Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası, ev sahiplerini evlerini kaybetme riski altında bulunanlara ve kendi evlerine parası yetmeyen insanlara yardım etmek için tasarlanmış bir mevzuat bütünüdür. Ayrıca, ipotek finansman sistemine daha fazla miktarda gözetim vermek için tasarlanmıştır. Hükümetin bu hedeflere ulaşmasına yardımcı olmak için bir dizi önlem alınmıştır.
Bu yasalar 30 Temmuz 2008'de Cumhurbaşkanı George W. Bush tarafından yasa ile imzalanmıştır. Bu, ev sahipleri arasında büyük bir hoşnutsuzluğun yaşandığı bir zamandı. Finansal kriz nedeniyle, çok sayıda Amerikalı rehine maruz kaldı. Konut ve Ekonomik İyileşme Yasası, daha geniş çapta haciz yapılmasını önlemeyi amaçladı.
Ev sahipleri için, bu kanunun önemli bir unsuru, Federal Konut İdaresi Başkanlığı'nın (FHA) nesli tükenmekte olan ipoteklerin yeniden finanse edilmesini güvence altına almak için milyarlarca ABD dolarına ulaşmasını sağlayan bir hükümdü. Bu program tamamen isteğe bağlıydı, ne ev sahipleri ne de borç verenler katılmak zorunda kaldılar. Katılanlar belirli şartları yerine getirmek zorunda kaldı.
Bu Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası, yardımlarının yatırımcılar tarafından veya ikinci evlerde ipotek amaçlı kullanılmasına izin vermedi. Program yalnızca mal sahibi tarafından işgal edilen asıl konutlarla sınırlandırıldı. Programı kullanan ev sahiplerine uygulanan gelir kısıtlamaları.
Yasanın düzenlemelerine göre, bir ev sahibinin, toplam gelirinin en az% 32'si olan bir mortgage almaya hak kazanması gerekiyordu. Dolandırıcılık mahkumiyeti olan insanlar uygun görülmedi. Ayrıca, yardım almak, bir kişinin kasten ipoteğini temerrüde düşürmediğini ve herhangi bir hileli yolla kredisini alamadığını onaylamasını gerektirmiştir.
İpotek sahiplerinin, hükümetin yardım etmesinden önce en az yüzde 10'luk bir kayıp almaları gerekiyordu. Bu borç verenler ipotekleri gönüllü olarak mülkün değerinin en az% 90'ına düşürmek zorunda kalmışlardır. Ancak bu, sabit bir iskonto edilmiş miktar değildi. Bazı durumlarda, borç veren önemli ölçüde daha büyük zararlar alabilir.
İpoteği indirgemenin yanı sıra, borç verenlerden ücret ve cezalardan vazgeçmeleri istendi. Ayrıca, yeni krediler için başlangıç ve kapanış maliyetlerine yardımcı olmaları istendi. Bu program bir yatırım stratejisi olarak tasarlanmıştır. Hükümetin fon vermek yerine, Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası, hükümeti tasarruf etmelerine yardım ettikleri evlerdeki gelecekteki karlarına hak kazandı.
Bu geçici program 1 Ekim 2008'den 30 Eylül 2011'e kadar uzatılmak üzere tasarlanmış olsa da, kalıcı olan birkaç unsur var. Bu kanunun imzalanması Federal Konut Finans Ajansını (FHFA) oluşturdu. Bu kurumun amacı “ülkemizdeki ikincil ipotek piyasalarının hayati unsurlarını denetlemek için gerekli tüm makamlarla düzenleyici” olarak hareket etmektir. FHFA birçok federal kuruluşu bir araya getirerek kadroya alındı.
Bu kuruluşlar, odak noktası Fannie Mae ve Freddie Mac'in operasyonları olan Federal Housing Enterprise Oversight Ofisi'ni içeriyor. Federal Konut Finansman Kurulu, FHL bankaları olarak bilinen bir grup finansal kurumu düzenleme sorumluluğunu üstlendi. Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'ndaki GSE misyon ofisi, toplum kalkınması için bir fayda olarak ve ayrımcılığı azaltırken ev sahibi olma rakamlarını iyileştirmek için dahil edildi.
Fannie Mae ve Fannie Mac'i içeren başka bir kalıcı değişiklik vardı. Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası, bu iki kurum tarafından finanse edilecek kalıcı bir ekonomik konut güveninin yaratılmasını içermiştir. Bu güven, düşük ve çok düşük gelirli konut üretmek ve sürdürmek için tasarlanmıştır.
