อัตราดอกเบี้ยและอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) เป็นสองสิ่งที่แตกต่างกันแม้ว่าจะเป็นคำที่เกี่ยวข้อง เมื่อคุณเปิดบัญชีออมทรัพย์คุณมักจะได้รับตัวเลขทั้งสองซึ่งมักแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ธนาคารมักจะเน้น APY มากกว่าอัตราดอกเบี้ย มันมักจะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นซึ่งหมายความว่าบัญชีให้ผลประโยชน์มากขึ้นกว่าอัตราดอกเบี้ย
การมาถึงที่อัตราดอกเบี้ยเป็นสมการที่ง่ายมาก สมมติว่าธนาคารเสนอดอกเบี้ย 10% ต่อปีสำหรับบัญชีออมทรัพย์ หากคุณรวมเงิน $ 1,000 US $ (USD) เข้าบัญชีธนาคารในช่วงต้นปีจากนั้นสามัญสำนึกและคณิตศาสตร์ง่าย ๆ จะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะมีเงิน $ 1100 USD ในตอนท้ายของปี สิ่งนี้จะถูกต้องเฉพาะในกรณีที่ดอกเบี้ยไม่ได้ถูกทบต้นในระหว่างปี อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่จะคิดดอกเบี้ยทบต้นเป็นรายสัปดาห์รายวันหรือรายเดือน เมื่อดอกเบี้ยทบต้นเพิ่มขึ้นบ่อยครั้งอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปีจะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น
ตัวอย่างเช่นหากความสนใจของคุณทบต้นเป็นรายเดือนในแต่ละเดือนคุณจะเพิ่มหนึ่งในสิบสองของ 10% ไปยังบัญชีทั้งหมดของคุณหรือเพิ่มความสนใจโดยประมาณ 0.83% ในเดือนแรกคุณจะสร้างรายได้ $ 8.30 USD เดือนถัดไปเมื่อความสนใจของคุณเพิ่มขึ้นอีกครั้งคุณจะได้ $ 1008.30 ซึ่งจะมีการคิดอัตรารายเดือน ดังนั้นคุณจะบวกประมาณ $ 8.34 ลงในยอดรวมของคุณ ยิ่งดอกเบี้ยทบต้นยิ่งสูง APY ก็จะยิ่งสูงขึ้นตามปีที่ก้าวหน้า หากคุณปล่อยเงินของคุณไม่ได้แตะต้องเป็นเวลาหนึ่งปีภายในสิ้นปี APY จะเท่ากับ 10.471% และคุณจะได้ $ 1104.71 หากคิดดอกเบี้ยทบต้นทุกวัน APY จะเท่ากับ 10.516%
สูตรการคำนวณ APY ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและจำนวนครั้งต่อปีดอกเบี้ยทบต้น สูตรต่อไปนี้ถูกนำไปใช้โดยที่ x = จำนวนครั้งที่รวมดอกเบี้ยและ r = อัตราดอกเบี้ยที่ยกมา:
(1 + r ÷ x) x - 1
ในแง่ของภาษา APY คือ 1 บวกอัตราดอกเบี้ยหารด้วยจำนวนครั้งที่คิดดอกเบี้ยทบต้นรายปีและเพิ่มเป็นจำนวนเท่าของดอกเบี้ยทบต้นทุกปี ผลรวมนี้จะมีการลบออก 1 ครั้งเพื่อรับ APY มันเป็นสูตรที่ซับซ้อนและมีจำนวนเครื่องคิดเลข APY ออนไลน์หากคุณไม่สามารถเข้าถึงเครื่องคิดเลขวิทยาศาสตร์ได้
เพื่อรับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนของคุณให้มองหาอัตรา APY ที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย จำไว้ว่าความถี่ของการคิดดอกเบี้ยทบต้นจะเพิ่มอัตรา เมื่อเป็นไปได้คุณต้องการค้นหาบัญชีที่รวมทุกวันเพราะสิ่งเหล่านี้ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด โปรดจำไว้ว่า APY มีความซับซ้อนหากคุณถอนเงินจากบัญชีของคุณ อัตรา APY สันนิษฐานว่าคุณจะปล่อยให้เงินนั่งเป็นเวลาหนึ่งปีโดยไม่ต้องแตะต้องมัน หากคุณลดยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณคุณจะลดรายได้ของคุณในปีนี้
