ฉันควรรู้อะไรเกี่ยวกับการถ่ายโอนยอดคงเหลือ

กระบวนการถ่ายโอนจำนวนเงินทั้งหมดเนื่องจากบัตรเครดิตไปยังตราสารหนี้หมุนเวียนอื่นเรียกว่าการโอนยอดคงเหลือกระบวนการนี้ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้ประโยชน์จากคู่แข่งที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการโอนยอดคงเหลือมีให้บริการจากผู้ออกบัตรเครดิตทั้งหมดและเป็นวิธีการที่ใช้กันทั่วไปในการย้ายยอดคงเหลือบัตรเครดิตหลายรายการไปยังบัตรเครดิตเดียว

เมื่อหนี้บัตรเครดิตถูกย้ายไปยังตราสารหนี้ระยะยาวเช่นสายเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลเรียกว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบและหนี้สินอื่น ๆ จะรวมกันเป็นหนึ่งหนี้โดยปกติจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือนและระยะเวลาคงที่

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตคำนวณโดยใช้ดอกเบี้ยผสมดอกเบี้ยจะถูกคำนวณรายเดือนโดยใช้ยอดคงค้างจากเดือนก่อนหน้าและคูณจำนวนเงินนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในข้อตกลงบัตรเครดิตมูลค่าดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินที่ค้างชำระ

เดือนถัดไปดอกเบี้ยจะถูกคำนวณอีกครั้งโดยใช้ยอดคงเหลือใหม่ซึ่งเพิ่มขึ้นตามจำนวนดอกเบี้ยดอกเบี้ยที่ผสมหมายความว่าคุณกำลังจ่ายดอกเบี้ยดอกเบี้ยโดยการย้ายยอดคงเหลือจากการ์ดหนึ่งไปยังบัตรอื่นที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนของคุณต่ำกว่าและจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับแต่ละช่วงเวลาน้อยลง

ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดเงิน $ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ในบัตรเครดิตของคุณและจ่ายดอกเบี้ย 10% ดอกเบี้ยรายเดือนที่เพิ่มเข้ามาในบัตรเครดิตของคุณคือ $ 81.90 USDหากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5%ดอกเบี้ยคือ $ 42.16 USDในช่วงระยะเวลา 6 เดือนคุณจะประหยัดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย $ 252.96 USD

มีรายละเอียดที่สำคัญสองประการที่คุณต้องระวังด้วยการถ่ายโอนยอดคงเหลืออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นหรือส่งเสริมการขายและการจัดการเครดิตใช้เวลาในการอ่านข้อตกลงบัตรเครดิตใหม่อย่างรอบคอบมองหาอะไรก็ตามที่กล่าวถึงการส่งเสริมการขายหรือเบื้องต้นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามักจะเป็นอัตราเบื้องต้นและใช้ได้สำหรับระยะเวลา จำกัด ตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือนหลังจากช่วงเวลานี้อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตรวจสอบว่าอัตรานี้จะเป็นอย่างไรและเปรียบเทียบกับอัตราปัจจุบันของคุณ

การโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเป็นวิธีที่ดีในการสร้างผลกระทบที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นต่อหนี้ของคุณ แต่ถ้าคุณสามารถชำระเงินได้อย่างมีนัยสำคัญภายในระยะเวลาเบื้องต้นเพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่ายอดคงเหลือทั้งหมดจะต้องชำระในเดือนสุดท้ายของการส่งเสริมการขายและยอดคงเหลือสำหรับช่วงต่อไปที่จ่ายเต็มจำนวนเช่นกัน

หากคุณโอนยอดเงินที่ค้างชำระด้วยบัตรเครดิตไปยังบัตรเครดิตอื่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้ยกเลิกบัตรใบแรกสิ่งล่อใจคือการใช้การ์ดนั้นและลึกลงไปในหนี้ตอนนี้คุณมีบัตรสองใบที่มีการชำระเงินขั้นต่ำสองชุดการชำระเงินทั้งสองไม่ได้ทำการชำระเงินอย่างมีนัยสำคัญในหนี้ทั้งหมดของคุณ

วิธีเดียวที่จะก้าวไปข้างหน้าเมื่อใช้การโอนยอดคงเหลือเป็นเครื่องมือจัดการหนี้คือการใช้จำนวนมากมีระเบียบวินัยในการใช้จ่ายและแผนการชำระคืนของคุณจัดการการโอนยอดคงเหลือของคุณโดยติดต่อบัตรเครดิตที่คุณต้องการย้ายยอดคงเหลือไปและหารือเกี่ยวกับกระบวนการของพวกเขาตรวจสอบให้แน่ใจว่านี่ไม่ได้ถือว่าเป็นเงินสดล่วงหน้าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงกว่ามากและรวมทุกวันแทนที่จะเป็นรายเดือนถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับคำขอนี้และจะดำเนินการเมื่อใด

ให้จำนวนเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นและหมายเลขบัตรเครดิตด้วยข้อมูลนี้บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจะออกการชำระเงินไปยังบัตรเครดิตเก่าสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระดังนั้นการโอนยอดคงเหลือให้เสร็จสมบูรณ์