“Ticari doğrulama” terimi finans endüstrisinde çeşitli şekillerde kullanılmaktadır. İlk ve daha yaygın anlamda, bir satıcıya yazılan çeklerin geçerli olduğunu onaylayan bir satıcı çek doğrulama servisi anlamına gelir. Bazı çevrimiçi şirketler bu terimi, potansiyel dolandırıcılık kaynaklarını belirlemek ve ortadan kaldırmak amacıyla listeledikleri tüccarların kimliklerini doğrulama sürecini ifade etmek için kullanır.
Satıcı çek doğrulaması tartışılırken, satıcı doğrulama, geçerli bir banka hesabına bağlandığından, hesapta çeki kapsayacak kadar para olduğundan ve çeki çeken kişinin olduğundan Fonu veya diğer olumsuz kredi olaylarının yetersiz olduğu hesaplardaki çeklerin tarihçesi yoktur. Bu tür sistemlerin amacı, tüccarları çek sahtekarlıklarından ve insanların yeterince para almadan masumca çek yazdıkları durumlardan korumak; Her iki durumda da, tüccar fon toplamak için adımlar atmak zorundadır ve bu pahalı ve zaman alıcıdır.
Bazı tüccarlar çekleri kabul etmeyi reddederek bu sorunu önlerler. Diğerleri satıcı doğrulamasını kullanır. Çok küçük işletmeler, sistemi çekin çekildiği banka veya kredi birliğini aramak ve çek yazan kişinin iyi durumda olan bir üye veya müşteri olup olmadığını sormak kadar basit bir sistem kullanabilir. Diğer sistemler kontrolleri tarayabilir ve verileri, kontrolün geçerli olup olmayacağını belirlemek için kullanabilecekleri bir veri tabanı üzerinden çalıştırabilir. Daha gelişmiş sistemler, çekin fonları kapsayacağından emin olmak için müşterinin çıkışından hemen sonra borçlandırır.
Bir satıcı doğrulama sisteminin kullanılması paraya mal olur. Sistemin maliyeti, sunduğu hizmetlere ve bir tüccarın çalıştığı işe bağlı olarak değişir. Yüksek riskli satıcı hesabına sahip birisinin daha fazla para ödemesi gerekir, çünkü kötü kontrol riski aynı derecede yüksektir. Satıcı doğrulama işlemleri için hem aylık bakım ücreti hem de çek başına ücret ödemek normaldir.
Diğer bir deyişle, satıcı doğrulaması, birden fazla satıcının mallarını listeleyen, pazar yeri olan siteler tarafından kullanılır. Bu siteler, satıcılarından kimliklerini doğrulamasını ve mevcut ve doğru iletişim bilgilerini sağlamasını ister. Bu, yalnızca yetkili satıcıların listelenmesini sağlayarak ve tüketicilere bir anlaşmazlık veya sorun durumunda bir satıcıyla iletişim kurma mekanizması sağlayarak tüketicileri sahtekarlığa karşı korur.
