ระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางคืออะไร?

ในปี 1932 รัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาได้สร้างระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเพื่อตอบสนองต่อผลกระทบของภาวะซึมเศร้าต่อการเป็นเจ้าของบ้านวัตถุประสงค์ของระบบคือการชะลอจำนวนการยึดสังหาริมทรัพย์กระตุ้นอุตสาหกรรมการก่อสร้างและเพิ่มความเป็นเจ้าของบ้านคณะกรรมการสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางห้าคนก่อตั้งขึ้นเพื่อเช่าเหมาลำและดูแลความเจริญรุ่งเรืองหรือเงินออมและสินเชื่อ (SL) และธนาคารถูกสร้างขึ้นเพื่อให้เงินดอกเบี้ยต่ำแก่สถาบันสมาชิกสำหรับการจัดหาเงินทุนจำนองระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางที่มีอยู่ในปัจจุบันเป็นองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งประกอบด้วยธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลาง (FHLBs) ที่เป็นเจ้าของ 12 แห่งซึ่งทำหน้าที่เป็นแหล่งสภาพคล่องสำหรับสถาบันการเงินสมาชิกกว่า 8000 คน

ในปี 1980อุตสาหกรรม SL ปะทุขึ้นอันเป็นผลมาจากการให้สินเชื่อจำนองที่ไม่ดีในการตอบสนองสภาคองเกรสยกเลิกคณะกรรมการสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางในปี 1989 และแทนที่ด้วยคณะกรรมการการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางซึ่งถูกตั้งข้อหากำกับดูแลระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางในเวลานั้นการเป็นสมาชิกได้ขยายไปถึงธนาคารพาณิชย์สหภาพเครดิตและ บริษัท ประกันภัยนอกเหนือจากการเจริญเติบโตแบบดั้งเดิมในปี 1999 พระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley ได้ขยายการเข้าถึงธนาคารเกษตรกรรมไปยังระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเพื่อพยายามจัดหาเงินทุนสำหรับการพัฒนาชนบทในปี 2551 ความรับผิดชอบในการกำกับดูแลได้ย้ายอีกครั้งและกลายเป็นความรับผิดชอบของสำนักงานการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางซึ่งดูแล Freddie Mac และ Fannie Mae

ระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางได้รับการพิจารณาว่าเป็นหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพราะมันถูกสร้างขึ้นโดยการกระทำของสภาคองเกรสซึ่งให้ประโยชน์หลายประการเพื่อช่วยในการลดต้นทุนค่าโสหุ้ยสิ่งเหล่านี้รวมถึงการยกเว้นจากภาษีเงินได้นิติบุคคลและการยกเว้นจากข้อกำหนดหลักทรัพย์และการแลกเปลี่ยนการแลกเปลี่ยนสำหรับตราสารหนี้ของพวกเขาธนาคารสิบสองแห่งระดมเงินผ่านการขายธนบัตรและพันธบัตรในตลาดการเงินซึ่งพวกเขาให้ยืมกับสถาบันสมาชิกที่ดอกเบี้ยต่ำเพื่อให้ทุนแก่การจำนอง

ธนาคารสิบสองแห่งซึ่งประกอบด้วยระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเมืองอเมริกันธนาคารความเจริญรุ่งเรืองสหภาพเครดิตและ บริษัท ประกันภัยยินดีต้อนรับเข้าร่วมธนาคารในภูมิภาคของพวกเขาโดยให้พวกเขามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่แน่นอนตัวอย่างเช่นสมาชิกจะต้องมี 10% ของพอร์ตสินทรัพย์ของพวกเขาในการจำนองหรือถูกกำหนดให้เป็นสถาบันการเงินชุมชนFHLBs ล้วนเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากและแต่ละหน่วยงานอยู่ภายใต้การควบคุมของคณะกรรมการสมาชิก 14 คนส่วนใหญ่ของผู้ที่ได้รับการเลือกตั้งจากสถาบันการเงินสมาชิก

ระบบธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางยังมีส่วนร่วมในโครงการที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง (AHP) ที่จัดตั้งขึ้นโดยสภาคองเกรสในปี 1989 AHP จัดหาเงินอุดหนุนสำหรับการซื้อการก่อสร้างหรือการฟื้นฟูสมรรถภาพที่อยู่อาศัยทั้งที่เจ้าของครอบครองและให้เช่าสำหรับบุคคลที่มีรายได้ต่ำและปานกลางแต่ละ FHLBs 12 FHLB จะต้องมีส่วนร่วม 10% ของรายได้สุทธิในรูปแบบของเงินช่วยเหลือใน AHPเงินทุนจะถูกจ่ายให้กับโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินสมาชิกที่ทำงานร่วมกับองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรในท้องถิ่น