Bir ticari kredi limiti, bir işletme ile banka gibi bir finans kurumu arasındaki finansal borçlanma anlaşmasıdır. Birçok işletme, genişleme, boş para fonları sağlamak veya mevsimsel envanter satın almak için bir işletme kredisi kullanmaktadır. Mevcut finansal piyasaya, işletmenin büyüklüğüne ve başarısına ve banka düzenlemelerine bağlı olarak, kredi hattının büyüklüğü ve şartları değişebilir.
Bir işletme kredisinin bir şirket için bir varlık olmasının birçok nedeni vardır. Kayak dükkanları veya mayo butikleri gibi mevsimsel işletmeler için, bir kredi limiti kapalı sezonda işletme masrafları sağlayabilir ve mevsimsel mal satın almak için sermaye yaratabilir. Genişletme işlemleri için, bir işletme kredisi bir sahibinin inşaat için ödeme yapmasına, envanteri artırmasına ve genişletme tamamlanmadan önce giderlerini karşılamasına izin verebilir.
Birçok iş kolu kredisi teminat altına alınmamıştır, bu da anlaşmayı yapmak için teminatın gerekli olmadığı anlamına gelir. Bu, kredi geri ödenmezse mülklerini kaybedebileceklerinden, ticari mülklerini veya kişisel mülklerini teminat olarak kullanmaktan korkan birçok işletme sahibine bir rahatlama olabilir. Çoğu finansal kurum, işletmenin zaten ciddi bir mali sıkıntıda bulunmadığından emin olmak için mülkiyet kanıtı ve ayrıntılı bir gelir geçmişi isteyecektir. Gelir başarısı, kredi limitinin bir kısmını belirleyebilir ve ödünç alınabilecek azami miktarı artırabilir veya azaltabilir.
Ticari bir kredi limiti, dağıtım ve geri ödeme seçeneklerinde krediden farklıdır. Bir borçta, para götürü bir miktar olarak verilir ve borçlu, belirli bir süre içinde toplamın tamamında ödemeler yapmaktan sorumludur. Çoğu iş kolu kredisi döner; Borçlu, izin verilen en yüksek seviyeye kadar gerektiği kadar para çekebilir ve yalnızca ödünç alınan miktardaki ödemelerden sorumludur. Bir kredi hattındaki faiz oranları, piyasaya bağlı olarak genellikle değişkenlik gösterirken, kredi oranları sabitlenebilir.
Bir işletme kredisinin dezavantajları, diğer kredi anlaşmalarında bulunanlara benzer. Para çekme veya işlem ücretleri, erken geri ödeme cezaları veya çok büyük gecikmeler gibi bazı ücretler, bir kredi hattının toplam maliyetini önemli ölçüde artırabilir. Ekonomideki büyük değişim, faiz oranlarının yüksek seviyelere çıkmasına neden olarak yüksek faiz oranlarına yol açabilir. Eğer bir işletme beklendiği gibi performans göstermezse, geri ödeme imkansız hale gelebilir, bu da daha yüksek toplam borç ve olası iflaslara yol açabilir.
