สมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลกลางคืออะไร?

สมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติของรัฐบาลกลางรู้จักกันในนาม Fannie Mae หรือ FNMA เป็น บริษัท สินเชื่อจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐสภาในสหรัฐอเมริกาเป้าหมายหลักของสมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลกลางคือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ซื้อบ้านในสหรัฐอเมริกาสามารถเข้าถึงอัตราการจำนองราคาไม่แพงสมาคมไม่ได้ออกการจำนอง แต่การซื้อและรับประกันการจำนองที่มีอยู่จากธนาคารซึ่งเป็นอิสระจากเงินสำหรับธนาคารเพื่อให้สินเชื่อดำเนินต่อไปสมาคมถูกสร้างขึ้นในปี 2481 ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในฐานะหน่วยงานของรัฐบาลทั้งหมดโครงสร้างความเป็นผู้นำและความเป็นเจ้าของได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงหลายครั้งตั้งแต่นั้นมา: ครั้งหนึ่งเคยเป็นอิสระทั้งหมด แต่เมื่อปี 2010 จัดขึ้นในการอนุรักษ์ของรัฐบาล

นับตั้งแต่การสร้างสมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลกลางโดยทั่วไปการจำนองมีความพร้อมมากขึ้นและมีราคาไม่แพงมากสำหรับครอบครัวชาวอเมริกันสมาคมได้ทำให้สิ่งนี้เป็นไปได้โดยการสนับสนุนและการจัดจำหน่ายครอบครัวเดี่ยวหลายครอบครัวและการจำนองเงินทุนจากธนาคารทั่วประเทศในสาระสำคัญสมาคมซื้อสินเชื่อที่ธนาคารได้ทำกับผู้บริโภคแล้วสิ่งนี้จะช่วยให้ธนาคารมีเงินมากขึ้นในการให้ยืมผู้ซื้อบ้านใหม่และสนับสนุนสินเชื่อด้วยการจ่ายดอกเบี้ยของสมาคมและการค้ำประกันเงินต้น

สมาคมเป็นเจ้าของโดยรัฐบาลกลางเมื่อมันถูกสร้างขึ้นในปี 2481 ในเวลานั้นรัฐบาลเองกำลังสนับสนุนการจำนองที่สมาคมซื้อหลายปีต่อมาในปี 1968 สมาคมแบ่งออกเป็นสองสมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติแห่งใหม่แห่งใหม่ถูกสร้างขึ้นเป็นหน่วยงานเอกชนที่เป็นเจ้าของและสมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลถูกสร้างขึ้นเป็นองค์กรของรัฐบาลทั้งหมดซึ่งถูกตั้งข้อหาสนับสนุนโครงการสินเชื่อที่ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางสมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลมักถูกเรียกว่า Ginnie Mae reg;

ผู้เล่นคนที่สามเข้าสู่ฉากในปี 1970 เมื่อสภาคองเกรสชาร์เตอร์ได้สร้าง บริษัท สินเชื่อบ้านสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางซึ่งมักจะรู้จักกันในชื่อ Freddie Mac เพื่อสะท้อนและแข่งขันกับสมาคมจำนองแห่งชาติแห่งชาติความคิดคือผู้ให้กู้จำนองอิสระสองรายที่มีความรับผิดชอบของรัฐบาลจะสร้างการแข่งขันที่ดีต่อสุขภาพในตลาดและจะช่วยรักษาเสถียรภาพความพร้อมของที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงและสินเชื่อบ้านทั่วสหรัฐอเมริกาสมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติของรัฐบาลกลางมีขนาดใหญ่กว่า บริษัท สินเชื่อบ้านสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเสมอ แต่ทั้งสองเป็นคู่แข่งในตลาด

ถึงแม้ว่าจะเป็นอิสระ แต่ทั้งสองหน่วยงานก็ยังจำเป็นต้องดำเนินการภายในชุดพารามิเตอร์การให้ยืมที่เข้มงวดสิ่งสำคัญที่สุดคือสมาคมสามารถซื้อและรับประกันสินเชื่อ“ สอดคล้อง” เท่านั้นไม่ว่าจะมีการพิจารณาว่าเงินกู้“ สอดคล้อง” หรือไม่นั้นถูกกำหนดโดยสำนักงานการกำกับดูแลกิจการที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางแคลคูลัสโดยทั่วไปมุ่งเน้นไปที่ประวัติเครดิตของผู้กู้ระยะเวลาของเงินกู้และโอกาสในการชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสมในขั้นต้นเงินกู้จะต้องค่อนข้างเข้มงวดและปลอดภัยที่จะผ่านการปฏิบัติตามอย่างไรก็ตามการย้ายไปยังปี 2003 มาตรฐานคลาย

เผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากผู้ให้กู้บุคคลที่สามซึ่งขยายการจำนองและสินเชื่อที่สำคัญสำหรับน้อยถ้ามีสิ่งใดลงสมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลกลางและ บริษัท สินเชื่อบ้านสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางได้รับอนุญาตให้ยอมรับสินเชื่อที่คล้ายกัน2547 เป็นจุดเริ่มต้นของวิกฤตจำนองย่อยในสหรัฐอเมริกาในวิกฤตครั้งนี้ผู้กู้ก็ไม่สามารถจ่ายค่าจำนองได้มากขึ้นและเริ่มผิดนัดในทางกลับกันธนาคารสินเชื่อมองไปที่สมาคมเพื่อให้การรับประกันดีขึ้นปริมาณของค่าเริ่มต้นและจำนวนการชำระเงินรับประกันขู่ว่าจะทำลายสมาคมในปี 2008 รัฐบาลกลางเข้าแทรกแซงอีกครั้งโดยวางทั้ง Federal National Mortgage AssociatioN และ Federal Home Loan Mortgage Corporation ในการอนุรักษ์ของรัฐบาล

การอนุรักษ์เป็นเหมือนการประกันตัวในแง่ที่ว่ารัฐบาลได้ให้คำมั่นว่าจะใช้ดอลลาร์ภาษีเพื่อช่วยเหลือสมาคมในการชำระคืนที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ด้วยวิธีนี้สมาคมจะสามารถทำธุรกิจต่อไปได้แม้จะขาดทุนทางการเงินในปี 2010 สมาคมยังคงเป็นอิสระนักอนุรักษ์ส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจทางการเงินบางอย่าง แต่ก็ไม่ได้ทำให้พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายในการปกครองตนเอง