กระบวนการของการโอนจำนวนเงินทั้งหมดที่เกิดจากบัตรเครดิตไปยังตราสารหนี้หมุนเวียนอื่นเรียกว่าการโอนยอดคงเหลือ กระบวนการนี้ช่วยให้ผู้ถือบัตรใช้ประโยชน์จากข้อเสนอของคู่แข่งในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การโอนยอดคงเหลือมีให้บริการจากผู้ออกบัตรเครดิตทั้งหมดและเป็นวิธีที่ใช้กันทั่วไปในการย้ายยอดบัตรเครดิตหลายใบไปยังบัตรเครดิตใบเดียว
เมื่อหนี้บัตรเครดิตถูกย้ายไปที่ตราสารหนี้ระยะยาวเช่นสายของเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจะเรียกว่าการรวมหนี้ บัตรเครดิตหลายใบและหนี้อื่น ๆ รวมกันเป็นหนี้เดียวมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินและเงื่อนไขรายเดือนที่แน่นอน
การคิดดอกเบี้ยจากบัตรเครดิตคำนวณโดยการคิดดอกเบี้ยทบต้น คำนวณดอกเบี้ยเป็นรายเดือนโดยใช้ยอดคงค้างจากเดือนก่อนและคูณจำนวนนี้ตามอัตราดอกเบี้ยที่ระบุในข้อตกลงบัตรเครดิต มูลค่าดอกเบี้ยจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินที่ค้างชำระ
เดือนถัดไปจะคำนวณดอกเบี้ยอีกครั้งโดยใช้ยอดคงเหลือใหม่ซึ่งเพิ่มขึ้นตามจำนวนดอกเบี้ย ดอกเบี้ยทบต้นหมายความว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย การย้ายยอดคงเหลือจากบัตรหนึ่งไปยังอีกบัตรที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนของคุณจะน้อยลงและจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับแต่ละงวดจะน้อยลง
ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดคงเหลือ $ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ในบัตรเครดิตของคุณและจ่ายดอกเบี้ย 10% ดอกเบี้ยรายเดือนที่เพิ่มลงในบัตรเครดิตของคุณคือ $ 81.90 USD หากอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 5% ดอกเบี้ยจะเท่ากับ $ 42.16 USD ในช่วงเวลา 6 เดือนคุณจะประหยัดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย $ 252.96 USD
มีรายละเอียดสำคัญสองประการที่คุณต้องระวังเมื่อมีการโอนยอดคงเหลือ อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นหรือโปรโมชั่นและการจัดการสินเชื่อ สละเวลาอ่านข้อตกลงบัตรเครดิตใหม่อย่างรอบคอบ มองหาสิ่งใดก็ตามที่กล่าวถึง "การส่งเสริม" หรือ "การแนะนำ" โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจะเป็นอัตราเบื้องต้นและใช้ได้กับระยะเวลาที่ จำกัด ตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือน หลังจากช่วงเวลานี้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตรวจสอบอัตรานี้และเปรียบเทียบกับอัตราปัจจุบันของคุณ
การโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรดอกเบี้ยต่ำนั้นเป็นวิธีที่ดีในการสร้างผลกระทบเชิงลึกต่อหนี้ของคุณ แต่หากคุณสามารถชำระเงินจำนวนมากได้ภายในระยะเวลาเบื้องต้น เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากอัตราที่ลดลงยอดคงเหลือทั้งหมดจะต้องชำระในเดือนสุดท้ายของการส่งเสริมการขายและยอดคงเหลือสำหรับงวดถัดไปที่ชำระเต็มจำนวนเช่นกัน
หากคุณโอนยอดคงเหลือที่ค้างชำระในบัตรเครดิตไปยังบัตรเครดิตอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าให้ยกเลิกบัตรใบแรก สิ่งล่อใจคือการใช้บัตรใบนั้นและเจาะลึกหนี้สิน ตอนนี้คุณมีไพ่สองใบโดยมีการชำระขั้นต่ำสองชุดการชำระเงินไม่ได้ทำให้บุ๋มที่สำคัญในหนี้ของคุณทั้งหมด
วิธีเดียวที่จะก้าวไปข้างหน้าเมื่อใช้การโอนยอดคงเหลือเป็นเครื่องมือจัดการหนี้คือการใช้วินัยอย่างมากในการใช้จ่ายและวางแผนการชำระคืนของคุณ จัดการการโอนยอดคงเหลือของคุณโดยติดต่อกับบัตรเครดิตที่คุณต้องการย้ายยอดคงเหลือไปยังและหารือเกี่ยวกับกระบวนการของพวกเขา ตรวจสอบให้แน่ใจว่านี่ไม่ใช่การเบิกเงินสดล่วงหน้าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าและทบต้นทุกวันแทนที่จะเป็นรายเดือน ถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับคำขอนี้และจะดำเนินการเมื่อใด
ระบุยอดรวมที่ค้างชำระและหมายเลขบัตรเครดิต ด้วยข้อมูลนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำจะออกการชำระเงินให้กับบัตรเครดิตเก่าสำหรับยอดค้างชำระทั้งหมดดังนั้นการโอนยอดคงเหลือจะเสร็จสมบูรณ์
