Bir kredi analizi, alacaklıların, bir başvuru sahibine, borç olarak mı, borç olarak mı borç almasına izin verilip verilmeyeceğini belirlemek için kullandıkları bir süreçtir. Alacaklıların kredi vermeyi tercih ettikleri durumlarda, bu işlem ne kadar kredi verileceğini belirlemek için de kullanılabilir. Bu tür işlemler hem bireylerin hem de işletmelerin kredibilitesini belirlemek için kullanılır.
Kredi almak veya borç almak isteyen herhangi bir işletme, kredi analizine tabi olabilir. Bu sürecin amacı, potansiyel bir borçlunun borcunu geri ödemeyi karşılayabileceğini ve yapmaması muhtemel olup olmadığını değerlendirmektir. Bu tespit genellikle bir kredi analisti veya bir kredi analiz departmanı tarafından yapılır.
Genellikle bir kredi analizinde gözden geçirilen birkaç madde vardır. Bunlardan biri gelir. Bir alacaklı, hemen hemen her zaman bir borçlunun gelir kaynaklarını ve alınan tutarları bilmek ister. Bir borçlu, ödeme taksitlerinin tutarını karşılamak için yeterli gelire sahip olsa bile, kredi reddedilebilir. Bunun nedeni, borçlunun çok fazla mevcut borcu olması olabilir.
Bir kredi analizi de genellikle harcamaları dikkate alır. Alacaklılar, genel olarak potansiyel bir borçlunun hangi borçlardan sorumlu olduğunu değerlendirir. Bir borçlunun büyük bir geliri olabilir, ancak büyük bir kısmının mevcut alacaklılara ödeme yapması gerekiyorsa, bunun diğer borç verenler için geri ödeme şansını azaltması olarak görülebilir.
Bir kredi analizinin gelir miktarına rağmen elverişsiz olmasının bir başka nedeni de istikrarsızlıktır. Bir kişi şu anda geri ödeme yapmak için yeterli kaynağa sahip olabilir, ancak belki de uzun zamandır işinde değil ya da değişen iş geçmişi var. Bu, alacaklıların kişiyi ödemelerinde temerrüde düşme riski yüksek olduğunu değerlendirmesine neden olabilir.
Bir kredi analizi de genellikle ödeme geçmişine bakar. Alacaklılar, genellikle faturalarını ödediğinde potansiyel bir borçlunun alışkanlıklarını düşünürler. Potansiyel borçlunun, belirli faturaları ödememek, eksik ödemeleri yapmak veya gecikmiş ödemeleri yapmak gibi bir geçmişi varsa, kredi analizi olumsuz olabilir.
Kredi veya kredinin gerekli olmasının nedeni de değerlendirilebilir. Bir kişi teknik olarak ödeme taksitlerini karşılayabilir, ancak birçok alacaklı belirli şeyler için yapılan ödemelerin bir kişinin gelirinin belirli bir yüzdesini aşmaması gerektiğine inanmaktadır. Örneğin, bir kişi konut kredisi arıyor olabilir. İpotek ödemelerini karşılayabilir, ancak bunu yapmak gelirinin% 60'ını gerektirebilir. Bununla birlikte, potansiyel borç veren, geri ödeme borçlunun gelirinin% 20'sini aştığında konut kredisi vermeme kuralına sahip olabilir.
Bir kişi borç almayı planlıyorsa, kendisini kredi için daha uygun bir aday yapmak için yapabileceği şeyler vardır. Diğer şeylerin yanı sıra, bir borçlu mevcut borç için tüm ödemelerin zamanında yapıldığından ve tüm hesapların iyi durumda olduğundan emin olmalıdır. Borçlunun sorumlu olduğu borç miktarını azaltmak için mümkünse daha küçük borçlar ödenmelidir. Bunlardan bazıları zaman alabilir ve borçlanmanın ertelenmesi gerekebilir, ancak birinin kredibilitesini artırmak mümkündür.
