อัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพและอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันคืออะไร?

ในขณะที่ทั้งอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพและเล็กน้อยจะได้รับการพิจารณาโดยทั่วไปเกี่ยวกับเงินกู้หรือการชำระเงินประเภทอื่น ๆ ทั้งสองนั้นแตกต่างกันมากอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยค่อนข้างง่ายและเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่เกิดขึ้นเป็นประจำทุกปีอย่างไรก็ตามในทางตรงกันข้ามนี้อัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพหมายถึงสิ่งที่ดอกเบี้ยเกิดขึ้นบนพื้นฐานอื่น ๆ นอกเหนือจากรายปีเช่นรายเดือนหรือรายสัปดาห์ทั้งอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพและเล็กน้อยมักจะถูกมอบให้กับคนที่กำลังกู้ยืมเงินที่เกิดขึ้นและมูลค่าดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันมากในช่วงระยะเวลาที่ยาวนานและอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยโดยการพิจารณาแต่ละเทอมเป็นครั้งแรกรูปแบบที่ง่ายที่สุดของอัตราดอกเบี้ยคืออัตราเล็กน้อยบางครั้งก็เรียกว่าอัตราร้อยละต่อปี (APR)อัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยจะเกิดขึ้นเป็นประจำทุกปีดังนั้นดอกเบี้ยจะต้องคำนวณเพียงครั้งเดียวในตอนท้ายของระยะเวลาหนึ่งปีซึ่งหมายความว่าเงินกู้ $ 100 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ที่มีอัตราดอกเบี้ย 15% จะเพิ่มขึ้น $ 15 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ของดอกเบี้ยในหนึ่งปี

ตรงกันข้ามกับอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยอัตราดอกเบี้ยที่มีผลบังคับใช้จะถูกกำหนดโดยใช้ช่วงเวลาสำหรับดอกเบี้ยอื่น ๆ นอกเหนือจากหนึ่งปีและปรับอัตราตามดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากมูลค่าที่มีอยู่ของเงินกู้ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนซึ่งยังคงค้างชำระยังคงเพิ่มดอกเบี้ยเพิ่มเติมตามกำไรก่อนหน้านี้เงินกู้เบื้องต้นของ $ 100 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ที่มีอัตราดอกเบี้ย 15% ที่เพิ่มขึ้นปีละสองครั้งไม่มีอัตราต่อปีที่มีประสิทธิภาพ 15%

อัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพที่แม่นยำสามารถคำนวณได้ผ่านการใช้สูตรง่าย ๆปรับจำนวนเงินตามจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละปีหลังจากหกเดือนแรกมูลค่าเงินกู้จะเพิ่มขึ้นจาก $ 100 เป็น $ 115 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) เนื่องจากดอกเบี้ยคงค้างในอีกหกเดือน ณ สิ้นปีหนึ่งปีดอกเบี้ยคงค้างขึ้นอยู่กับ $ 115 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ไม่ใช่มูลค่าเดิมเมื่อมีการปรับ 15% ดั้งเดิมตามดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นปีละสองครั้งอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพจะกลายเป็น 15.56%

อัตราดอกเบี้ยทั้งที่มีประสิทธิภาพและเล็กน้อยสามารถใช้เพื่อกำหนดดอกเบี้ยที่ค้างชำระในการกู้ยืมในช่วงหนึ่งปี แต่อัตราที่มีประสิทธิภาพสามารถกำหนดได้ในช่วงเวลาที่แตกต่างกันหากสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็นรายปีอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพและเล็กน้อยจะเท่ากันอย่างไรก็ตามช่วงเวลาอื่น ๆ ที่ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจะสร้างอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันในสินเชื่อเริ่มต้นเดียวกันความแตกต่างนี้มีความสำคัญเนื่องจากสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพสองอัตราได้อย่างง่ายดาย แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราสองอัตราจะต้องปรับให้เข้ากับช่วงเวลาดอกเบี้ยทั่วไปเพื่อรับประกันการเปรียบเทียบที่แม่นยำ