Ticari finansman programları, bankaları finansal piyasaların parçalandığı alanlarda özel sektör ticari işlemlerini finanse etmeye teşvik etmek için devlet veya uluslararası finans kuruluşları tarafından desteklenmektedir. Tipik programlar arasında, özellikle döviz kısıtlamaları bulunan ve dış ticaretin dövizde likidite sağladığı bölgelerde kredi garantileri, döner kredi olanakları ve risk azaltma programları bulunmaktadır. 2011 yılı itibariyle uluslararası organizasyonlara sponsorluk yapmak Asya Kalkınma Bankası, Dünya Bankası'nın Uluslararası Finans Kurumu ve Avrupa Yeniden Yapılanma ve Kalkınma Bankası'dır.
Kredi garanti programları, ithalatçı veya ithalatçının bankası beklendiği gibi ödemese bile, ihracatçı bankanın bir akreditifli ödeme alacağını garanti eder. Bu, bankaları normalde çalışmayabilecekleri müşterileri almaya teşvik eder ve küçük şirketlerin ithalat ve ihracat işlemlerine katılmalarını sağlar. Kredi garantileri ithalatçı ve ihracatçı anlaşmaları yaptıktan sonra bireysel işlem bazında yapılır. İthalatçı bankası ve ihracatçının bankası genellikle, ticari finansman programları sponsoru bir kredi garantisi sunmadan önce onaylanmalıdır.
Risk azaltma, ticari finansman programlarının temel hedeflerinden biridir. Sponsor kuruluşlar, ticari veya politik risk karşısında tam veya kısmi geri ödeme garantisi vererek, bireysel bankalara yönelik riski azaltır veya ortadan kaldırır. Daha gelişmiş ülkelerdeki şirketler için bu risk genellikle özel ticaret kredi sigortası kapsamındadır, ancak daha az gelişmiş bölgelerde, böyle bir politikanın maliyeti yasaklayıcı olacaktır, bu nedenle kamu sektörünün veya bölgesel uluslararası kuruluşların devreye girmesini gerektirmektedir. Asya Kalkınma Bankası, bir Çinli şirketten Taylandlı bir şirkete olan işlemi garanti edebilir; bir ülkedeki veya diğerindeki siyasi istikrarsızlık, işlemin tamamlanmasını önlediğinde ödeme vaadi verebilir.
Ticari finansman programları, bankaların işlem öncesi ve sonrası harcamalar için kredi fonlamalarına yardımcı olmak için döner kredi olanakları da sunmaktadır. Birçok ticari finans kuruluşu, bireysel ihracat / ithalat sözleşmesinin bir parçası olmamakla birlikte masraflarını ödemeleri için müşteri şirketlere fon kuran bankalara ilave para borç verme programları sunmaktadır. Bu durumda, kuruluş özel sektör ithalatçısı veya ihracatçısı performansını garanti etmek yerine bankanın riskini üstlenir. Böyle bir kredinin bir örneği, bir Endonezya giysi üreticisinin, ihracat için büyük bir siparişi doldurmak üzere kumaş ve diğer malzemeleri satın alması için olabilir.
Asya Kalkınma Bankası veya Afrika Kalkınma Bankası'ndakiler gibi bölgesel ticaret finansmanı programları, bölgedeki ticareti teşvik etmek ve üye ülke bankalarını ve bölge dışındaki ithalat / ihracat faaliyetinde bulunan şirketleri desteklemek için tasarlanmıştır. Üçüncü veya hatta dördüncü ülkelerden gelen bankalar işlemlere katılabilir ve bu da herhangi bir ticari girişim riskine katkıda bulunur. Örneğin, bir Vietnamlı şirket Fransız sermaye ekipmanını ithal edebilir ve bir Alman bankası ihracatı finanse edebilir. Asya Kalkınma Bankası, daha sonra ithalatçının bankasının ödeyeceği Alman bankasına bir kredi garantisi sunabilir.
