โปรแกรมการระบุลูกค้าคืออะไร?

โปรแกรมการระบุลูกค้าพยายามที่จะลดและต่อสู้กับการระดมทุนของผู้ก่อการร้ายและการฟอกเงินโดยกำหนดให้สถาบันการเงินเพื่อตรวจสอบตัวตนของลูกค้าก่อนที่จะเปิดบัญชีใหม่โปรแกรมนี้เป็นส่วนหนึ่งของการรวมตัวกันของอเมริกาและเสริมสร้างความเข้มแข็งโดยการจัดหาเครื่องมือที่เหมาะสมในการสกัดกั้นและขัดขวางการก่อการร้าย (สหรัฐอเมริกาผู้รักชาติ) ซึ่งได้ลงนามในกฎหมายในเดือนตุลาคม 2544 ภายใต้โครงการสถาบันการเงินจะต้องรวบรวมและตรวจสอบอัตลักษณ์ของลูกค้าที่เปิดบัญชีใหม่หลังจากเดือนตุลาคม 2546 สถาบันอาจจำเป็นต้องเปรียบเทียบตัวตนของลูกค้ากับรัฐบาลที่ให้รายชื่อผู้ก่อการร้ายหรือผู้ก่อการร้ายที่น่าสงสัยโปรแกรมการระบุลูกค้าไม่ได้ขยายไปถึงลูกค้าบางรายเช่นหน่วยงานของรัฐหรือ บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะที่อยู่ในเขตอำนาจศาลหลักทรัพย์และการแลกเปลี่ยน (SEC) เขตอำนาจศาล

สถาบันการเงินที่จำเป็นในการเข้าร่วมในโปรแกรมการระบุลูกค้าไม่ จำกัด เฉพาะธนาคารนอกเหนือจากธนาคารแล้วสถาบันบางแห่งที่จำเป็นต้องเข้าร่วมคือ บริษัท ประกันภัยสหภาพเครดิตความน่าเชื่อถือและการออมและสินเชื่อในทางกลับกันคำว่า "ลูกค้า" ไม่เพียง แต่อ้างถึงบุคคลเท่านั้นลูกค้าถูกกำหนดให้เป็นบุคคลที่ถูกกฎหมายและคำจำกัดความของบุคคลตามกฎหมายสามารถขยายไปยังกลุ่มและบุคคลตัวอย่างเช่น บริษัท ความน่าเชื่อถือและอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดถือเป็นลูกค้าภายใต้คำจำกัดความทางกฎหมาย

จำนวนข้อมูลที่จำเป็นในการตรวจสอบตัวตนของลูกค้าภายใต้โปรแกรมการระบุลูกค้าขึ้นอยู่กับขนาดและขอบเขตของสถาบันอย่างไรก็ตามมีจำนวนข้อมูลขั้นต่ำที่ต้องรวบรวมตามโปรแกรมสถาบันการเงินจะต้องรวบรวมชื่อที่อยู่ทางกายภาพวันเกิดและหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีก่อนเปิดบัญชีตัวอย่างเช่นบุคคลที่เปิดบัญชีการจัดตั้งเครดิตหรือเปิดกล่องความปลอดภัยจะต้องให้ข้อมูลที่เหมาะสมโดยโปรแกรมการระบุลูกค้านอกจากนี้เขาจะต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมใด ๆ ที่สถาบันเห็นว่าจำเป็นในการตรวจสอบตัวตน

ลูกค้าที่มีอยู่ไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลดังกล่าวตราบใดที่ธนาคารมีความเชื่อที่สมเหตุสมผลว่ามันรู้ว่าใครคือบุคคลนั้นนอกจากนี้บุคคลที่ไม่ได้สร้างความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องกับธนาคารไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลดังกล่าวบุคคลที่กำลังตรวจสอบการซื้อเงินหรือซื้อเช็คแคชเชียร์ไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลดังกล่าวภายใต้โปรแกรมเนื่องจากการทำธุรกรรมเหล่านั้นไม่ได้สร้างความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องอย่างไรก็ตามมีบางครั้งเมื่อสถาบันอาจขอบัตรประจำตัวก่อนให้บริการเหล่านี้ในกรณีเช่นนี้เป็นสถาบันไม่ใช่โปรแกรมการระบุลูกค้าที่ต้องการข้อมูล