Yumuşak krediler, diğer kredi türlerinde bulunmayan avantajlar sağlayan kredi veya ipotek sözleşmeleridir. Genellikle uluslararası bankalar tarafından uluslar için kredi düzenlemeleri yaparken kullanılan yumuşak kredi, cari ortalama oranın altında bir faiz oranıyla yapılandırılmıştır ve liberal geri ödeme koşullarını da içerebilir. Milletlerle birlikte, işletmeler ve hatta bireyler yumuşak bir kredi temin edebiliyor olabilir.
Yumuşak bir krediye hak kazanmak genellikle borçlunun borç verene büyük bir güven aşılamasını sağlar. Bu, borç alanın kredi koşullarını geri ödeme kabiliyetini göstermek için bilgi ve başka kanıtlar sağlayarak gerçekleştirilir. Borç veren, kredi düzenlemesinde daha az risk bulunduğunu hissettiğinden, sözleşmenin spesifik hükümleri genellikle borçlu için daha uygun olacak şekilde değiştirilir.
Borç veren ile borç alan arasında olumlu bir geçmiş varsa, bu aynı zamanda yumuşak bir kredi verme motivasyonu olarak da işlev görebilir. Borç veren borçlunun mali sorumluluğuna ilişkin somut kanıtlara sahip olduğu için, borçluyu borç verenle tekrar iş yapmaya teşvik eden tavizler verilebilir. Yumuşak kredinin ikinci bir kredi için olduğu durumda bile durum bu olabilir.
Yumuşak ikinci krediler, kredi arayan bireye veya işletmeye büyük bir fayda sağlayabilir. Düzenleme, bir projeyi veya ticari anlaşmayı finanse etmek için gelir elde etmenin bir aracı olarak kısa vadeli bir kredi düzenlemesi olabilir. Borç verenin borçlu ile zaten aktif bir kredisine sahip olması nedeniyle, ikinci kredinin şartları daha cömert olabilir ve borçlunun borçlunun kontrolündeki kaynaklar üzerinde büyük bir yük oluşturmadan krediyi geri ödemesini kolaylaştırabilir.
Yumuşak bir ikinci kredi programına kalifiye olmak sadece borç veren ile kurulan bir sicile dayanmak değildir. Mevcut kredi derecelendirmelerinin kabul edilebilir olması ve borçlunun, uzatıldığı takdirde, toplam borç bakiyesini geri ödeme kabiliyetini etkileyebilecek mevcut durumları tam olarak açıklamaya istekli olması gerekmektedir. Örneğin, yumuşak bir ikinci ipotek kredisi arayan birinin, her iki kredi için aylık ödemeleri mevcut gelir düzeyiyle yönetebildiğini göstermesi gerekir. Aynı zamanda, borçlu, kredinin ömrü boyunca herhangi bir noktada bu gelir akışını kesebilecek hiçbir mevcut etken bulunmadığını da teyit edecektir.
Bankalar ve diğer borç veren kurumlar tarafından genişletilen yumuşak kredi düzenlemeleriyle birlikte, özel borç verenlerin iş ortakları, akrabalar ve diğerleri için yumuşak krediler yapılandırması olağan değildir. Bu özel kredilerin biraz açık uçlu geri ödeme koşullarını içermesi muhtemeldir, aynı zamanda ödünç alınan tutara çok az ilgi veya faiz ödemek zorunda değildir.
