Finans nitelikleri iki şeyden birine atıfta bulunabilir. Bir anlamda, finans sektöründeki belirli işler için eğitim gereksinimlerini tanımlayabilirler veya finansal kurumların olası borçlulara borç para vermek için sahip oldukları gereksinimleri tanımlayabilirler. Bu nitelikler işten işe ve finansal üründen finansal ürüne farklılık gösterir.
Lisans derecesi, finans sektöründe çalışmak için gereken temel niteliklerden biridir. Lise diplomalarına veya iki yıllık derecelere sahip kişiler genellikle banka memurları veya düşük seviye muhasebecileri olarak çalışabilir, ancak vergi beyannamelerinin sertifikalandırılmasını içeren pozisyonlar genellikle dört yıllık bir kolej derecesi gerektirir. Muhasebeciler ayrıca, genellikle sertifikalandırmalarını onaylamadan önce kendi devletlerinin vergi kodlarıyla çalışmak için ek bir sertifikalandırma talep eder. Düşük seviye muhasebeciler sertifikalı muhasebecinin gözetimi altında çalışacak ve sertifikalı muhasebeci işlerinin doğruluğundan sorumlu olacaktır.
Finansal planlamacılar, müşterilerin para ve yatırımlarını organize etmekten sorumludur. Bu profesyonellerin farklı yatırım araçlarının nasıl çalıştığını bilmeleri ve piyasadaki hareketleri okumayı öğrenmeleri gerekir. Bu beceriler, finansal planlamacının, her bir müşterinin parasını, bireysel finansal hedeflerine ulaşmak için farklı yatırım araçları arasında nasıl dağıtacağını bilmesi için gereklidir. Bu pozisyon için finans nitelikleri genellikle işletme veya ekonomi alanında dört yıllık bir lisans derecesinin yanı sıra, büyük finansal kuruluşların planlamacıların tamamlamasını gerektirebilecek mesleki gelişim kurslarını içerir.
Bir borçlunun bir bankadan bir kredi limiti veya bir kredi talep etmesi durumunda, finans kurumunun başvuru sahibinin yerine getirmesi gereken kendi gereksinimleri vardır. Bunlara finans nitelikleri de denir. Bu kurallardan biri genellikle borcu geri ödemek için yeterli bir gelire sahip olmayı içerir. Tipik olarak, kredi tutarı arttıkça, bankanın borçlunun talep edeceği gelir de artar. Potansiyel borçluların gelirlerini, faturalarını veya işverenlerinin gelirlerini doğrulayan mektupları gibi belgelerle kanıtlamaları gerekecektir.
Borçlunun cari gelirine ek olarak, banka kredi geçmişiyle ilgili finans niteliklerine sahip olacaktır. Kredi ve kredi kartlarına ödemelerini her zaman zamanında yapan ve kredi limitlerini sorumlu bir şekilde kullanan bireyler, krediler için kötü kredi kayıtları olanlardan daha güvenli olarak kabul edilir. Finansal kurumlar, kredi geçmişi zayıf olan kişilere kredi veya kredi vermeye devam edebilir, ancak kredi miktarı veya kredi limitinin büyüklüğü genellikle daha küçük olacak ve daha yüksek faiz oranları taşıyacaktır. Bu küçük krediler, bireyin geri ödemeyi başaramaması durumunda finansal kurumu çok fazla para kaybetmekten korur ve yüksek faiz oranı, bankayı, bireysel para borç verme riskini almak için tazmin eder.
