Bir yatırıcının parasını bankaya güvenle emanet edebilmesi için, ne olursa olsun, parasını geri alabileceğine dair bir garanti varsa yardım eder. Mevduat sigortası, yatırıcının parasının güvenliğini garanti altına almanın birincil yoludur. Bu, bankadaki gerçek başarısızlık riski nedeniyle önemlidir. Her yıl düzinelerce ve hatta yüzlerce banka başarısız oluyor ya da finansal olarak iflas ediyor. Amerika Birleşik Devletleri'nde, emanetçilerin parası Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanmaktadır.
Mevduat sigortasına duyulan ihtiyaç, temelde bankaların para borç verme ve faiz toplama işinde olmalarından kaynaklanmaktadır. Bu para, mevduat sahiplerinin hesaplarından gelir ve çoğu durumda bankalar, müşterilerinin paralarının sadece küçük bir kısmını, herhangi bir zamanda, peşin olarak rezerv olarak tutarlar. Kesirli rezerv bankacılığı olarak bilinen bu uygulama, dünyada çok yaygındır ve tamamen etik olduğu düşünülmektedir.
Tehlike, bir bankanın müşterileri, bankalarında bir miktar finansal sorun yaşadıklarını algılarsa, borç alacakları veya beklenmedik bir zorlukla karşı karşıya kalan borçluların borçları nedeniyle, teşvik edebilirler. Bir bankanın mevduat sahiplerinin hepsi bir kerede böyle yaparsa, bankada bir işlem olduğu söylenir. Bir banka toplam rezervin sadece bir kısmını rezerv tutarında tuttuğu için, herkes parasını alamayacak. Bunu elde edebilenler, yapabiliyorlar ve ellerinde herhangi bir para kalmadan, bankanın genellikle işten çıkmaktan başka seçeneği kalmıyor.
En azından bu işler mevduat sigortasından önce gitti. 1930'lardaki yaygın banka başarısızlıklarının ardından, Büyük Buhran sırasında ABD'deki bankalara mevduat sigortası yapıldı. Diğer birçok ülke de kısa süre sonra dava açtı. Kredi sendikalarındaki mevduatlar da 1970'den itibaren sigortalı oldu. Çoğu ülkede olduğu gibi ABD'deki mevduat sigortası devlet tarafından yönetiliyor. Bankalar, FDIC'ye sigorta primlerinin ne kadarını öderler ki, bir banka başarısız olursa devreye girecek ve bankanın mevduat sahiplerine paralarını alabilecekleri bir yol sağlayacak. Bunun yapılması gerektiğinde, genellikle bankada yapılan işlemlerden farklı olarak çok düzenli bir süreçtir.
Mevduat sigortası, olduğu kadar önemli, sınırsız değildir. Çoğu durumda, bankanın başarısız olması durumunda herhangi bir mevduat sahibinin geri alabileceğinin garanti altına alınabileceği fon miktarı hakkında hükümet tarafından uygulanan bir sınır vardır. Bu, bir kişinin önlem olarak birden fazla bankada hesap sahibi olmasını engellemez ve aslında, çoğu varlıklı birey bunu çeşitlendirme olarak bilinen ortak bir stratejinin parçası olarak yapar.
