจช่วยให้แต่ละคนหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม